互聯(lián)網金融監(jiān)管周年：882家平臺退出 留下的怎么玩？

8月29日訊，重拳監(jiān)管之下，互聯(lián)網金融別開生面，煥發(fā)生機。

距離2016年8月24日互聯(lián)網金融整頓風暴已經過去整整一年。一年前，多部委聯(lián)合發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，為網貸平臺劃出“十三條紅線”。據(jù)網貸之家的相關統(tǒng)計，這一年里，上至國家部委、下至地方協(xié)會，共累計出臺近60份行業(yè)監(jiān)管自律文件，涵蓋了專項整治、銀行存管、備案登記、信息披露、信息安全等多個方面，規(guī)制了“金交模式”“信保模式”“集合計劃”等業(yè)務模式，下架了“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”“配資貸”等系列產品。

過去這一年，“爆發(fā)式增長”“跑路”逐漸離互聯(lián)網金融遠去，“降息”“合規(guī)”“理性”等成為關鍵詞?！稌盒修k法》發(fā)布至今，網貸平臺按照監(jiān)管要求，走上了加速整改合規(guī)的道路，也有不少平臺自知無法符合最新監(jiān)管要求，選擇退出。數(shù)據(jù)顯示，一年以來，有882家平臺退出網貸行業(yè)。泡沫散去，風光看似不再，“二八定律”顯現(xiàn)，但同時，目前存在的互金平臺，開始朝著“小額、普惠”的方向轉型，力求更好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求;而小微金融諸如車貸、消費信貸等，逐漸成為網貸行業(yè)的主流業(yè)務。相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年5月，行業(yè)人均借款金額為7.7萬元，相比去年8月的14.1萬元下降近一倍。而在資金存管方面，截至2017年7月底，正式上線存管系統(tǒng)(直接存管或銀行直連)的平臺有271家，占全國正常運營平臺總數(shù)的17.6%;已與銀行簽訂存管協(xié)議并正在對接系統(tǒng)的平臺至少有162家。

在行業(yè)分析人士看來，過去的一年，網貸行業(yè)處于一種“合規(guī)競跑”的狀態(tài)，針對監(jiān)管要求，各家網貸平臺在各方面不斷完善著自身的合規(guī)性，而無法完成“合規(guī)”的企業(yè)將不得不退出互聯(lián)網金融行業(yè)。自2007年網絡借貸平臺模式(P2P)引入國內算起，到今年正好十年，如果說行業(yè)的前十年是“摸著石頭過河”的階段，那么，至少從監(jiān)管層的定位而言，如今的中國網貸行業(yè)正在進入“回歸本源”的階段。

網貸是中國創(chuàng)新故事的縮影。在21世紀的第二個十年中，創(chuàng)新成為這個國家的時代主旋律。層出不窮的顛覆式創(chuàng)新不斷重新塑造中國人的生活，吃穿住行、飲食男女、財富管理……另一方面，洶涌而至的創(chuàng)新潮又提出了一個原始的問題：在這場變革中，政府監(jiān)管到底應該扮演何種角色?是否如很多市場原教旨主義者以為的，有形的手一旦出現(xiàn)就是原罪?答案是否定的。自2007年肇始的互聯(lián)網金融大潮令P2P等領域野蠻生長、泥沙俱下，無監(jiān)控或者少監(jiān)管之下，e租寶、泛亞、快鹿等項目接連發(fā)生問題，一眾經濟學家也因站臺落得狼狽收場，各類金融風險導致社會不穩(wěn)定現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

監(jiān)管日益精準到位與互聯(lián)網金融趨于穩(wěn)定發(fā)展相輔相成。以信息披露為例：原來的互聯(lián)網金融《信披標準》規(guī)定，平臺應披露地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息，但缺乏具體內容。而剛剛公布的《信息披露指引》對此進行了豐富和完善，被諸多學者認為是互聯(lián)網金融監(jiān)管一大亮點。

“思所以危則安矣，思所以亂則治矣。”今年7月召開的全國金融工作會議上，習近平總書記再次指明了金融改革的方向：遵循金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，創(chuàng)新和完善金融調控，健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善金融市場體系，推進構建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉變金融發(fā)展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進經濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

歷經一年整治，對留存的互聯(lián)網金融平臺而言，合規(guī)只是網貸行業(yè)面臨的第一道關卡，未來如何做大做強、健康良性發(fā)展才是更嚴峻的挑戰(zhàn)。而對政府監(jiān)管者來說，如何實現(xiàn)精準有效的監(jiān)管也是擺在眼前的現(xiàn)實難題，考驗監(jiān)管者的專業(yè)素養(yǎng)和行政能力。監(jiān)管不僅要對行業(yè)不斷亮出“牙齒” ，而且要及時匡正，保證創(chuàng)新在正確有效的道路上進行。唯有如此，無論是互聯(lián)網金融還是共享單車，所有的中國創(chuàng)新故事，才會擁有真正美好的未來。

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