又一家機(jī)構(gòu)受罰，第四批支付牌照續(xù)牌或因備付金成難題

文|移動(dòng)支付網(wǎng) 石鳳珍

3月8日訊，在日前正在召開的全國(guó)兩會(huì)上，因政協(xié)委員的提案，第三方支付機(jī)構(gòu)備付金新規(guī)再次引發(fā)社會(huì)熱議。而巧合的是，北京交廣科技發(fā)展有限公司近日也因?yàn)閭涓督饐?wèn)題，趕在“兩會(huì)”期間上了次行業(yè)熱搜榜。

3月3日，人行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布“銀管罰[2017]2號(hào)”行政處罰決定，北京交廣科技發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱“交廣科技”)，因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、備付金管理相關(guān)規(guī)定，被處以罰款人民幣6萬(wàn)元。據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，這是繼1月6日北京銀通支付有限公司之后，央行于2017年開出的第二張關(guān)于違反備付金管理規(guī)定的罰單。雖然處罰金額同為6萬(wàn)元，但值得一提的是，這是《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》公布后，首家第三方支付機(jī)構(gòu)因備付金問(wèn)題被罰，而且交廣科技擁有國(guó)資背景。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，交廣科技為北京交廣傳媒有限公司全資子公司，是由北京市國(guó)資委批準(zhǔn)成立的國(guó)有企業(yè)，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元。2012年6月27日，交廣科技順利獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的第四批《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型為北京范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理。“1039易通卡”即為交廣科技所發(fā)行的預(yù)付費(fèi)卡，其刷卡范圍涵蓋北京大型商超、電器、餐飲娛樂、酒店會(huì)所、健身醫(yī)療、美容美發(fā)等近900家簽約商戶。

細(xì)數(shù)歷年來(lái)央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單，因違法備付金管理相關(guān)規(guī)定而受罰的企業(yè)占比近半數(shù)，由此映射出第三方支付機(jī)構(gòu)挪用、占用備付金來(lái)理財(cái)或者做其他經(jīng)營(yíng)投資項(xiàng)目的企業(yè)比比皆是。而再回顧從2014年的上海暢購(gòu)、浙江易士等機(jī)構(gòu)被吊銷牌照，到西安銀信商通、廣西支付通被通報(bào)與罰款，因挪用、占用備付金所造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口，多的高達(dá)數(shù)億，少則也有數(shù)千萬(wàn)。不僅嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的相關(guān)權(quán)益，還會(huì)由此給第三方支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)交大的信用風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)o地方金融秩序帶來(lái)極大的負(fù)面影響，破壞社會(huì)穩(wěn)定。

今年6月將是第四批支付牌照面臨續(xù)牌大考的關(guān)鍵時(shí)期，此前央行共發(fā)放了八批270張支付牌照，在前三批的續(xù)牌結(jié)果中，因?yàn)檫`規(guī)被吊銷牌照和其他等方面原因多家支付機(jī)構(gòu)遭合并后，截至目前市場(chǎng)僅存支付牌照255張。

面對(duì)即將迎來(lái)的第四批支付牌照到期，將會(huì)有95家支付機(jī)構(gòu)面臨續(xù)牌問(wèn)題。其中除廣交科技、銀通支付外，江西繳費(fèi)通、北京華瑞富達(dá)、中付支付、商銀信、隨行付、北京和融通、北京一九付、卡友支付等十幾家機(jī)構(gòu)也曾因?yàn)椴煌脑蚴苓^(guò)處罰。不過(guò)最危險(xiǎn)的可能要數(shù)星廣傳媒、西安銀信商通、廣西支付通，這三家機(jī)構(gòu)都被央行集中通報(bào)過(guò)，屆時(shí)可能會(huì)面續(xù)牌問(wèn)題。

央行集中通報(bào)的案例如下：

一、上海暢購(gòu)惡意挪用備付金使5.14萬(wàn)人權(quán)益受損(已被注銷牌照)

2014年11月18日，上?？偛繉?duì)暢購(gòu)公司實(shí)施突擊檢查，發(fā)現(xiàn)其通過(guò)虛構(gòu)商戶交易、串戶記賬、虛列開支、將備付金用于日常開支及股東分紅等方式主觀惡意挪用備付金。最終導(dǎo)致暢購(gòu)卡遭商戶大面積停止受理，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)7.8億元，涉及持卡人5.14萬(wàn)人。

二、廣東益民挪用備付金引發(fā)兌付風(fēng)險(xiǎn)(已被注銷牌照)

益民公司借用多用途預(yù)付卡名義，違規(guī)推出“加油金”業(yè)務(wù)，產(chǎn)品累計(jì)銷售金額達(dá)22.2億元，但銷售資金并未存入客戶備付金賬戶。2014年9月，益民公司董事長(zhǎng)陳澤良突然去世，“加油金”業(yè)務(wù)隨之停止，然而益民公司已將客戶備付金挪作他用，導(dǎo)致備付金賬戶余額嚴(yán)重不足，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)6億元。

三、浙江易士挪用備付金5420.38萬(wàn)元(已被注銷牌照)

2014年8月，杭州中心支行在對(duì)該公司現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該公司挪用5420.38萬(wàn)元客戶備付金，并存在偽造變?cè)旖灰缀拓?cái)務(wù)資料、超范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)等多項(xiàng)重大違規(guī)行為。中國(guó)人民銀行杭州中心支行在第一時(shí)間督促易士公司盡快從外部籌措資金，以保障易士卡的正常使用。然而，至2015年上半年，易士公司已停止?fàn)I業(yè)，公司民間借貸等各類債務(wù)高達(dá)1.4億元，嚴(yán)重資不抵債。

四、西安銀信商通電子支付有限公司挪用、占用備付金3,393.73萬(wàn)元，備付金資金缺口2,325.04萬(wàn)元。

五、安易聯(lián)融電子商務(wù)有限公司挪用、占用備付金9,462.13萬(wàn)元，備付金資金缺口3,300萬(wàn)元。

六、湖南星廣傳媒有限公司挪用、占用備付金2,363.56萬(wàn)元，備付金資金缺口2,355.32萬(wàn)元。

七、廣西支付通商務(wù)服務(wù)有限公司挪用、占用備付金9,953.91萬(wàn)元，備付金資金缺口6,661.28萬(wàn)元。

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