擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型新趨勢(shì) 北京銀行探索數(shù)字普惠金融發(fā)展之路

“十四五”規(guī)劃提出“增強(qiáng)金融普惠性”和“加快數(shù)字化發(fā)展”，發(fā)展數(shù)字普惠金融成為商業(yè)銀行重點(diǎn)方向。北京銀行秉承“服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，致力于深耕普惠金融，加速推進(jìn)普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化前沿科技運(yùn)用，豐富對(duì)公普惠線上產(chǎn)品體系，極大提高了普惠業(yè)務(wù)辦理效率，有效提升了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。截至2022年一季度末，北京銀行普惠金融貸款余額突破1400億元，同比增長(zhǎng)超34%。

加快實(shí)施數(shù)字普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略

構(gòu)建數(shù)字普惠金融體系。北京銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿普惠金融服務(wù)全流程，打造普惠金融“線上+線下”融合的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“線下軟實(shí)力”和“線上硬實(shí)力”融合，構(gòu)建組織科學(xué)、機(jī)制靈活、特色突出、風(fēng)險(xiǎn)可控、保障有力、布局合理的數(shù)字普惠金融發(fā)展新格局。

筑牢數(shù)字化技術(shù)支柱。北京銀行強(qiáng)化科技賦能，整合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技技術(shù)，持續(xù)完善前中后全流程智能化線上金融支持平臺(tái)，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量與效率。積極探索數(shù)字普惠金融移動(dòng)在線服務(wù)模式，努力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、高效獲客、有效風(fēng)控、差異定價(jià)。

加強(qiáng)高質(zhì)量產(chǎn)品支撐。北京銀行加強(qiáng)普惠金融市場(chǎng)研究，打造線上拳頭產(chǎn)品，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。搭建“敏捷開(kāi)發(fā)”機(jī)制，探索建立能夠適應(yīng)客戶、行業(yè)、地域等變化需求的自我調(diào)整創(chuàng)新機(jī)制，著力提升內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力。

完成數(shù)字普惠金融線上全流程布局

北京銀行以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，科技賦能普惠金融成果落地，打造包括普惠金融APP、“企業(yè)手機(jī)銀行”普惠產(chǎn)品模塊、“對(duì)公網(wǎng)銀”普惠專區(qū)、微信小程序、H5等全方位線上渠道。其中，普惠金融APP集合“普惠速貸”“企業(yè)快貸”“個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸”等多種類貸款產(chǎn)品，支持在線測(cè)額、預(yù)約開(kāi)戶、貸款辦理、智能提醒等多項(xiàng)功能，實(shí)現(xiàn)全線上、多場(chǎng)景、全周期的一站式普惠金融服務(wù)。

此外，北京銀行從普惠服務(wù)源頭端入手，打造普惠拓客平臺(tái)。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別等現(xiàn)代技術(shù)，以“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)”賦能普惠金融；建立對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)，作為支持普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的專屬操作平臺(tái)，打造“線下+線上、人工+智能、傳統(tǒng)+創(chuàng)新”的服務(wù)模式和中臺(tái)體系；深耕普惠金融，研發(fā)搭建國(guó)內(nèi)首個(gè)銀擔(dān)在線系統(tǒng)。

北京銀行初步形成了拓客平臺(tái)、網(wǎng)貸平臺(tái)、貸后系統(tǒng)三大數(shù)字普惠基礎(chǔ)平臺(tái)，通過(guò)全流程線上操作，為客戶提供7×24小時(shí)暖心服務(wù)，全面優(yōu)化客戶體驗(yàn)，大幅提升普惠業(yè)務(wù)辦理效率。

創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品初具成效

北京銀行推出數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，借助線上觸達(dá)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)高效率服務(wù)，及時(shí)有效地滿足小微企業(yè)的融資需求，助力解決小微企業(yè)“融資難”的問(wèn)題。

作為北京市首家落地企業(yè)銀稅產(chǎn)品的銀行，北京銀行持續(xù)升級(jí)對(duì)公“銀稅貸”產(chǎn)品，在全行14個(gè)展業(yè)地區(qū)均與屬地稅務(wù)局實(shí)現(xiàn)銀稅直連。引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)和評(píng)價(jià)體系，同業(yè)首創(chuàng)科技企業(yè)對(duì)公線上產(chǎn)品“科企貸”，化知識(shí)產(chǎn)權(quán)為“真金白銀”。運(yùn)用金融科技解決在線身份識(shí)別、數(shù)據(jù)采集、模型審批、合同簽訂等難題，推出“普惠速貸”業(yè)務(wù)模式，真正實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“最多跑一次”。設(shè)計(jì)推出普惠標(biāo)準(zhǔn)“打分卡”業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化審貸，大大縮短審批時(shí)間，提升小微企業(yè)融資效率。

此外，疫情發(fā)生以來(lái)，北京銀行依托數(shù)字普惠金融，重點(diǎn)支持受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，與企業(yè)共渡難關(guān)。

北京銀行將繼續(xù)以支持小微企業(yè)為己任，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動(dòng)，用高質(zhì)、高效的前沿科技持續(xù)優(yōu)化普惠金融供給，用專心、專注的工匠精神不斷深化小微企業(yè)金融服務(wù)，圍繞“引數(shù)據(jù)、搭平臺(tái)、創(chuàng)產(chǎn)品、探模式、建隊(duì)伍”，推進(jìn)數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，切實(shí)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作融入全局、落到實(shí)處，形成普惠金融提質(zhì)增量、降本增效的良好發(fā)展局面，讓數(shù)字普惠金融更好地助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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