抱“大腿” 攜程入伙拿下銀行系消費金融牌照

8月17日訊，又一家銀行系消費金融公司獲準開業(yè)。

8月15日晚間，上海銀行(601229.SH)發(fā)布關(guān)于上海尚誠消費金融股份有限公司(尚誠消費金融)獲得開業(yè)批復(fù)的公告稱，近日，公司收到《上海銀監(jiān)局關(guān)于上海尚誠消費金融股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》(滬銀監(jiān)復(fù)〔2017〕359 號)，批準上海尚誠消費金融開業(yè)。

尚誠消費金融注冊資本為10 億元人民幣，上海銀行持股比例為38%。

此前，上海銀行于去年11月25日披露的籌建公告表明，除了上海銀行作為主發(fā)起人外，發(fā)起方還包括攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等3家公司。

公開資料顯示，在旅游消費金融方面，攜程曾分別與中信銀行、趣分期等公司合作推出過旅游分期服務(wù)，也曾與工行、招行等銀行推出過聯(lián)名信用卡。

不過，攜程在今年卻已多次曝出因為違反金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，侵害消費者權(quán)益而遭實名舉報。5月25日，有律師向中國支付清算協(xié)會實名舉報，稱攜程在無第三方支付牌照的情況下，違規(guī)開展預(yù)付費卡業(yè)務(wù)。其官網(wǎng)銷售“攜程禮品卡”涉嫌以單用途預(yù)付卡之名，行多用途預(yù)付卡之實。

6月27日，又有消費者向保監(jiān)會實名舉報稱，攜程旅行網(wǎng)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌違反保監(jiān)會對于保險產(chǎn)品的經(jīng)營和網(wǎng)絡(luò)平臺銷售的多項管理規(guī)定，并對承保人使用欺詐以及誘導(dǎo)等手段從而非法獲利。

互金咖注意到，近年來，在銀監(jiān)會批準開業(yè)的消費金融公司中，尚沒有出現(xiàn)非銀行系企業(yè)作為主發(fā)起人的最新案例。看來，只有抱上銀行這個“大腿”，牌照獲批的勝算才會更大些。

對此，有業(yè)內(nèi)專家表示，消費金融牌照屬于稀缺性資源，獲得消費金融牌照的機構(gòu)可以在名稱中使用“消費金融”字樣并允許從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

此外，持牌消費金融公司作為政府批準的金融機構(gòu)，可以直連央行征信系統(tǒng)，獲取征信數(shù)據(jù)。因此，相比于網(wǎng)絡(luò)小貸的120 張牌照，消費金融牌照含金量顯然更高。

截至目前，包括尚誠消費金融在內(nèi)，銀監(jiān)會總計向22家機構(gòu)發(fā)放了消費金融牌照。其中18 家為銀行系主導(dǎo)，占比超過八成，包括北京銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、成都銀行、上海銀行等均設(shè)立了消費金融公司。

余下4 家則為產(chǎn)業(yè)系主導(dǎo)，由上市公司、零售企業(yè)等參與設(shè)立，包括馬上消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融和華融消費金融。從地域分布來看，絕大多數(shù)持牌機構(gòu)分布在東部沿海地區(qū)。

盡管消費信貸早期主要是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)謀求彎道超車的切入口，隨著放貸政策收緊、消費升級等因素影響，傳統(tǒng)銀行正日益加大在消費金融領(lǐng)域的布局。

據(jù)互金咖了解，最近的持牌系消費金融公司大多采取的是“銀行+互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)公司”產(chǎn)業(yè)鏈模式。比如尚誠消費金融中的上海銀行+攜程模式。

同樣，今年6月獲批開業(yè)的河北省首家消費金融公司——河北幸福消費金融公司(幸福消費金融)也是采取的上述模式。

幸福消費金融也是一家銀行系發(fā)起的公司，大股東為河北張家口銀行，參股股東包括神州優(yōu)車(838006.OC)等。

據(jù)銀監(jiān)會披露的信息顯示，幸福消費金融注冊資本3億元，其中，張家口銀行出資1.14億元，占比38%;神州優(yōu)車出資0.99億元，占比33%;藍鯨控股集團有限公司出資0.87億元，出資比例29%。

另據(jù)了解，今年4月26日，東方國信(300166.SZ)也發(fā)布了《關(guān)于對外投資設(shè)立消費金融合資公司的公告》。公告顯示，東方國信與與中金珠寶、廣州銀行擬共同投資設(shè)立中金廣銀消費金融有限公司(暫定名)，注冊地為廣州，注冊資本10億元。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告2016》數(shù)據(jù)顯示，七成銀行家認為消費信貸將是未來銀行發(fā)力的重點。此外，清華大學(xué)《2016 中國消費信貸市場研究》報告稱，大部分消費信貸的年利率都在30%以上，銀行系消費金融資金優(yōu)勢更加明顯。

東北證券分析師高建表示，從將來的行業(yè)競爭格局來看，銀行系以其嚴謹?shù)娘L(fēng)控體系和優(yōu)質(zhì)的客戶群體在信貸規(guī)模體量和壞賬率上均占據(jù)絕對優(yōu)勢地位。不過，相對薄弱的獲客手段和缺乏細分市場投入的渠道也成為其短板。

值得一提的是，上海銀行在2016 年報中曾指出，未來，上海銀行將繼續(xù)大力發(fā)展消費金融，加快零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)盈利能力與綜合貢獻。

那么，攜程與上海銀行攜手后，尚誠消費金融是否可以把其累積的用戶數(shù)據(jù)以及旅游消費場景充分利用起來開形成其獨有的特色呢?這個問題有待時間來進一步檢驗。

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