近日，同盾科技成功助力某銀行建立了全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，顯著提升了該銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。在當(dāng)前復(fù)雜多變的金融環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。同盾科技憑借其在風(fēng)控領(lǐng)域的深厚積累和創(chuàng)新能力，為銀行量身打造了一套科學(xué)、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。
同盾科技分析發(fā)現(xiàn)，該行對(duì)客戶的信息分析不夠細(xì)致全面，信用評(píng)估的機(jī)制相對(duì)滯后。為了實(shí)現(xiàn)差異化的信用卡定價(jià)目標(biāo)，更好地滿足不同層級(jí)客戶需求，該行需要找到一種具有高度自適應(yīng)能力、靈活性更強(qiáng)、能自主調(diào)整并具有動(dòng)態(tài)特性的評(píng)估模型，進(jìn)行相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分和控制。
通過對(duì)其他大型銀行反欺詐業(yè)務(wù)及系統(tǒng)進(jìn)行深入調(diào)研分析，并結(jié)合該行現(xiàn)狀以及未來業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，同盾科技幫助其制定了“五步走”計(jì)劃：
一是反欺詐工作現(xiàn)狀評(píng)估。對(duì)該行卡中心多個(gè)部門進(jìn)行調(diào)研，同時(shí)對(duì)標(biāo)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先卡中心，對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行差距分析及綜合評(píng)估。
二是反欺詐策略優(yōu)化及新增。對(duì)原有反欺詐規(guī)則進(jìn)行基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的分析優(yōu)化，并基于可用數(shù)據(jù)開發(fā)新的反欺詐策略。
三是申請(qǐng)反欺詐模型搭建。依托線上線下渠道，基于人工欺詐認(rèn)定及貸后推斷分別搭建評(píng)分模型及機(jī)器學(xué)習(xí)模型。
四是反欺詐監(jiān)控報(bào)表設(shè)計(jì)。針對(duì)行方關(guān)心的業(yè)務(wù)指標(biāo)、策略評(píng)估指標(biāo)、模型評(píng)估指標(biāo)、貸后資產(chǎn)情況、日常監(jiān)控等分別設(shè)計(jì)監(jiān)控報(bào)表。
五是信用卡申請(qǐng)反欺詐體系規(guī)劃。對(duì)標(biāo)領(lǐng)先卡中心的IT系統(tǒng)建設(shè)情況，規(guī)劃申請(qǐng)反欺詐決策中心，在策略模型快速部署、決策提供、知識(shí)圖譜落地等方面給予支持。
該行信用卡反欺詐體系上線后，經(jīng)過后期驗(yàn)證，策略和模型均具有很高的欺詐識(shí)別能力(KS>0.4，Lift>3)。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)測(cè)算結(jié)果，新的策略模型體系可以降低欺詐率10%以上，減少人工調(diào)查工作量20%以上。
通過同盾科技的助力，該銀行不僅建立了完善的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，還實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的顯著提升，為業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保障。未來，同盾科技將繼續(xù)發(fā)揮其在風(fēng)控領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，與更多金融機(jī)構(gòu)攜手合作，共同應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，推動(dòng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
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