互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管周年：882家平臺(tái)退出 留下的怎么玩？

8月29日訊，重拳監(jiān)管之下，互聯(lián)網(wǎng)金融別開生面，煥發(fā)生機(jī)。

距離2016年8月24日互聯(lián)網(wǎng)金融整頓風(fēng)暴已經(jīng)過去整整一年。一年前，多部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，為網(wǎng)貸平臺(tái)劃出“十三條紅線”。據(jù)網(wǎng)貸之家的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，這一年里，上至國(guó)家部委、下至地方協(xié)會(huì)，共累計(jì)出臺(tái)近60份行業(yè)監(jiān)管自律文件，涵蓋了專項(xiàng)整治、銀行存管、備案登記、信息披露、信息安全等多個(gè)方面，規(guī)制了“金交模式”“信保模式”“集合計(jì)劃”等業(yè)務(wù)模式，下架了“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”“配資貸”等系列產(chǎn)品。

過去這一年，“爆發(fā)式增長(zhǎng)”“跑路”逐漸離互聯(lián)網(wǎng)金融遠(yuǎn)去，“降息”“合規(guī)”“理性”等成為關(guān)鍵詞?！稌盒修k法》發(fā)布至今，網(wǎng)貸平臺(tái)按照監(jiān)管要求，走上了加速整改合規(guī)的道路，也有不少平臺(tái)自知無法符合最新監(jiān)管要求，選擇退出。數(shù)據(jù)顯示，一年以來，有882家平臺(tái)退出網(wǎng)貸行業(yè)。泡沫散去，風(fēng)光看似不再，“二八定律”顯現(xiàn)，但同時(shí)，目前存在的互金平臺(tái)，開始朝著“小額、普惠”的方向轉(zhuǎn)型，力求更好地滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求;而小微金融諸如車貸、消費(fèi)信貸等，逐漸成為網(wǎng)貸行業(yè)的主流業(yè)務(wù)。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年5月，行業(yè)人均借款金額為7.7萬元，相比去年8月的14.1萬元下降近一倍。而在資金存管方面，截至2017年7月底，正式上線存管系統(tǒng)(直接存管或銀行直連)的平臺(tái)有271家，占全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)的17.6%;已與銀行簽訂存管協(xié)議并正在對(duì)接系統(tǒng)的平臺(tái)至少有162家。

在行業(yè)分析人士看來，過去的一年，網(wǎng)貸行業(yè)處于一種“合規(guī)競(jìng)跑”的狀態(tài)，針對(duì)監(jiān)管要求，各家網(wǎng)貸平臺(tái)在各方面不斷完善著自身的合規(guī)性，而無法完成“合規(guī)”的企業(yè)將不得不退出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。自2007年網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式(P2P)引入國(guó)內(nèi)算起，到今年正好十年，如果說行業(yè)的前十年是“摸著石頭過河”的階段，那么，至少從監(jiān)管層的定位而言，如今的中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)入“回歸本源”的階段。

網(wǎng)貸是中國(guó)創(chuàng)新故事的縮影。在21世紀(jì)的第二個(gè)十年中，創(chuàng)新成為這個(gè)國(guó)家的時(shí)代主旋律。層出不窮的顛覆式創(chuàng)新不斷重新塑造中國(guó)人的生活，吃穿住行、飲食男女、財(cái)富管理……另一方面，洶涌而至的創(chuàng)新潮又提出了一個(gè)原始的問題：在這場(chǎng)變革中，政府監(jiān)管到底應(yīng)該扮演何種角色?是否如很多市場(chǎng)原教旨主義者以為的，有形的手一旦出現(xiàn)就是原罪?答案是否定的。自2007年肇始的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮令P2P等領(lǐng)域野蠻生長(zhǎng)、泥沙俱下，無監(jiān)控或者少監(jiān)管之下，e租寶、泛亞、快鹿等項(xiàng)目接連發(fā)生問題，一眾經(jīng)濟(jì)學(xué)家也因站臺(tái)落得狼狽收?qǐng)觯黝惤鹑陲L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

監(jiān)管日益精準(zhǔn)到位與互聯(lián)網(wǎng)金融趨于穩(wěn)定發(fā)展相輔相成。以信息披露為例：原來的互聯(lián)網(wǎng)金融《信披標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，平臺(tái)應(yīng)披露地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息，但缺乏具體內(nèi)容。而剛剛公布的《信息披露指引》對(duì)此進(jìn)行了豐富和完善，被諸多學(xué)者認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管一大亮點(diǎn)。

“思所以危則安矣，思所以亂則治矣。”今年7月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記再次指明了金融改革的方向：遵循金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，創(chuàng)新和完善金融調(diào)控，健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善金融市場(chǎng)體系，推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，健全金融法治，保障國(guó)家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

歷經(jīng)一年整治，對(duì)留存的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言，合規(guī)只是網(wǎng)貸行業(yè)面臨的第一道關(guān)卡，未來如何做大做強(qiáng)、健康良性發(fā)展才是更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而對(duì)政府監(jiān)管者來說，如何實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)有效的監(jiān)管也是擺在眼前的現(xiàn)實(shí)難題，考驗(yàn)監(jiān)管者的專業(yè)素養(yǎng)和行政能力。監(jiān)管不僅要對(duì)行業(yè)不斷亮出“牙齒” ，而且要及時(shí)匡正，保證創(chuàng)新在正確有效的道路上進(jìn)行。唯有如此，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是共享單車，所有的中國(guó)創(chuàng)新故事，才會(huì)擁有真正美好的未來。

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