前有MMM互助和善心匯后有TA金融，換湯不換藥的騙局緣何仍存在

文| 李園

2月28日訊，此前報(bào)道了《“善心匯”只不過是一個(gè)沒安善心的龐氏騙局罷了》與《深度揭秘善心匯幕后運(yùn)作方式 它竟是一場明目張膽的騙局》，深度揭露了善心匯打著“互幫互助”旗號行欺騙傳銷之事的真相。善心匯只是互助金融平臺中的一家，還有歷史悠久的MMM互助金融平臺和TA金融以及很多還沒有引起廣泛關(guān)注的此類平臺，這些所謂的互助金融平臺不僅有“崇高”的愿望，還有超高的收益。他們稱自己是“普通人的社區(qū)，互相之間無私幫助，是一種全球的互助基金……我們的目標(biāo)不是為了錢，而是為了摧毀世界不公正的金融體系。”

但是世界上沒有掉餡餅的事情，發(fā)展各種“下線”像極了傳銷，30-50%的收益率像極了明目張膽的詐騙。但還是有許多普通人飛蛾撲火般被高收益率饞紅了眼，一步一步踏入火坑而不自知。

網(wǎng)站被封仍有層出不窮的洗腦文，背后操縱者難查

除了此前報(bào)道的善心匯，互助金融平臺中比較“出名”的就是MMM互助金融平臺了。這一平臺在俄羅斯設(shè)立，此后幾乎席卷全球，現(xiàn)在還可以用時(shí)髦的比特幣支付，可以說是與時(shí)俱進(jìn)啊……

MMM在去年中旬進(jìn)入中國，沒有經(jīng)政府核準(zhǔn)的公司組織，只有一個(gè)復(fù)雜無比的網(wǎng)站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一，但玩的人樂此不疲，甚至下血本投資。即使4部委聯(lián)合預(yù)警，發(fā)布通知提示稱，此類平臺擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患，仍然擋不住人的貪婪。據(jù)說MMM涉及的資金最少過百億，每日產(chǎn)生的利息高達(dá)一億元。MMM在國內(nèi)運(yùn)營超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少產(chǎn)生了超過200億的利息。，罪行之大，騙術(shù)驚心，給社會帶來嚴(yán)重危害性。

現(xiàn)在還出現(xiàn)了換湯不換藥的TA金融，雖然網(wǎng)站已經(jīng)被封，無從獲得更多信息，但是網(wǎng)絡(luò)上一篇又一篇贊美歌頌軟文仍層出不窮，一點(diǎn)負(fù)面信息都找不到，如果TA金融官網(wǎng)也和MMM一樣平臺服務(wù)器在境外，未在中國境內(nèi)辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案，平臺經(jīng)營者的主體身份信息不明確，相信還會有許多受害者掉坑。

即使一再警告，但還是有很多人抱著僥幸心理，覺得賺一把就跑，無比自信的覺得自己不是那最后一棒。只能說，傻子太多，騙子都不夠用的。

運(yùn)作模式就是斬不斷的傳銷

根據(jù)MMM金融互助平臺的介紹，會員參與投資必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內(nèi)部貨幣為載體，可購買額度為60元到6萬元，買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。買入馬夫羅幣后，要經(jīng)過15天的凍結(jié)期才能賣出馬夫羅幣套現(xiàn)，期限為1—14天。在凍結(jié)和等待出售期內(nèi)，每天都有1%的利息，這也是MMM金融互助平臺宣稱能實(shí)現(xiàn)月收益30%的原因。

此外，參與者發(fā)展他人加入可獲得推薦獎(jiǎng)(下線投資額的10%)、管理獎(jiǎng)以及發(fā)展“下線”的管理獎(jiǎng)：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵(lì)模式鼓勵(lì)會員不斷發(fā)展更多的下線。

TA金融也是類似的模式，聲稱TA金融社區(qū)年月化收益最高30%+，年化靜態(tài)收益最高可達(dá)360%+，動(dòng)態(tài)復(fù)投年化1750%+。通過推薦，從普通會員，到經(jīng)理人、高級經(jīng)理人再升級到社區(qū)領(lǐng)袖，獎(jiǎng)金收益也是一級高于一級。

那傳銷呢?傳銷最主要的一個(gè)特征就是層級關(guān)系，其實(shí)質(zhì)是以購買份額作為繳納入門費(fèi)，發(fā)展下線人員、拉人頭組成層級，以下線人員“業(yè)績”作為獲利依據(jù)。

由此看來，此類互助金融平臺具有傳銷的層級關(guān)系，還具有夸大高收益的詐騙性質(zhì)，也是一出明顯的龐氏騙局。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法學(xué)研究所所長黃震認(rèn)為，監(jiān)管層過去打掉的傳銷組織多是實(shí)物傳銷，雖然MMM發(fā)生在金融領(lǐng)域，但MMM的模式與傳銷案件非常類似。

為何屢禁不止

有學(xué)者認(rèn)為，麥道夫“龐氏騙局”之所以能持續(xù)20年，并不是因?yàn)槠錁?gòu)思如何精巧，設(shè)計(jì)多么復(fù)雜, 麥道夫只不過是將古老的騙術(shù)用現(xiàn)代金融手段包裝起來而已，而投資者的貪婪和對麥道夫的盲目崇拜，讓他們失去了風(fēng)險(xiǎn)意識。

這些互助金融平臺則復(fù)雜一些，他們除了引人入勝的宣傳還具有迷惑性的運(yùn)營手法，讓人防不勝防。

但最重要的還是人的貪婪，超高的收益可以輕易擊碎被騙者的各種防線。在獲得高額利息的時(shí)候，所有投資者都不愿意相信風(fēng)險(xiǎn)的存在。一些投資者被“洗腦”之后，對互助模式深信不疑，在媒體曝光之后依然繼續(xù)往里面打錢，直到凍結(jié)的前一刻還有人在打錢。被“洗腦”者并非少數(shù)，更多人心里非常清楚，平臺倒下只是時(shí)間問題，但誰都不愿意相信自己是最后一棒，誰也不愿意當(dāng)那個(gè)冤大頭。

但是，事情不會總按照所期望的那樣發(fā)展。

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