近日，“2022愛(ài)分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐案例”評(píng)選結(jié)果揭曉。通過(guò)實(shí)時(shí)流式平臺(tái)全面提升廊坊銀行數(shù)字化支撐能力，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、反欺詐、運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)，睿帆科技作為實(shí)時(shí)流式平臺(tái)解決方案的提供方，成功入選。
據(jù)悉，專(zhuān)家組圍繞實(shí)踐領(lǐng)先性、案例創(chuàng)新性、應(yīng)用成熟度、價(jià)值創(chuàng)造四個(gè)維度對(duì)候選實(shí)踐案例進(jìn)行評(píng)選，經(jīng)過(guò)申報(bào)、初評(píng)、調(diào)研、終評(píng)多輪角逐，最終評(píng)選出26個(gè)具有參考價(jià)值的創(chuàng)新案例。
銀行業(yè)正經(jīng)歷邁向全面數(shù)字化的關(guān)鍵時(shí)期?；ヂ?lián)網(wǎng)及金融科技公司崛起，極大地改變了客戶(hù)的金融行為與偏好，銀行業(yè)普遍同質(zhì)化的金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)渠道難以滿(mǎn)足客戶(hù)日趨敏捷化、定制化、線(xiàn)上化、多元化的金融需求。通過(guò)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)客戶(hù)群進(jìn)行精細(xì)化管理、針對(duì)性地提升客戶(hù)體驗(yàn)，是銀行業(yè)尋求新增長(zhǎng)引擎的必然選擇，也是體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力差異化的試金石。
廊坊銀行：客戶(hù)服務(wù)數(shù)智化進(jìn)行時(shí)
廊坊銀行成立于2000年，在22年的穩(wěn)健發(fā)展歷程中，廊坊銀行資產(chǎn)規(guī)模增至2719億元，居銀行業(yè)世界500強(qiáng)第358位，中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)第75位，河北省綜合實(shí)力前三。
進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，廊坊銀行致力于客戶(hù)服務(wù)創(chuàng)新，為客戶(hù)提供全方位實(shí)時(shí)金融服務(wù)。但數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，廊坊銀行面臨銀行業(yè)的普遍痛點(diǎn)：一是數(shù)據(jù)與科技能力建設(shè)面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)，亟需健全數(shù)據(jù)治理體系，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力;二是復(fù)合型人才不足，很難建立一只集業(yè)務(wù)需求分析、大數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)架構(gòu)、編碼、運(yùn)維能力兼?zhèn)涞年?duì)伍。
解決方案：實(shí)時(shí)流式平臺(tái)
針對(duì)廊坊銀行現(xiàn)狀與需求，睿帆科技通過(guò)建設(shè)統(tǒng)一的實(shí)時(shí)流式平臺(tái)，為全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)決策、實(shí)時(shí)風(fēng)控、反欺詐、實(shí)時(shí)智能營(yíng)銷(xiāo)決策支持。
該實(shí)時(shí)流式平臺(tái)，提供了端到端的業(yè)務(wù)支撐能力，包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、科學(xué)計(jì)算、任務(wù)管理、數(shù)據(jù)共享服務(wù)，平臺(tái)具備大數(shù)據(jù)生態(tài)集成能力，支持當(dāng)前主流關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)、大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、規(guī)則與模型解析、數(shù)據(jù)共享服務(wù)技術(shù)，具有如下特征：
實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集
銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多，且都具有較高的性能、安全性、穩(wěn)定性方面要求，廊坊銀行要求在進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集時(shí)不能影響業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運(yùn)行，為防止過(guò)多占用業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器資源，禁止使用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)方式進(jìn)行數(shù)據(jù)采集同步，因此實(shí)時(shí)流式平臺(tái)使用基于日志的CDC(Change Data Capture)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，且采用分布式高可用部署模式，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不間斷采集，并將數(shù)據(jù)同步效率控制在秒級(jí)。
可視化開(kāi)發(fā)運(yùn)維
大數(shù)據(jù)底層組件多且關(guān)聯(lián)復(fù)雜，系統(tǒng)提供可視化的配置、開(kāi)發(fā)頁(yè)面，以屏蔽底層技術(shù)復(fù)雜性，降低后續(xù)開(kāi)發(fā)管理成本，可視化開(kāi)發(fā)功能包括：任務(wù)資源配置、調(diào)度配置、數(shù)據(jù)源配置、目標(biāo)數(shù)據(jù)配置、緩存配置、算子配置與開(kāi)發(fā)、動(dòng)態(tài)腳本配置與開(kāi)發(fā)、調(diào)試器等功能。
數(shù)據(jù)集成
平臺(tái)具備的大數(shù)據(jù)生態(tài)支撐能力，支持行內(nèi)已有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)和大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)采集同步，包括單不限于：Oracle、DB2、MySQL、Kafka、Redis、HDFS、HBase、Hive、達(dá)夢(mèng)、人大金倉(cāng)等數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。
數(shù)據(jù)共享服務(wù)
平臺(tái)提供豐富的訪(fǎng)問(wèn)接口，符合SOA架構(gòu)、消息服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以滿(mǎn)足行內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速集成，包含：WebService、RestFul、MQ消息隊(duì)列方式。系統(tǒng)具備選擇數(shù)據(jù)集一鍵發(fā)布共享服務(wù)功能，極大提升了銀行系統(tǒng)研發(fā)實(shí)施效率。
全行業(yè)務(wù)支撐能力
實(shí)時(shí)流式計(jì)算平臺(tái)通過(guò)實(shí)時(shí)同步多個(gè)渠道數(shù)據(jù)，洞察用戶(hù)行為，匹配用戶(hù)畫(huà)像與推薦模型，為營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)決策結(jié)果，快速、準(zhǔn)確、全面地支持銀行零售業(yè)務(wù)開(kāi)展;平臺(tái)通過(guò)用戶(hù)行為、用戶(hù)信息與規(guī)則引擎的結(jié)合，進(jìn)行實(shí)時(shí)智能決策，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)可控前提下實(shí)現(xiàn)秒批秒貸，提高用戶(hù)在信用卡申請(qǐng)、貸款過(guò)程中的客戶(hù)體驗(yàn)和放款效率。同時(shí)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控用戶(hù)的異常交易，進(jìn)行反洗錢(qián)身份識(shí)別，并將監(jiān)控結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)告警。
應(yīng)用效果：四大能力顯著提升
此次通過(guò)搭建實(shí)時(shí)流式平臺(tái)，助力廊坊銀行在以下四大方面能力得到提升：
客戶(hù)服務(wù)能力提升
平臺(tái)通過(guò)對(duì)多渠道客戶(hù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、分析、決策，豐富了客戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理業(yè)務(wù)的內(nèi)容，并提高了辦事效率，提升了客戶(hù)體驗(yàn)，促使銀行客戶(hù)向互聯(lián)網(wǎng)終端轉(zhuǎn)變，有效激活存量客戶(hù);通過(guò)對(duì)客戶(hù)行為分析，不斷優(yōu)化、改進(jìn)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略;通過(guò)實(shí)時(shí)推薦、精準(zhǔn)推薦，提高銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化能力。
風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升
在實(shí)時(shí)風(fēng)控方面，平臺(tái)集成行內(nèi)手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、柜面、信貸、風(fēng)控、反欺詐系統(tǒng)，對(duì)于全行交易進(jìn)行全天候24小時(shí)監(jiān)控，及時(shí)監(jiān)測(cè)客戶(hù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)發(fā)出警示。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的金融交易，平臺(tái)會(huì)根據(jù)配置規(guī)則發(fā)布拒絕交易通知、或?qū)尤斯ず藢?shí)，有效打造銀行數(shù)字化的安全監(jiān)管能力體系，提升了銀行風(fēng)險(xiǎn)把控能力。
3.運(yùn)營(yíng)管理能力提升
在運(yùn)營(yíng)管理方面，實(shí)時(shí)流式計(jì)算平臺(tái)功能完善了貸前、貸中、貸后全流程管理模塊，讓互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)更加高效，管理也更加精細(xì)化;與此同時(shí)，依賴(lài)于大數(shù)據(jù)開(kāi)展運(yùn)營(yíng)分析，能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，改變決策策略。
4.科技研發(fā)效率提升
平臺(tái)提供了端到端的可視化開(kāi)發(fā)、運(yùn)維環(huán)境，從數(shù)據(jù)集成開(kāi)發(fā)、科學(xué)計(jì)算開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)共享服務(wù)開(kāi)發(fā)均提供了低代碼配置模式，銀行科技人員無(wú)需學(xué)習(xí)底層代碼，極大的提升了銀行科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)效率。
入選“愛(ài)分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐案例”
實(shí)時(shí)流式平臺(tái)能力獲多方認(rèn)可
廊坊銀行實(shí)時(shí)流式平臺(tái)是繼廣發(fā)證券實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)后，睿帆科技探索金融行業(yè)know-how的又一成功實(shí)踐。同時(shí)，該項(xiàng)目入選“2022愛(ài)分析·銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐案例”，也代表著睿帆科技賦能金融行業(yè)的能力獲得了來(lái)自行業(yè)和專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。
未來(lái)，睿帆科技將繼續(xù)深耕金融行業(yè)，為客戶(hù)提供多元化產(chǎn)品及技術(shù)服務(wù)，滿(mǎn)足更多金融級(jí)數(shù)字化業(yè)務(wù)需求，不斷沉淀可供行業(yè)參考的優(yōu)質(zhì)實(shí)踐案例。
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