美政府警示非洲移動錢包平臺:莫被洗錢分子利用

文|未央網(wǎng) 潘妍媛

3月7日訊，M-Pesa這樣的移動錢包服務(wù)提供商顛覆了許多國家的傳統(tǒng)金融體系，讓傳統(tǒng)銀行望其項背。但美國國務(wù)院一篇報告指出，盡管這些服務(wù)對幾百萬人的生活產(chǎn)生了重大影響，其被用來洗錢的幾率也很高。

M-Pesa在肯尼亞和坦桑尼亞的用戶可以直接跨境轉(zhuǎn)賬或者接受資金，這種額外的國際資金轉(zhuǎn)移能力使得罪犯可以輕而易舉地非法移動資金。目前，M-Pesa與一系列供應(yīng)商建立了合作伙伴關(guān)系，其東非的用戶可以跨邊境接收或匯出資金。

美國國務(wù)院稱，2015年肯尼亞在外務(wù)工人員的向國內(nèi)匯款達(dá)15.5億美元，2016年1-9月達(dá)8.62億美元。肯尼亞有15.9萬個電子錢包機構(gòu)，大多數(shù)都使用M-Pesa系統(tǒng)以及Safaricom的在線銀行服務(wù)M-Shwari，后者有1000萬個賬戶。報告稱：“這些服務(wù)極有可能被洗錢犯罪者利用。”尤其肯尼亞還是“國際毒販和基于貿(mào)易的洗錢活動的中轉(zhuǎn)點。”

Safaricom強調(diào)其與肯尼亞央行以及其他監(jiān)管機構(gòu)保持合作，共同評估現(xiàn)有的系統(tǒng)和制度以確保符合“最高國際標(biāo)準(zhǔn)”。該公司須遵守2012頒布的《犯罪所得和洗錢法》，并且定期向肯尼亞金融報告中心(FRC)匯報。Safaricom說，除了監(jiān)察所有交易以發(fā)現(xiàn)并匯報可疑行動外，他們還要求合作伙伴對按照各自國家反洗錢法規(guī)定對匯款者做盡職調(diào)查。

但美國務(wù)院指出，雖然有這些監(jiān)察體制，追蹤調(diào)查移動支付或銀行系統(tǒng)中的可疑交易仍然十分困難。比如，罪犯可疑用非法資金來購買低于匯報標(biāo)準(zhǔn)額的移動信用。

由于其他可進(jìn)行國際資金轉(zhuǎn)移的區(qū)域匯款渠道如hawala(在肯尼亞和索馬里許多人使用的一種非正式匯款系統(tǒng))的存在，追蹤交易難上加難。M-Pesa監(jiān)管嚴(yán)密并且日轉(zhuǎn)賬額最高限制為1400美元，但hawala可以轉(zhuǎn)賬大數(shù)額資金、支持多國貨幣并且無需身份證明。

自2007年3月M-Pesa推出以來，世界各地出現(xiàn)了不同的移動錢包服務(wù)。M-Pesa支持10個國家。

2015年，經(jīng)M-Pesa流轉(zhuǎn)的資金達(dá)282億美元，去年上升到335億美元。這些交易的規(guī)模以及M-Pesa對于整體經(jīng)濟的滲透使得有關(guān)部門擔(dān)心其系統(tǒng)崩潰可能帶來的后果。雖然有這些擔(dān)心，但該市場巨大的增長潛力繼續(xù)吸引著更多服務(wù)提供商，如最近推出的PesaLink。

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