區(qū)塊鏈的顛覆和挑戰(zhàn)

文| 陸家嘴 孟璨

2月15日訊，作為一個新興事物，區(qū)塊鏈金融科技公司、大型銀行、監(jiān)管機構(gòu)從三方面影響著區(qū)塊鏈未來的應用方向和標準。有科學家認為，區(qū)塊鏈應該被列為國家級戰(zhàn)略，并且將會顛覆包括能源、金融、醫(yī)療、教育、政府工作在內(nèi)的各行各業(yè)。全球區(qū)塊鏈分布式賬本聯(lián)盟R3大中華區(qū)業(yè)務總監(jiān)魏凱(Carl Wegner)表示，要理解區(qū)塊鏈技術(shù)，核心在于分析區(qū)塊鏈分布式賬本(DLT, Distributed Ledger Technology)，業(yè)務價值互聯(lián)、工作確認算法、全網(wǎng)共識機制、去中心化都是通過區(qū)塊鏈分布式賬本實現(xiàn)的。

什么是分布式賬本?

魏凱告訴記者，所謂分布式賬本，本質(zhì)上可以理解為一個可以在多個站點、不同地理位置或多個機構(gòu)組成的網(wǎng)絡里進行分享的資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，一個網(wǎng)絡里的參與者只可能獲得一個唯一、真實賬本的副本，任何對于賬本的修改都可以在幾分鐘甚至幾秒內(nèi)在副本中發(fā)現(xiàn)。分布式賬本中存儲的資產(chǎn)可以是金融、法律定義上的實體或虛擬資產(chǎn)，而賬本里存儲資產(chǎn)的安全性和準確性是通過公私鑰以及簽名的使用去控制賬本的訪問權(quán)，從而實現(xiàn)密碼學基礎上的維護。根據(jù)網(wǎng)絡中達成共識的規(guī)則，分布式賬本中的記錄可以由一個、一些或者是所有參與者共同進行更新。

從社會上開始出現(xiàn)商業(yè)，有了交易，就出現(xiàn)了記錄財產(chǎn)和金錢的賬本。但隨著科技和電子技術(shù)的發(fā)展，代碼開始逐漸取代原始紙筆記錄方式，電子記錄的方式為分布式賬本技術(shù)的出現(xiàn)奠定了基礎。近兩年分布式賬本技術(shù)飛速發(fā)展，魏凱表示，很多個國家和地方開始將分布式賬本技術(shù)引入當?shù)氐南嚓P(guān)業(yè)務。在英國政府首席科學顧問發(fā)布的分布式賬本技術(shù)白皮書中，分布式賬本技術(shù)因為其在政府征稅、發(fā)放福利、發(fā)行護照、登記土地所有權(quán)、保證貨物供應鏈運行等方面具有幫助，英國開始在國民健康保險制度(NHS)中使用這項技術(shù)。政府希望通過區(qū)塊鏈改善和驗證醫(yī)療服務實際情況，例如急救車服務中根據(jù)精確的規(guī)則去安全地分享記錄，能有效改善本國的醫(yī)療保健系統(tǒng)。

愛沙尼亞政府則在幾年前開始使用一家區(qū)塊鏈公司開發(fā)的“無需密碼的簽名基礎設施”(Keyless Signature Infrastructure，KSI)分布式賬本技術(shù)，嘗試去做相關(guān)的試驗。該項技術(shù)的運用可以讓愛沙尼亞公民驗證其在政府數(shù)據(jù)庫相關(guān)記錄的正確性，可以有效杜絕一些公職人員利用特權(quán)的不法行為。在該項分布式賬本運用之后，愛沙尼亞政府又相繼推出電子式商業(yè)登記、電子征稅等政務服務，降低了行政負擔和成本。

“在政府發(fā)掘分布式賬本技術(shù)的優(yōu)勢前，商界很早就看到了這項技術(shù)所帶來的潛力。”魏凱說，分布式賬本技術(shù)為確保商品及知識產(chǎn)權(quán)所有權(quán)提供了新的方法。區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司Everledger一直以保護商品來源和真實性為主要工作內(nèi)容，公司提供了一種確保鉆石身份的分布式賬本，從采掘、切割、銷售和承保的各個流程記錄相關(guān)信息，利用分布式賬本技術(shù)提高鉆石歸類效率，同時希望利用該技術(shù)降低詐騙風險，以及防止“血腥鉆石”進入市場。

通常來說，一個行業(yè)在發(fā)展初期都會遇到一系列的選擇和問題，這時就需要發(fā)揮聯(lián)盟的力量去制定行業(yè)標準，比如互聯(lián)網(wǎng)金融。魏凱坦言，行業(yè)聯(lián)盟對于一個行業(yè)的發(fā)展，尤其是新興行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

國際上目前最有影響力的區(qū)塊鏈分布式賬本聯(lián)盟，當屬超級賬本(Hyper Ledger)和R3。由Linux基金會2015年12月成立的超級賬本更偏技術(shù)派，項目成員中科技公司和金融機構(gòu)各占三成，核心成員中科技公司更是占到了六成以上的比例，可以說超級賬本是一個“技術(shù)驅(qū)動”的聯(lián)盟。相比超級賬本的科技屬性，魏凱表示，R3聯(lián)盟更多是研究區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)在金融細分領(lǐng)域的應用。

2014年成立的區(qū)塊鏈科技公司R3CEV在2015年9月聚集了42家全球頂級金融機構(gòu)，組成了一個致力于研究和發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)在金融業(yè)中的應用的聯(lián)盟，這其中包括巴克萊、瑞士信貸、摩根士丹利、匯豐、ING等。但魏凱認為，真正讓R3聯(lián)盟在中國國內(nèi)Fintech圈迅速躥紅的是2016年中國平安、友邦保險兩家的相繼加入。魏凱很興奮地表示，短短的1年多時間里，R3已聚集超過70名的機構(gòu)成員，其中1/3的成員來自于亞洲，1/3來自于美國。除了上述提到的機構(gòu)，中國的R3聯(lián)盟成員還包括招商銀行以及民生銀行等。

“未來我們還會和更多機構(gòu)合作。”魏凱直言。

在2016年初，R3聯(lián)盟宣布成立首個區(qū)塊鏈實驗室，魏凱介紹，參與者可以在實驗室中，用標記化的資產(chǎn)在分布式賬本上進行交易，探索區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)在全球私有化網(wǎng)絡中實時執(zhí)行金融交易的可能性，而不需要借助于任何一個集中的第三方。成立1年多來，R3聯(lián)盟做的最多工作可能就是“內(nèi)測”區(qū)塊鏈交易。目前已經(jīng)組織成員完成了一次虛擬測試和真實測試。在2016年的3月3日的被認為是全球區(qū)塊鏈技術(shù)在金融市場中最大的一次真實測試中，R3聯(lián)盟當時的40家銀行成員宣布已經(jīng)測試了5種不同的區(qū)塊鏈技術(shù)，能用于發(fā)行、交易和贖回固定收益產(chǎn)品，所有參加“內(nèi)測”的銀行會評估每項技術(shù)對于智能合同的運行、發(fā)布、交易和贖回等方面的幫助。

分布式賬本技術(shù)潛力

業(yè)界普遍認為分布式賬本技術(shù)有一種較為激進的顛覆性潛力。魏凱表示，分布式賬本技術(shù)的低成本、實時、無法篡改的性質(zhì)，分布式共識、開源、透明度和社群的基本理念，讓這項技術(shù)可以運用于各創(chuàng)新行業(yè)和服務領(lǐng)域，例如金融服務、房地產(chǎn)、醫(yī)療健康等。其他相關(guān)領(lǐng)域潛在的顛覆性創(chuàng)新包括：數(shù)字貨幣、分布式開發(fā)和透明的記錄保存、不分等級的網(wǎng)絡系統(tǒng)、密碼學和軟件工程。從新的產(chǎn)品到服務互相關(guān)聯(lián)、互相突破，他表示在未來，分布式賬本技術(shù)有潛力影響到更大范圍的商業(yè)模式。

魏凱舉例，目前分布式賬本技術(shù)最好的運用代表是比特幣。作為一種數(shù)字貨幣，比特幣是金融服務領(lǐng)域中最讓人印象深刻的創(chuàng)造性貨幣。在現(xiàn)有的結(jié)構(gòu)和管理下，分布式賬本技術(shù)能夠以很低的成本進行運作，降低系統(tǒng)成本和復雜度。通過去除重復和獨立運營系統(tǒng)的成本，去除中心化架構(gòu)。他表示，未來的貨幣創(chuàng)造或許不再是某個單一國家政府的責任或者特權(quán)，而是以類似比特幣的全新貨幣形式鏈接人群，成為廣泛社群中認可和交易的手段。隨著分布式賬本技術(shù)的進步，可能會在現(xiàn)有的比特幣基礎上增加更多的屬性成為“彩色幣”(colored coin)，貨幣不僅具有價值屬性，還可以有類似于有效期和適用范圍等屬性。

分布式賬本建立的創(chuàng)新非常有吸引力，但魏凱坦言，這也意味著更大威脅和挑戰(zhàn)，例如涉及到層級系統(tǒng)的角色和信任。分布式賬本技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用可能會顛覆傳統(tǒng)金融體系。傳統(tǒng)金融服務的核心是貨幣和價值轉(zhuǎn)移，但數(shù)字貨幣會打亂貨幣形式，未來可能會因為多種屬性而替代貨幣系統(tǒng)，這被很多人看做是對政府層及系統(tǒng)的一種挑戰(zhàn)。

“分布式賬本技術(shù)在現(xiàn)有的行業(yè)框架中，已經(jīng)開始顯示出在操作系統(tǒng)、金融服務等各方面的創(chuàng)新優(yōu)勢，盡管面臨挑戰(zhàn)，但是分布式賬本技術(shù)將有可能促成一個可連接的、有生產(chǎn)力的社會，并為此提供足以支撐的基礎設施。”他最后說道。

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