近期，實(shí)在智能連簽多家農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，應(yīng)用范圍涉及信貸智能錄入與審核，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、年檢、查凍扣，賬戶信息變更與審批，征信報(bào)告查詢與下載等多場(chǎng)景。如今，實(shí)在RPA結(jié)合IDP文檔審閱等應(yīng)用廣泛、識(shí)別精準(zhǔn)的數(shù)字員工，已在省內(nèi)幾十家農(nóng)商行內(nèi)齊刷刷上線，賦能多部門多業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化智能化，助力各農(nóng)商行打造以數(shù)字員工為底座的超級(jí)自動(dòng)化平臺(tái)。
作為合作伙伴，實(shí)在智能與浙江各地農(nóng)商行將共同加速推進(jìn)已開發(fā)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的全面推廣，進(jìn)一步釋放數(shù)字化賦能信息實(shí)踐效能，促進(jìn)RPA技術(shù)應(yīng)用在基層全面推廣，成為農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要賦能技術(shù)之一。
銀行是RPA滲透率最高的細(xì)分領(lǐng)域之一，如今越來越多銀行已陸續(xù)探索業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化的擴(kuò)展范式，以進(jìn)一步發(fā)揮提質(zhì)增效的價(jià)值。也有部分銀行意識(shí)到全域業(yè)務(wù)流程智能化、自動(dòng)化對(duì)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效的重要性，因此將RPA的定位由輔助型工具轉(zhuǎn)變?yōu)橥苿?dòng)組織流程智能建設(shè)的關(guān)鍵部分。同時(shí)，由于銀行服務(wù)對(duì)象、服務(wù)區(qū)域、服務(wù)性質(zhì)的不同，也需RPA廠商為其提供更為適配的定制化解決方案。
《Market Insight：中國(guó)RPA市場(chǎng)典型供應(yīng)商名錄》：
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能矩陣
農(nóng)商行屬于地方性商業(yè)銀行，主要服務(wù)對(duì)象是區(qū)域內(nèi)的農(nóng)民，為其生產(chǎn)、生活提供信貸、結(jié)算等業(yè)務(wù)，致力于發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平，具有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、客戶群體大、貸款靈活利率低等服務(wù)優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)在業(yè)務(wù)處理場(chǎng)景中也存在風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足、技術(shù)水平落后、客戶信息資源利用不充分、管理制度不完善等問題。
地方金融機(jī)構(gòu)作為區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支撐，對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言至關(guān)重要。在當(dāng)前大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)下，為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化、差異化發(fā)展，農(nóng)商行開始嘗試借助于科技賦能以提升業(yè)務(wù)處理、客戶服務(wù)的效率。
實(shí)在智能作為RPA行業(yè)發(fā)展加速度最快，發(fā)展勢(shì)頭迅猛的人工智能企業(yè)，在與多家農(nóng)商行的多次合作中，充分發(fā)揮國(guó)產(chǎn)自研RPA產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)人工智能與RPA等新技術(shù)與銀行業(yè)深度融合，通過各類銀行數(shù)字員工，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，更針對(duì)性打造銀行數(shù)字化解決方案，以解決各農(nóng)商行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率和管理水平提升，加快科技創(chuàng)新步伐，賦能普惠金融。
一、信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景：實(shí)在RPA助力審核流程自動(dòng)化智能化
信貸是農(nóng)商行的重要業(yè)務(wù)，一般情況下，在信貸審核過程中存在多系統(tǒng)間切換比對(duì)難、審核內(nèi)容多而復(fù)雜、審核環(huán)節(jié)重復(fù)、手寫體審核效率低等幾大問題。
在浙江某農(nóng)商行的信貸錄入與審核場(chǎng)景中，RPA系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)采集指定文件夾信息并借助API接口調(diào)用獲取信息加工貸款人數(shù)據(jù)。系統(tǒng)若識(shí)別信息不一致或需補(bǔ)全錄入，將自動(dòng)進(jìn)行修改和添加，若尚未錄入客戶信息，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至信息采集維護(hù)界面，根據(jù)相關(guān)信息進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入。錄入后發(fā)送至客戶經(jīng)理處將人為判斷信息補(bǔ)齊，隨后再按規(guī)定的邏輯將數(shù)據(jù)寫入系統(tǒng)。
實(shí)在智能RPA信貸審核自動(dòng)化操作流程
上傳成功后，依托于實(shí)在智能自研OCR識(shí)別、NLP提取、IDP文檔審閱等技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能識(shí)別審核。在錄入授信期限提交審批便能自動(dòng)進(jìn)入大額分期卡額度授信流程，按照規(guī)定邏輯輸入審批意見，隨后系統(tǒng)再根據(jù)任務(wù)處理指令，依次錄入視頻或數(shù)據(jù)源等相關(guān)信息，進(jìn)行同步比較，最后再提交申請(qǐng)進(jìn)行審批即可，實(shí)在RPA也將自動(dòng)反饋審核結(jié)果。這一自動(dòng)化處理流程打通了各級(jí)信息的聯(lián)動(dòng)審核渠道，幫助業(yè)務(wù)人員完成了大批重復(fù)性工作，提高工作效率。
二、反洗錢場(chǎng)景：實(shí)在RPA打破信息孤島，安全高效實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)協(xié)同
為確保農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和資產(chǎn)安全，需定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)評(píng)估，其中，反洗錢是重要環(huán)節(jié)之一。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化銀行卡賬戶管理，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢監(jiān)管規(guī)定，有效防范銀行卡賬戶被利用于電信詐騙、洗錢、賬戶買賣等犯罪活動(dòng)，各大銀行也需定期將賬戶余額為0且長(zhǎng)期未動(dòng)賬的銀行卡賬戶進(jìn)行銷戶處理。從事反洗錢分析的業(yè)務(wù)人員每天需要花大量時(shí)間來進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和分析，容易出現(xiàn)流程繁瑣重復(fù)、數(shù)據(jù)協(xié)同效果欠佳、信息割裂嚴(yán)重等問題，依托于人力去實(shí)現(xiàn)的跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)協(xié)同與應(yīng)用也需耗費(fèi)大量的人力與精力。
通過引入實(shí)在RPA可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)——賬戶年檢——賬戶凍扣自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理流程，自動(dòng)進(jìn)行數(shù)據(jù)獲取和整理，并且生成對(duì)應(yīng)的賬戶分析報(bào)告，實(shí)現(xiàn)反洗錢信息檢測(cè)和分析自動(dòng)化，工作人員不用手動(dòng)處理繁瑣的數(shù)據(jù)，便能夠極大程度上提高了反洗錢工作的開展效率。
三、實(shí)在RPA賦能普惠金融，助推農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
農(nóng)商行內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)多，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)重復(fù)且工作量大。實(shí)在RPA數(shù)字員工的上崗實(shí)踐，將有效解決多系統(tǒng)的復(fù)雜交互問題，最大限度地推動(dòng)各部門業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化、體系化，釋放多部門的人工勞動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)員工向更高附加值工作流動(dòng)，提升員工的自我效能感。
這次合作的農(nóng)商行也將基于實(shí)在產(chǎn)品之上積極規(guī)劃建設(shè)RPA平臺(tái)，開發(fā)新的功能以更好地適配業(yè)務(wù)需求、貼合使用習(xí)慣，更將最大限度發(fā)揮人工智能與RPA深度融合的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為推動(dòng)農(nóng)商行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)增添動(dòng)力，提高銀行業(yè)務(wù)處理水平及效率，全面推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程。除金融領(lǐng)域外，實(shí)在智能數(shù)字員工當(dāng)前已與政府(統(tǒng)計(jì)局、稅務(wù)局、數(shù)管局、行政審批中心等)、運(yùn)營(yíng)商、煙草、電商、能源等領(lǐng)域1500+政府單位及企業(yè)達(dá)成合作。
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