高盛“永遠(yuǎn)第一”的皇冠掉了，未來是Marcus和智能投顧的天下？

文| 木子

4頁19日訊，一直以來號(hào)稱“永遠(yuǎn)第一”的高盛，也有馬失前蹄的時(shí)候。

周二，高盛公布第一財(cái)季業(yè)績(jī)，其實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)22.6億美元，合每股收益5.15美元，收入為80.3億美元。雖說這三項(xiàng)指標(biāo)均好于上年同期水平，但由于低于華爾街分析師此前的預(yù)期，遭到了一眾分析師們的唇槍舌炮。在分析師電話會(huì)議上，分析師們都表示，我們很不滿意，后果很嚴(yán)重。他們?nèi)枷蚬芾韺颖茊柦灰捉Y(jié)果，尤其是固定收益方面的。

業(yè)績(jī)不及預(yù)期，讓高盛在面臨公司管理層調(diào)整之后更雪上加霜，首席財(cái)務(wù)長(zhǎng)R. Martin Chavez還沒上任，就要開始成為問責(zé)的對(duì)象，而其對(duì)高盛為何會(huì)出現(xiàn)業(yè)績(jī)不及預(yù)期的解釋是，不得不承認(rèn)高盛沒有很好地把握住市場(chǎng)行情，但畢竟總有一些事情是可以做得更好，不能僅憑一個(gè)季度的業(yè)績(jī)來評(píng)判一家公司。

高盛公布財(cái)報(bào)之后股價(jià)直線下跌，跌幅超過4%至215.24美元，創(chuàng)去年11月以來最低記錄。

其實(shí)高盛被分析師們問責(zé)，股價(jià)出現(xiàn)下跌，這些都是應(yīng)該的，畢竟和摩根大通(JPM.N)、花旗集團(tuán)(Citigroup)(C.N)、美國(guó)銀行(BAC.N)等同業(yè)相比，人家光鮮亮麗的財(cái)報(bào)皆好于預(yù)估，尤其是他們的交易業(yè)務(wù)表現(xiàn)強(qiáng)勁，高盛交易營(yíng)收卻下滑2%。

不過，古人也說過“柳暗花明又一村”，在低迷的業(yè)績(jī)中，高盛旗下的消費(fèi)借貸平臺(tái)Marcus倒是沒有收到整體業(yè)績(jī)下滑的影響，仍呈現(xiàn)出平穩(wěn)上漲的態(tài)勢(shì)。

建一個(gè)自己的網(wǎng)貸平臺(tái)，要一張干凈的資產(chǎn)負(fù)債表

在線借貸平臺(tái)Marcus是于去年10月推出的，而高盛之所以想要成立自己的借貸平臺(tái)，主要是想與LendingClub這樣的金融科技公司競(jìng)爭(zhēng)分一杯羹，同時(shí)填補(bǔ)2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后銀行在個(gè)人借貸市場(chǎng)的空白。無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)目前市場(chǎng)缺口較大，該平臺(tái)可以為具有較高信用卡債務(wù)的人群提供最多3萬美元，兩年到六年期并且無額外費(fèi)用的個(gè)人貸款服務(wù)。

自成立以來，Marcus就廣受業(yè)內(nèi)關(guān)注。此前，高盛收購(gòu)?fù)ㄓ秒姎馄煜碌耐ㄓ觅Y本銀行以及其他銀行來擴(kuò)大資金來源，為Marcus鋪好了路，使得高盛具備了更大的靈活性，能夠?yàn)樵撈脚_(tái)提供更多的選擇，包括貸款產(chǎn)品的數(shù)額、條款和償付期限等等。

不過需要注意的是，與當(dāng)下國(guó)外常見的P2P模式不同，高盛不會(huì)自己將借款人和投資者的資金供需進(jìn)行匹配，而是尋求通過銀行來發(fā)放貸款資金。這也就決定了Marcus的資金成本很低，借款人可以獲得更有競(jìng)爭(zhēng)力的條款。

Lendit朗迪公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁Jason Jones曾說，高盛成立Marcus就像平安集團(tuán)用陸金所撬開中國(guó)P2P市場(chǎng)，將繼續(xù)觀察Marcus如何拓展信用分期償還貸款業(yè)務(wù)。

高盛也盯上了“窮人市場(chǎng)”

老牌高冷的高盛還盯上了可投資資產(chǎn)少于一百萬的“窮人市場(chǎng)”，正在計(jì)劃推進(jìn)全新的自主智能投顧產(chǎn)品，建一個(gè)覆蓋大眾富裕階層的自動(dòng)化投顧平臺(tái)。

高盛此舉是為了讓自己的營(yíng)收變得更為多樣化，擴(kuò)大它在超級(jí)有錢人之外的客源基礎(chǔ)，包括以消費(fèi)者為中心的業(yè)務(wù)。

除了高盛集團(tuán)，瑞銀、先鋒集團(tuán)、富國(guó)銀行等都早已開始布局智能投顧領(lǐng)域。這些傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理量是美國(guó)一些小型智能投顧公司所望塵莫及的，不過小型公司的增速也是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)不容忽視的。

由此可以看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，高盛不甘落后于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和大數(shù)據(jù)公司這些后起之秀，一直有所布局。雖然從現(xiàn)階段看來，自有借貸平臺(tái)Marcus以及智能投顧還只占高盛業(yè)務(wù)的很小一部分。但是，在互金稱霸全球的背景下，順因時(shí)代潮流才是正道。

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