鄂爾多斯農(nóng)商抵押貸款逾期8月后“借新還舊”

一份鄂爾多斯銀監(jiān)分局“關(guān)于政府信息公開(kāi)的答復(fù)”顯示，鄂爾多斯農(nóng)商行在2013年向鄂爾多斯市毅隆建筑涂料有限責(zé)任公司辦理的2700萬(wàn)貸款中存在違規(guī)行為，貸款審批不審慎，被鄂爾多斯銀監(jiān)分局于今年9月責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元罰款。

近期，鄂爾多斯銀監(jiān)分局辦公室相關(guān)人士證實(shí)，前述信息公開(kāi)的答復(fù)確系該局所出。

鄂爾多斯農(nóng)商行在書(shū)面回復(fù)中，詳細(xì)介紹了該行給毅隆涂料公司貸款的經(jīng)過(guò)，并表示，“我行作為地方性銀行，承載著地方經(jīng)濟(jì)，承載著存款人利益，我行嚴(yán)格放貸流程，在貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放和辦理展期的各個(gè)環(huán)節(jié)均依法合規(guī)”。

抵押擔(dān)保波折

鄂爾多斯農(nóng)商行表示，2011年，毅隆涂料因資金周轉(zhuǎn)需求，向該行申請(qǐng)貸款3000萬(wàn)元，該行接收該公司貸款申請(qǐng)后，依照調(diào)查、審查、審議與審批等貸款流程最終在各項(xiàng)條件符合規(guī)定的前提下，審批通過(guò)向該公司發(fā)放了2000萬(wàn)元貸款。

不過(guò)，這筆貸款涉及到了一些抵押擔(dān)保上的波折。

按照鄂爾多斯農(nóng)商行的說(shuō)法，毅隆涂料公司的股東白某經(jīng)朋友賀某介紹，認(rèn)識(shí)了商人劉春華。在白某承諾給予劉春華一筆不菲的好處費(fèi)后，劉答應(yīng)以自己的房產(chǎn)為毅隆涂料的該筆貸款進(jìn)行抵押擔(dān)保。貸款審批通過(guò)后，鄂爾多斯農(nóng)商行創(chuàng)業(yè)支行于2011年12月底給毅隆涂料公司發(fā)放了2000萬(wàn)元的一年期流動(dòng)資金貸款。

劉春華也證實(shí)，他通過(guò)生意伙伴賀某的介紹認(rèn)識(shí)的毅隆涂料負(fù)責(zé)人白某。當(dāng)時(shí)賀某和白某提出，讓他利用自有房產(chǎn)為毅隆涂料的貸款提供擔(dān)保，條件是貸款中的300萬(wàn)元給他使用。可是貸款下來(lái)后，對(duì)方并沒(méi)有給他300萬(wàn)元使用，他多次索要后白某才支付了50萬(wàn)元費(fèi)用。

劉春華說(shuō)，除了他和賀某利用房產(chǎn)為毅隆涂料的貸款提供抵押外，該筆2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款還有其他10名自然人提供擔(dān)保，方式是多人之間的“聯(lián)貸聯(lián)保”。2012年底，該筆貸款到期后，毅隆涂料無(wú)力償還想展期，但作為抵押擔(dān)保人的劉春華不同意繼續(xù)為展期貸款提供擔(dān)保。

鄂爾多斯農(nóng)商行也提到，該貸款到期后，由于鄂爾多斯市整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化，毅隆材料公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，在2012年貸款到期前向該行申請(qǐng)進(jìn)行貸款展期，該行在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上擬對(duì)該筆貸款進(jìn)行展期，“此時(shí)，劉春華向白某再次提出索要20萬(wàn)元好處費(fèi)，才能為其進(jìn)行展期貸款做抵押擔(dān)保，在銀行辦理展期手續(xù)時(shí)，劉春華作為抵押人突然反悔，不再同意繼續(xù)提供抵押物，導(dǎo)致展期手續(xù)未辦理，而該筆貸款逾期8個(gè)多月”。

當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局答復(fù)顯示，在前述2000萬(wàn)元貸款逾期的情況下，鄂爾多斯農(nóng)商行于2013年8月審批通過(guò)了向毅隆涂料發(fā)放了2700萬(wàn)元的短期貸款。按照劉春華的說(shuō)法，這時(shí)銀行才釋放了他的抵押房產(chǎn)。今年4月，劉春華對(duì)其抵押物被銀行扣押一事進(jìn)行了起訴，8月撤訴。

“借新還舊”審批不審慎

關(guān)于毅隆涂料貸款逾期8個(gè)月后，鄂爾多斯農(nóng)商行又發(fā)放新貸款“借新還舊”的說(shuō)法，該行也表示承認(rèn)。該行辦公室相關(guān)人士表示，“有這么一回事兒，為了能讓企業(yè)進(jìn)一步生存下去，能給展期的盡量都展期了。”

前述鄂爾多斯銀監(jiān)分局的政府信息公開(kāi)答復(fù)也顯示，2014年9月11日，鄂爾多斯銀監(jiān)分局因鄂爾多斯農(nóng)商行違規(guī)放貸2700萬(wàn)，給予該行20萬(wàn)元罰款。

銀監(jiān)局認(rèn)為，鄂爾多斯農(nóng)商行在2013年給毅隆涂料辦理2700萬(wàn)貸款時(shí)，只依據(jù)該企業(yè)提供的報(bào)表進(jìn)行了測(cè)算，未將企業(yè)目前市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r、銷售資金回籠較慢及企業(yè)已顯現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)困難等情況進(jìn)行綜合考慮，未能對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行全面分析，貸前調(diào)查不充分。

此外，該行還存在貸后檢查沒(méi)有全面反映該企業(yè)貸款資金用途、流向，對(duì)企業(yè)的運(yùn)行情況、貸款資金是否能按時(shí)收回等未進(jìn)行明確判斷。在企業(yè)已不能按時(shí)結(jié)息的情況下，在貸款后檢查表中均顯示正常，未能對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、能否按期足額還款等進(jìn)一步檢查。

銀監(jiān)局還認(rèn)為，鄂爾多斯農(nóng)商行授信評(píng)審委員貸款審批不審慎。毅隆涂料在2000萬(wàn)貸款逾期期間，于2013年7月10日又提出申請(qǐng)貸款2700萬(wàn)，鄂爾多斯農(nóng)商行授信評(píng)審委員會(huì)憑貸前調(diào)查報(bào)告，并未考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)及過(guò)去貸款已出現(xiàn)逾期等情況，于2013年8月15日對(duì)該筆2700萬(wàn)元貸款進(jìn)行了審批，并作出同意向毅隆涂料辦理流動(dòng)資金2700萬(wàn)元貸款的審批意見(jiàn)，期限十二個(gè)月，未提出質(zhì)疑或限制性條款，盲目增加授信，貸款發(fā)放違反審慎原則。

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