又一家機構(gòu)受罰，第四批支付牌照續(xù)牌或因備付金成難題

文|移動支付網(wǎng) 石鳳珍

3月8日訊，在日前正在召開的全國兩會上，因政協(xié)委員的提案，第三方支付機構(gòu)備付金新規(guī)再次引發(fā)社會熱議。而巧合的是，北京交廣科技發(fā)展有限公司近日也因為備付金問題，趕在“兩會”期間上了次行業(yè)熱搜榜。

3月3日，人行營業(yè)管理部發(fā)布“銀管罰[2017]2號”行政處罰決定，北京交廣科技發(fā)展有限公司(以下簡稱“交廣科技”)，因違反非金融機構(gòu)支付服務管理、備付金管理相關(guān)規(guī)定，被處以罰款人民幣6萬元。據(jù)移動支付網(wǎng)了解，這是繼1月6日北京銀通支付有限公司之后，央行于2017年開出的第二張關(guān)于違反備付金管理規(guī)定的罰單。雖然處罰金額同為6萬元，但值得一提的是，這是《關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》公布后，首家第三方支付機構(gòu)因備付金問題被罰，而且交廣科技擁有國資背景。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，交廣科技為北京交廣傳媒有限公司全資子公司，是由北京市國資委批準成立的國有企業(yè)，注冊資本3000萬元。2012年6月27日，交廣科技順利獲得中國人民銀行頒發(fā)的第四批《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務類型為北京范圍內(nèi)的預付卡發(fā)行與受理。“1039易通卡”即為交廣科技所發(fā)行的預付費卡，其刷卡范圍涵蓋北京大型商超、電器、餐飲娛樂、酒店會所、健身醫(yī)療、美容美發(fā)等近900家簽約商戶。

細數(shù)歷年來央行對第三方支付機構(gòu)開出的罰單，因違法備付金管理相關(guān)規(guī)定而受罰的企業(yè)占比近半數(shù)，由此映射出第三方支付機構(gòu)挪用、占用備付金來理財或者做其他經(jīng)營投資項目的企業(yè)比比皆是。而再回顧從2014年的上海暢購、浙江易士等機構(gòu)被吊銷牌照，到西安銀信商通、廣西支付通被通報與罰款，因挪用、占用備付金所造成資金風險敞口，多的高達數(shù)億，少則也有數(shù)千萬。不僅嚴重侵害了消費者的相關(guān)權(quán)益，還會由此給第三方支付機構(gòu)帶來交大的信用風險，甚至會給地方金融秩序帶來極大的負面影響，破壞社會穩(wěn)定。

今年6月將是第四批支付牌照面臨續(xù)牌大考的關(guān)鍵時期，此前央行共發(fā)放了八批270張支付牌照，在前三批的續(xù)牌結(jié)果中，因為違規(guī)被吊銷牌照和其他等方面原因多家支付機構(gòu)遭合并后，截至目前市場僅存支付牌照255張。

面對即將迎來的第四批支付牌照到期，將會有95家支付機構(gòu)面臨續(xù)牌問題。其中除廣交科技、銀通支付外，江西繳費通、北京華瑞富達、中付支付、商銀信、隨行付、北京和融通、北京一九付、卡友支付等十幾家機構(gòu)也曾因為不同的原因受過處罰。不過最危險的可能要數(shù)星廣傳媒、西安銀信商通、廣西支付通，這三家機構(gòu)都被央行集中通報過，屆時可能會面續(xù)牌問題。

央行集中通報的案例如下：

一、上海暢購惡意挪用備付金使5.14萬人權(quán)益受損(已被注銷牌照)

2014年11月18日，上?？偛繉迟徆緦嵤┩粨魴z查，發(fā)現(xiàn)其通過虛構(gòu)商戶交易、串戶記賬、虛列開支、將備付金用于日常開支及股東分紅等方式主觀惡意挪用備付金。最終導致暢購卡遭商戶大面積停止受理，造成資金風險敞口達7.8億元，涉及持卡人5.14萬人。

二、廣東益民挪用備付金引發(fā)兌付風險(已被注銷牌照)

益民公司借用多用途預付卡名義，違規(guī)推出“加油金”業(yè)務，產(chǎn)品累計銷售金額達22.2億元，但銷售資金并未存入客戶備付金賬戶。2014年9月，益民公司董事長陳澤良突然去世，“加油金”業(yè)務隨之停止，然而益民公司已將客戶備付金挪作他用，導致備付金賬戶余額嚴重不足，造成資金風險敞口達6億元。

三、浙江易士挪用備付金5420.38萬元(已被注銷牌照)

2014年8月，杭州中心支行在對該公司現(xiàn)場執(zhí)法檢查時，發(fā)現(xiàn)該公司挪用5420.38萬元客戶備付金，并存在偽造變造交易和財務資料、超范圍經(jīng)營支付業(yè)務等多項重大違規(guī)行為。中國人民銀行杭州中心支行在第一時間督促易士公司盡快從外部籌措資金，以保障易士卡的正常使用。然而，至2015年上半年，易士公司已停止營業(yè)，公司民間借貸等各類債務高達1.4億元，嚴重資不抵債。

四、西安銀信商通電子支付有限公司挪用、占用備付金3,393.73萬元，備付金資金缺口2,325.04萬元。

五、安易聯(lián)融電子商務有限公司挪用、占用備付金9,462.13萬元，備付金資金缺口3,300萬元。

六、湖南星廣傳媒有限公司挪用、占用備付金2,363.56萬元，備付金資金缺口2,355.32萬元。

七、廣西支付通商務服務有限公司挪用、占用備付金9,953.91萬元，備付金資金缺口6,661.28萬元。

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