未來(lái)已來(lái)：招行要做金融科技銀行，平安要做科技公司

招行和平安越來(lái)越意識(shí)到，在走向未來(lái)的路上，它們的最大對(duì)手，并非四大行或者中國(guó)人壽、中國(guó)人保，而是騰訊和阿里。作者：董云峰來(lái)源：新金融瑯琊榜（id：finrank）最近，招行和平安發(fā)布了中期報(bào)告。除了靚麗的成績(jī)單。新金融瑯琊榜更關(guān)注的是，在中報(bào)里，這兩家發(fā)端于深圳的金融機(jī)構(gòu)，不約而同地喊出了轉(zhuǎn)型金融科技的最強(qiáng)音。招行中報(bào)稱，該行明確定位“金融科技銀行”，對(duì)標(biāo)金融科技企業(yè)，加快向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”目標(biāo)邁進(jìn)。在今年3月份公布的2016年年報(bào)里，招行行長(zhǎng)田惠宇表示，必須舉全行“洪荒之力”，推進(jìn)以“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。這一次，招行直接明確了“金融科技銀行”的最新定位，再次走在了中國(guó)銀行業(yè)前沿。今年3月初，繼加入R3之后，招行與英國(guó)央行、波士頓聯(lián)儲(chǔ)等11個(gè)組織加入“超級(jí)賬本”，意味著該行區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用進(jìn)入加速度模式。招行還在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中率先推出了智能投顧系統(tǒng)。作為深圳特區(qū)的另一顆金融明星，多年來(lái)，平安一直力推綜合經(jīng)營(yíng)與金融科技。在剛剛公布的中報(bào)里，董事長(zhǎng)馬明哲表示，“智能科技的時(shí)代正在來(lái)臨，贏科技者贏未來(lái)。我們期待不遠(yuǎn)的將來(lái)，逐步將平安從資本驅(qū)動(dòng)型的公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動(dòng)型的公司。”據(jù)介紹，平安擁有中國(guó)金融機(jī)構(gòu)中規(guī)模領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過(guò)500人，科技研發(fā)人員超過(guò)兩萬(wàn)名，多項(xiàng)成果取得全球領(lǐng)先地位，人臉識(shí)別技術(shù)、聲紋識(shí)別技術(shù)、預(yù)測(cè)AI技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個(gè)場(chǎng)景中應(yīng)用。在上周五舉行的中期業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，平安首席財(cái)務(wù)官兼總精算師姚波說(shuō)，“平安科技的運(yùn)用，不單單運(yùn)用于內(nèi)部子公司，同時(shí)也在逐漸向外輸出。我們希望通過(guò)交流，看是不是能更進(jìn)一步改變或提升平安原有的傳統(tǒng)估值模式，不僅僅把平安當(dāng)成一個(gè)金融公司或保險(xiǎn)公司進(jìn)行估值。”或許，在馬明哲看來(lái)，哪怕即將邁過(guò)萬(wàn)億市值，也并不值得驕傲。馬明珠心心念念的是兩大科技巨頭——騰訊和阿里，它們的最新市值都達(dá)到了4000億美元左右，不僅是中國(guó)市值最高的兩家公司，在全球范圍內(nèi)亦名列前茅。一些券商分析師更是喊出了“PAT”替代“BAT”。短短幾年間，以騰訊和阿里為代表的科技巨頭，掀起了一股互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，并推動(dòng)金融科技成為主流；與此同時(shí)，它們不斷斬獲金融牌照，拓展金融版圖，并且在支付、理財(cái)乃至借貸領(lǐng)域逐漸建立重大優(yōu)勢(shì)。招行和平安越來(lái)越意識(shí)到，在走向未來(lái)的路上，它們的最大對(duì)手，并非四大行或者人壽、人保，而是騰訊和阿里。未來(lái)已來(lái)。一個(gè)新金融時(shí)代，悄然間降臨了。招行：舉全行“洪荒之力”推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略據(jù)中報(bào)披露，招行按照上一年度稅前利潤(rùn) 1%提取專項(xiàng)資金設(shè)立金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金，鼓勵(lì)全行利用新興技術(shù)進(jìn)行金融創(chuàng)新。在零售金融領(lǐng)域，招行堅(jiān)持“手機(jī)優(yōu)先”策略。截至今年6月底，招商銀行 APP 累計(jì)下載客戶數(shù) 4,805萬(wàn)戶，年度活躍客戶數(shù) 2,855 萬(wàn)戶；掌上生活 APP 累計(jì)綁定用戶數(shù) 3,753 萬(wàn)戶，年度活躍用戶數(shù) 3,195萬(wàn)戶；e 招貸產(chǎn)品交易規(guī)模 381 億元，余額逾 300 億元。在財(cái)富管理領(lǐng)域，招行在業(yè)內(nèi)率先推出智能投顧產(chǎn)品——“摩羯智投”，上半年其申購(gòu)規(guī)模累計(jì)達(dá)到 45 億元，平均回報(bào)位于非貨幣基金的前 1/3。在支付結(jié)算領(lǐng)域，招行已上線國(guó)內(nèi)及亞太地區(qū)首個(gè)區(qū)塊鏈跨境領(lǐng)域項(xiàng)目——跨境直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺(tái)，同時(shí)以移動(dòng)支票打造企業(yè)移動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)新生態(tài)，截至報(bào)告期末，移動(dòng)支票有效交易筆數(shù) 674.59 萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng) 443.94%，交易金額 3,324.64 億元，同比增長(zhǎng) 373.49%。此外，招行與中國(guó)聯(lián)通共同組建的招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司成長(zhǎng)迅速。截至報(bào)告期末，注冊(cè)用戶 3,131 萬(wàn)戶，核批客戶 1,189 萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放貸款 1,262 億元，貸款余額323 億元，不良率 1.15%。早在此前的2016年年報(bào)中，招行行長(zhǎng)田惠宇就表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一個(gè)十年深刻改變?nèi)藗兩罘绞降淖畲笠蜃樱鹑诳萍紝?huì)重新定義商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)之道。“我們必須舉全行‘洪荒之力’，推進(jìn)以‘網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化’為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。”田惠宇說(shuō)，要不設(shè)上限地尋求數(shù)據(jù)、科技人才，加快敏捷開(kāi)發(fā)和云技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，設(shè)立專門(mén)投資基金，孵化金融科技項(xiàng)目。平安：擁有規(guī)模領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)平臺(tái)馬明哲在此次中報(bào)中表示，平安持續(xù)加大在金融科技領(lǐng)域的投入，聚焦人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)四個(gè)核心領(lǐng)域，取得顯著進(jìn)展。在醫(yī)療健康科技領(lǐng)域構(gòu)建起完整的服務(wù)模式，在患者、提供商、支付方之間形成閉環(huán)。據(jù)介紹，作為國(guó)內(nèi)最早擁抱Fintech理念的公司，近10年來(lái)，平安每年拿出數(shù)十億元的科研資金，投入金融科技、醫(yī)療健康科技，通過(guò)人工智能等科技創(chuàng)新變革傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式。在金融科技領(lǐng)域，平安孵化了陸金所、金融壹賬通、壹錢(qián)包等金融科技服務(wù)平臺(tái)；在醫(yī)療健康科技領(lǐng)域，孵化出平安好醫(yī)生、城市一賬通、萬(wàn)家診所等醫(yī)療健康科技服務(wù)平臺(tái)。截至2017年6月30日，平安的專利申請(qǐng)數(shù)高達(dá)1,458項(xiàng)。平安自主研發(fā)建成金融行業(yè)最大規(guī)模的專有云平臺(tái)，集團(tuán)超過(guò)70%的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入平安金融云。平安的人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確率達(dá)99.8%，世界領(lǐng)先，且已成功應(yīng)用于200多個(gè)集團(tuán)內(nèi)外部場(chǎng)景。在人員上，平安集團(tuán)擁有20000多名研發(fā)人員，碩士及以上學(xué)歷占比高達(dá)19%。此外，集團(tuán)還與國(guó)內(nèi)外頂尖大學(xué)、知名研究所等合作，如麻省理工學(xué)院、美國(guó)國(guó)立衛(wèi)生研究院等，研發(fā)金融及醫(yī)療領(lǐng)域的新技術(shù)。在數(shù)據(jù)上，平安擁有中國(guó)金融機(jī)構(gòu)中規(guī)模領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，數(shù)據(jù)規(guī)模高達(dá)8.5PB，單個(gè)用戶數(shù)據(jù)標(biāo)簽達(dá)20,000個(gè)。目前，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)已穩(wěn)定應(yīng)用于集團(tuán)內(nèi)外醫(yī)、食、住、行、玩及金融等多個(gè)場(chǎng)景中。截至2017年6月30日，平安專利申請(qǐng)數(shù)高達(dá)1,458項(xiàng)，覆蓋大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、云技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等多個(gè)技術(shù)領(lǐng)域。

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