央行整治第三方支付：怎樣才能保住牌照？

6月26日，央行公布第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定：9家不予續(xù)展，2家限制業(yè)務(wù)范圍，其他支付牌照有效期增至2022年6月26日。這是繼2016年8月11日、8月30日和12月20日公布首批27家、第二批12家、第三批53家支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展決定之后的第四批續(xù)展結(jié)果。從結(jié)果看，央行貫徹互金整治行動(dòng)的方針、厘清市場(chǎng)的決心非常堅(jiān)決。縮減業(yè)務(wù)范圍央行發(fā)布的公告中，以下兩家機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍受限：（一）隨行付支付有限公司。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于2014年銀行卡收單業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查情況的通報(bào)》（銀發(fā)〔2014〕267號(hào)），責(zé)令停止吉林、遼寧（含大連）、浙江（含寧波）、福建、黑龍江等5個(gè)省市銀行卡收單業(yè)務(wù)；（二）山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，存在《中國(guó)人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》（銀發(fā)〔2015〕358號(hào))第六條規(guī)定的不予續(xù)展情形，不予續(xù)展預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市、青島市）。不予續(xù)展公告中有9家機(jī)構(gòu)均因存在《中國(guó)人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》（銀發(fā)〔2015〕358號(hào))第六條規(guī)定的不予續(xù)展情形，這些機(jī)構(gòu)分別是：普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發(fā)展有限公司、北京中誠(chéng)信和支付有限公司、山西蘭花商務(wù)支付有限公司、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司、長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司、樂(lè)富支付有限公司。根據(jù)該通知第6條規(guī)定，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面掌握轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況及續(xù)展意愿。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間存在以下任一情形的，應(yīng)指導(dǎo)其客觀審慎開展續(xù)展申請(qǐng)，敦促引導(dǎo)其開展兼并重組、調(diào)整支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍、穩(wěn)妥安排市場(chǎng)退出等工作：（一）截至申請(qǐng)日，累計(jì)虧損超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的50%的；（二）已獲許可部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開展過(guò)，或連續(xù)停止2年以上的；（三）發(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為的；（四）存在轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》行為的；（五）超出核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)的；（六）通過(guò)偽造、變?cè)臁㈦[匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的；（七）以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的；（八）因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或較大金額行政處罰的；（九）在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面存在重大缺陷，或存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形的；（十）違反反洗錢法律規(guī)定，情節(jié)特別嚴(yán)重的；（十一）存在其他重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，或多次暴露重大風(fēng)險(xiǎn)隱患造成惡劣影響的。對(duì)于違反上述11條規(guī)定的機(jī)構(gòu)，在央行的整改引導(dǎo)下將會(huì)逐步退出。此外，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的整治也在全面進(jìn)行：收單機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為、銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面嚴(yán)重違規(guī)，如未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等違規(guī)行為，該業(yè)務(wù)類型都將限制或取消。因此，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，尤其在目前“一照難求”情況下，按照整改通知及通報(bào)情況及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)活動(dòng)，是“保住”牌照的唯一途徑。

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