“六宗罪”！興業(yè)銀行被中國銀保監(jiān)會點名通報

7月8日，極客網(wǎng)了解到，昨日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第12號通報《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》(下稱：《通報》)，通報了對興業(yè)銀行消保情況檢查發(fā)現(xiàn)的侵害消費者權(quán)益相關(guān)問題。

《通報》指出，興業(yè)銀行存在默認(rèn)勾選信用卡自動分期起始金額、適當(dāng)性管理落實不到位、向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險以及代銷保險業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等6類違法違規(guī)問題。

六項違規(guī)被監(jiān)管通報

具體來看銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局所通報的六項違法違規(guī)事實：

一、默認(rèn)勾選自動分期起始金額，侵害消費者自主選擇權(quán)

為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，興業(yè)銀行將“立享卡”自動分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元，客戶辦卡時無法選擇其他分期起始金額。根據(jù)該行規(guī)定，客戶可通過客服熱線修改自動分期起始金額，但在申請表及線上渠道申請頁面未向客戶提示。截至2020年6月末，興業(yè)銀行發(fā)行自動分期起始金額3000元“立享卡”4.54萬張，涉及分期收入3573.64萬元。

二、適當(dāng)性管理落實不到位，侵害消費者財產(chǎn)安全權(quán)

興業(yè)銀行客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)控存在缺陷，客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果失真，適當(dāng)性管理落實不到位。2019年1月至2020年6月，興業(yè)銀行柜面風(fēng)險承受能力評估問卷中，7648名客戶年齡選項失真，導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果高于實際等級。經(jīng)抽查，部分65周歲以上高齡客戶購買了高于其實際風(fēng)險承受能力評估等級的產(chǎn)品,涉及2303.6萬元。

三、代銷保險業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，侵害消費者知情權(quán)

2019年1月至2020年6月，興業(yè)銀行在代銷保險時，存在欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)問題，信用卡中心以及北京、上海、南昌、?？诘鹊胤种C構(gòu)較為突出。比如，興業(yè)銀行銷售中意人壽“樂安逸(B款)”消費型意外保障計劃時，銷售人員稱該產(chǎn)品的醫(yī)藥費報銷“兩邊拿錢，跟醫(yī)社保不會沖突”，與監(jiān)管備案的保險條款不符，故意夸大保險責(zé)任。

四、以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，侵害消費者公平交易權(quán)

2018年1月至2020年9月，興業(yè)銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時，要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。比如，2019年3月12日，東莞分行在某客戶《信用項目審批通知書》中，要求“以借款人在我行開立的自動轉(zhuǎn)存人民幣定期儲蓄存單50萬元作質(zhì)押，質(zhì)押期限3年”，在客戶提供50萬元定期存款質(zhì)押后，東莞分行向其發(fā)放住房按揭貸款。

五、向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險，侵害消費者自主選擇權(quán)

2019年1月至2020年10月，興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分行辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時，在貸款發(fā)放前后數(shù)日內(nèi)向客戶銷售了新華人壽保險公司(下稱：新華人壽)、中國人民人壽保險公司(下稱：人保人壽)的借款人意外傷害保險，保險費率均高于一般人身意外險的數(shù)倍，涉及6205筆。比如，2019年1月至2020年9月，杭州分行轄屬嘉興分行營業(yè)部向511名客戶發(fā)放個人住房按揭貸款時，銷售了借款人意外傷害保險，占同期發(fā)放全部個人住房按揭貸款筆數(shù)的65.68%。

六、通過預(yù)收保費、超基準(zhǔn)費率收取保費等，為保險公司和該行牟取不正當(dāng)利益

2019年1月至2020年10月，興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等分行向個人住房按揭貸款客戶銷售新華人壽、人保人壽的借款人意外傷害保險時，提前預(yù)收超過保單約定保險期間的保費，為保險公司和本行牟取不正當(dāng)利益。預(yù)收保費433.02萬元，涉及761筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費收入120.86萬元。

興業(yè)銀行杭州、廣州等分行向個人住房按揭貸款借款人銷售新華人壽、人保人壽借款人意外傷害保險時，超過監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費率收取保費596.98萬元，涉及2111筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費收入167.74萬元。

《通報》指出，興業(yè)銀行上述違法違規(guī)行為，嚴(yán)重侵害消費者財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，中國銀保監(jiān)會將嚴(yán)格依法依規(guī)處理。

此外，《通報》還要求，針對上述問題，銀行業(yè)保險業(yè)要引起警示，深入開展自查自糾，審慎合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》以及《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護(hù)工作體制機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，從董事會、管理層到各分支機構(gòu)，自上而下高度重視，層層落實消費者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，切實保護(hù)消費者合法權(quán)益。

興業(yè)銀行：絕大多數(shù)問題已整改到位，個別問題仍在推進(jìn)

在被通報后，昨日，興業(yè)銀行也立馬對外做出回應(yīng)表示，興業(yè)銀行對銀保監(jiān)會消保局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的在消保工作方面存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，針對存在問題逐項、逐級列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時間進(jìn)度，從快從實推進(jìn)整改。目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個別尚未完成的項目正按整改計劃有序推進(jìn)。

同時，興業(yè)銀行還表示，此次檢查反映了該行部分機構(gòu)對監(jiān)管政策理解、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題，該行將引以為戒，嚴(yán)肅責(zé)任追究,同時舉一反三，全面加強消保最新政策的學(xué)習(xí)宣貫，在堅決奉行“以客戶為中心”“真誠服務(wù)相伴成長”理念的前提下，持續(xù)完善消保工作體制機制建設(shè)，強化消保全流程管理，規(guī)范各級機構(gòu)經(jīng)營行為，從嚴(yán)加強消保自律自查，切實將“服務(wù)立行，消保先行”文化融入業(yè)務(wù)發(fā)展過程，不斷夯實消保主體責(zé)任，推動各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，確保消費者正當(dāng)權(quán)益得到充分保障，消費體驗持續(xù)提升。該行也竭誠歡迎廣大客戶給予監(jiān)督，多提寶貴意見。

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