近年來，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪持續(xù)呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，嚴重危害民眾財產(chǎn)安全。據(jù)統(tǒng)計，截至2022年末，遭遇電信網(wǎng)絡詐騙的網(wǎng)民比例為16.4%，也就是說每6個網(wǎng)民中就有一個人遭遇過電信網(wǎng)絡詐騙。為此國家采取了嚴打高壓的多重舉措，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》的正式施行也讓電信詐騙的打擊治理達到更新的法治高度。
感知到風險形勢的變化，招商銀行信用卡中心積極踐行“金融為民”思想，在充分了解詐騙生態(tài)的基礎上，依托智慧風控體系創(chuàng)新搭建了以“行內畫像鏈”“被騙干預鏈”“反詐生態(tài)鏈”三大核心防控鏈為主體的反電詐鏈式防控體系。通過各關鍵節(jié)點信息流的詐騙風險識別，結合覆蓋各渠道、多層次的差異化干預方式，全場景、全周期識別詐騙風險，多維度、立體化地實現(xiàn)資金攔截和客戶挽回。在此基礎上，招商銀行信用卡中心積極賦能反電信網(wǎng)絡詐騙生態(tài)方，用生態(tài)聯(lián)防聯(lián)控的思路對抗電信網(wǎng)絡詐騙的產(chǎn)業(yè)化生態(tài)，守護客戶資金和信息安全，發(fā)揮更大社會價值，承擔更多社會責任。
“行內畫像鏈”：通過匯集行內外各渠道的用戶行為數(shù)據(jù)，基于規(guī)則和模型總結衍生出受騙客戶的行內畫像，再依托策略、偵測、調查三維一體的風控閉環(huán)進行外部信息收集和內部案件特征挖掘，不斷補充完善受騙客戶行為特征，打造銀行端客戶受騙類型分類和受騙程度分層的雙維風險識別能力。
“被騙干預鏈”：通過常態(tài)化的反詐宣傳提升客戶防范意識進行事前預防，通過剛柔并濟的措施多組合輸出進行事中干預和喚醒，通過聯(lián)動警方進行詐騙團伙打擊和提供差異化還款協(xié)商方案進行事后風險緩釋，在銀行端構建覆蓋事前、事中、事后全流程的干預能力。
“洗錢攔截鏈”：搭建實時和批次相結合的梯次監(jiān)測體系，構建以資金攔截為重點、涵蓋全流程的打擊體系，有效防堵不法分子詐騙后利用銀行卡進行資金清洗的行為，實現(xiàn)滿足監(jiān)管要求、全面處置公安通報和內部高壓擠出風險的多方平衡。
“反詐生態(tài)鏈”：引入外部生態(tài)關鍵參與方的力量，行內聯(lián)動借記卡部門，行外聯(lián)合頭部社交平臺、警方、卡組織，在風險預警、鏈式資金攔截、線上線下多維度客戶挽回、涉詐洗錢客戶處置等方向上開展合作，擺脫銀行端信息孤點和資金孤點的限制，以“鏈式”聯(lián)盟打擊電信詐騙產(chǎn)業(yè)。
通過持續(xù)努力，招商銀行信用卡中心已實現(xiàn)對90%以上的涉電信網(wǎng)絡詐騙現(xiàn)金交易的識別，并通過多層次的客戶觸達和挽回體系、警銀聯(lián)動攔截等方式及時干預，實現(xiàn)了超95%的資金止損率，2023年1—9月，共攔截涉電信網(wǎng)絡詐騙交易近3億元，有力守護了廣大人民群眾的“錢袋子”。
鑒于在反電信網(wǎng)絡詐騙上的突出貢獻，招商銀行信用卡反電詐鏈式防控體系獲得了上海市同業(yè)公會“上海銀行業(yè)年度創(chuàng)新獎”，在金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟舉辦的“2023卓越數(shù)字金融大賽”中榮獲“全場卓越大獎”。
未來，招商銀行信用卡中心將繼續(xù)堅持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”，多維度保障消費者權益，凈化行業(yè)生態(tài)，聯(lián)動行業(yè)各方共同推動中國金融市場高質量發(fā)展。
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