互聯(lián)網(wǎng)金融的下一步會是物聯(lián)網(wǎng)金融嗎？

文/周治翰“未來，人類將面臨著三大問題：生物本身就是算法，生命是不斷處理數(shù)據(jù)的過程；意識與智能的分離；擁有大數(shù)據(jù)積累的外部環(huán)境將比我們自己更了解自己。”今年上半年，一部《未來簡史》廣為人知，這是作者尤瓦爾·赫拉利繼暢銷書《人類簡史》后的又一新作，以宏大視角審視人類未來的終極命運，從一出版就在全球掀起一股風潮。書中提出的人類未來面臨的這三大問題，和物聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點極其相似，如何看待這三大問題，以及如何采取應對措施，將直接影響著人類未來的發(fā)展。作為下一波發(fā)展大趨勢，物聯(lián)網(wǎng)會對金融業(yè)產(chǎn)生什么影響？縱觀國內外金融發(fā)展史，金融的每一次創(chuàng)新都離不開最新技術的驅動和迭代，2017年被稱為金融科技元年，物聯(lián)網(wǎng)技術這一金融科技的爆發(fā)式增長，必將促進互聯(lián)網(wǎng)金融向普惠金融的縱深處發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)金融的核心在“智能”簡單來說，物聯(lián)網(wǎng)技術就是要將萬事萬物通過不同網(wǎng)絡連接起來，最終實現(xiàn)人、物、網(wǎng)的智能結合，形成人、物、網(wǎng)的三維立體空間，在日常生產(chǎn)生活場景中廣泛運用。今年的世界物聯(lián)網(wǎng)博覽會，規(guī)模擴大會期延長，這表明物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)不再是一個概念，正確確實實地向我們走來，是一個客觀存在。基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融大大提升了金融的效率，不過互聯(lián)網(wǎng)金融更多在于服務方式、終端渠道和部分風控領域的創(chuàng)新。進入物聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)可以自動感知、識別、傳輸，隨著數(shù)據(jù)的維度變廣，數(shù)據(jù)的質量隨之提高。物聯(lián)網(wǎng)金融將是互聯(lián)網(wǎng)金融的高階模式，從人、物、網(wǎng)的客觀三維感知數(shù)據(jù)出發(fā)，有助于實現(xiàn)完全客觀的信用體系，并且，物聯(lián)網(wǎng)時代的大數(shù)據(jù)還將覆蓋更多領域，刻畫出更精細的行為軌跡，這都將促使互聯(lián)網(wǎng)金融向更加智能的物聯(lián)網(wǎng)金融方向發(fā)展。上個月，江蘇銀行剛和無錫的感知集團宣布開展物聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新合作。物聯(lián)網(wǎng)金融助力服務實體經(jīng)濟物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資，可以說是物聯(lián)網(wǎng)金融的實踐之一。一般來說，企業(yè)的動產(chǎn)難以抵質押獲得融資，以我們合作企業(yè)為例，一家食品公司銷售一批牛奶給下游分銷商，由于分銷商無法立即全額付款給食品公司，向我們提出融資需求。后期，只要通過物聯(lián)網(wǎng)傳感設備對這批牛奶進行追蹤、監(jiān)控和管理，就能準確清晰地獲取庫存及銷售數(shù)據(jù)，確保項目及時還款。試想一下這樣的場景，作為分銷商的一家超市，每賣出一箱牛奶，掃描牛奶箱上的條形碼，庫存數(shù)量減少一箱，銷售數(shù)據(jù)增加一箱，銷售收入立即得到計算更新。分銷商、食品公司和融資服務機構都可以實時接收這一數(shù)據(jù)變化，通過運用物聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)了對這批牛奶的智能監(jiān)管。以物聯(lián)網(wǎng)技術為依托，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資成為可能。根據(jù)供應鏈的歷史數(shù)據(jù)，我們優(yōu)選無違約記錄的核心企業(yè)，優(yōu)選貿(mào)易背景為食品及農(nóng)產(chǎn)品等等的企業(yè)，這類貿(mào)易業(yè)務交易規(guī)模穩(wěn)定、單筆規(guī)模較小，并且商品價格波動較小。物聯(lián)網(wǎng)金融進一步深化了服務實體、服務三農(nóng)、服務小微企業(yè)這一理念。

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