無錫的90后王文通過易鑫集團融資購車已經(jīng)滿兩年，上個月他通過易鑫微信服務(wù)號“易鑫車主服務(wù)”完成了提前結(jié)清。“從未擔(dān)心過逾期”是他對易鑫服務(wù)最直觀的感受：“每月都有短信確認(rèn)，如果綁定的銀行卡欠費，我會第一時間接到電話提醒。”這讓曾因忘記還信用卡欠款導(dǎo)致征信瑕疵的王文分外安心：“太需要這樣一個金融‘秘書’了”。
汽車金融領(lǐng)域的資產(chǎn)管理系統(tǒng)，可以理解為“售后環(huán)節(jié)”。易鑫的資產(chǎn)管理平臺服務(wù)著超過兩百萬的客戶。從訂單簽訂的那一刻到最終辦結(jié)所有手續(xù)，服務(wù)周期大多跨越12到36個月。在這段日子里，從總部客服到地方提供的車輛行政手續(xù)、結(jié)清辦理及各種增值服務(wù)，橫跨了時間和空間，就像一條看不見的流水線，用完善的服務(wù)鏈為每一位易鑫的用戶提供著切實保障。
多模塊、強集成的資產(chǎn)管理平臺
在業(yè)務(wù)量龐大的易鑫，資產(chǎn)管理系統(tǒng)必須能夠承載高負(fù)荷的資產(chǎn)數(shù)據(jù)運行，且能及時高效地對資產(chǎn)進(jìn)行全生命周期管理。
“相比‘系統(tǒng)’一詞，我更喜歡將易鑫的融后資產(chǎn)管理當(dāng)成一個多模塊、強集成的管理平臺。”易鑫集團業(yè)務(wù)中臺總監(jiān)曹斌介紹：“平臺由‘融后資產(chǎn)’、‘融后結(jié)算’、‘資管核心’、‘車輛管理’四大模塊組成，是相互獨立又彼此串聯(lián)的靈活結(jié)構(gòu)。”
易鑫集團資產(chǎn)管理部同事在講解產(chǎn)品
不同模塊按照功能區(qū)分，就像四大高手相互協(xié)作，為業(yè)務(wù)保駕護航。其中，“融后資產(chǎn)”主要負(fù)責(zé)對自營客戶的訂單管理;“融后結(jié)算”主要負(fù)責(zé)助融產(chǎn)品的第三方結(jié)算;“資管核心”負(fù)責(zé)異常訂單的跟蹤處理;‘車輛管理’則負(fù)責(zé)車輛資產(chǎn)登記、抵押、解押、影印證照等資料管理。
“系統(tǒng)會對客戶履約情況進(jìn)行跟蹤。如履約出現(xiàn)異常，客戶訂單信息便會被系統(tǒng)從正常隊列推向異常隊列，由‘資管核心’模塊的AI機器人和人工共同進(jìn)行跟蹤提醒。”曹斌解釋道，“核心資產(chǎn)管理”是個多項目并行的雙向可逆流程。一旦出現(xiàn)異常訂單，信息就會同步到資產(chǎn)管理模塊的操作人員，由業(yè)務(wù)部門進(jìn)行資產(chǎn)標(biāo)記及其他后續(xù)跟進(jìn)。絕大多數(shù)情況下，經(jīng)過正常提醒流程干預(yù)后，客戶訂單會回流到正常隊列;只有在出現(xiàn)嚴(yán)重履約問題的情況下，相關(guān)部門才會升級相應(yīng)的處理方式甚至是引入法律輔助手段。“客戶訂單可能在兩個隊列中多次進(jìn)出，系統(tǒng)隨時可以根據(jù)訂單情況調(diào)用不同業(yè)務(wù)部門服務(wù)。”
靈活而獨具特色的智能資管體系
這只是易鑫資產(chǎn)管理系統(tǒng)的一個常規(guī)處理場景。作為一家第三方汽車金融服務(wù)的平臺級企業(yè)，易鑫的資產(chǎn)管理體系組成周密、靈活而獨具特色，為這個傳統(tǒng)上更偏線下、依靠“人治”的業(yè)務(wù)板塊增添了更多智能化、科技化的色彩。
比如在還款環(huán)節(jié)，易鑫提供了更加貼近客戶的多元化還款方案。“用戶既可通過綁定銀行卡回款，也可以通過易鑫微信公眾號‘易鑫車主服務(wù)’主動打款;考慮到部分偏遠(yuǎn)用戶辦卡不便的情況，易鑫還為用戶提供了虛擬子賬戶還款和電話還款等渠道。”易鑫高級研發(fā)經(jīng)理孫運表示。
易鑫高級研發(fā)經(jīng)理在回答業(yè)務(wù)疑問
再比如，系統(tǒng)大量使用高科技組件來提高業(yè)務(wù)輔助效率。在“資管核心”模塊中，系統(tǒng)運用了AI機器人幫助靈活派單，并通過加密數(shù)據(jù)傳輸給業(yè)務(wù)人員自動認(rèn)領(lǐng);客服系統(tǒng)中使用基于NLP技術(shù)支持的智能外呼模塊，在提高客服效率的同時，降低人工核查的重復(fù)工作，降本增效。
還有基于易鑫技術(shù)團隊的開源技術(shù)能力，可以隨時根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整而加入新的工具模塊。比如技術(shù)部門近期就在同公司法務(wù)部門合作，開發(fā)基于全流程控制的在線法務(wù)文書留存體系，直接接入抵押登記網(wǎng)體系以滿足互聯(lián)網(wǎng)法院的要求。
“易鑫技術(shù)團隊的大數(shù)據(jù)能力和人工智能技術(shù)，加上資管平臺的靈活結(jié)構(gòu)，可以很好地適應(yīng)日益變化的業(yè)務(wù)需求，成為公司業(yè)務(wù)的多功能助手。”易鑫助理副總裁丁飛說。
從內(nèi)部使用到商業(yè)化輸出
如今的易鑫智能化資管系統(tǒng)，已經(jīng)是經(jīng)歷從0到1、長久業(yè)務(wù)運作考驗過的成熟方案。而這背后，凝聚著研發(fā)團隊長期的心血。
在“融后管理”模塊的開發(fā)過程中，高級研發(fā)經(jīng)理孫運就曾經(jīng)歷過很長一段“寢食不安”的日子。2018年之前，易鑫的業(yè)務(wù)訂單主要借助第三方系統(tǒng)來處理，2018年隨著公司戰(zhàn)略向助貸業(yè)務(wù)側(cè)重，易鑫著手籌備資產(chǎn)模塊的獨立開發(fā)工作。團隊沒日沒夜工作，從系統(tǒng)研發(fā)、測試再到產(chǎn)品打磨，耗時許久才完成產(chǎn)品原型。
“系統(tǒng)上線時非常緊張，因為任何一個過程的延遲或數(shù)據(jù)錯誤，都是數(shù)以萬計的損失。”孫運一點沒有夸張，融后管理模塊直接跟現(xiàn)金打交道，每天三次進(jìn)行約20萬筆的扣款操作，涉及資金量巨大，任何一個環(huán)節(jié)的疏漏都是以千萬計算。他提到一個獨立扣款渠道的上線經(jīng)過：因為數(shù)據(jù)延遲，原本計劃30分鐘完成的操作，晚上十二點都還沒結(jié)束。急得他直接從床上跳起來核實原因——如果當(dāng)晚不解決問題，明天新的20萬筆交易將會延遲，一個連帶一個，影響后續(xù)所有交易。
三年里，經(jīng)過和業(yè)務(wù)部門不斷地磨合、“捶打”，資產(chǎn)管理系統(tǒng)的各個模塊已經(jīng)能很好適應(yīng)業(yè)務(wù)部門需求?，F(xiàn)在，易鑫的資產(chǎn)管理系統(tǒng)除了滿足自身的業(yè)務(wù)需要，更擁有完善的對外輸出能力，能支持SAAS級的商業(yè)化應(yīng)用。曹斌介紹，易鑫的資產(chǎn)管理系統(tǒng)中已有8家公司在進(jìn)行委外業(yè)務(wù)工作。“他們按照易鑫的標(biāo)準(zhǔn)和要求，在易鑫開發(fā)的系統(tǒng)中開展工作，這最大程度地保證了數(shù)據(jù)的安全性和業(yè)務(wù)規(guī)范度。”
易鑫助理副總裁丁飛(右)同資管同事交流
“作為一家行業(yè)領(lǐng)先的汽車金融交易平臺，易鑫一直是以一家專業(yè)資產(chǎn)管理公司的要求，去構(gòu)建、設(shè)計和優(yōu)化資產(chǎn)管理系統(tǒng)的。”易鑫助理副總裁丁飛說，隨著行業(yè)和市場環(huán)境的變化，易鑫資產(chǎn)管理系統(tǒng)還將不斷優(yōu)化改進(jìn)，繼續(xù)打磨各個模塊功能，其目標(biāo)是成就一個“適應(yīng)全汽車金融行業(yè)的平臺級應(yīng)用”。
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