互聯(lián)網(wǎng)金融：始于信息，止于生產(chǎn)

“互聯(lián)網(wǎng)無法替代人才，一直替代的是勞動力。”天弘基金研究總監(jiān)肖志剛在2015年1月17日某互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上給出上述說法。

肖志剛表示，互聯(lián)網(wǎng)在服務行業(yè)里的作用相當于機器在工業(yè)行業(yè)中的作用。工商業(yè)發(fā)展流程可發(fā)現(xiàn)，商品生產(chǎn)先于信息流、資金流和物流的產(chǎn)生。“當前電商行業(yè)較為深入的是商品流通環(huán)節(jié)而非生產(chǎn)環(huán)節(jié)。”肖志剛說。

舉例來看，互聯(lián)網(wǎng)可以替代航空機票銷售環(huán)節(jié)卻無法替代飛行員；互聯(lián)網(wǎng)可以替代點菜定位等信息環(huán)節(jié)卻無法替代做飯的主廚；互聯(lián)網(wǎng)可以將教育方式由線下轉至線上，由現(xiàn)場轉至遠程，卻無法替代講課的教師。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，阿里巴巴曾試圖進行反向銷售，由“B2C”轉至“C2B”，這種發(fā)展方式在未來或可成為發(fā)展方向，但要走的路還很長。

百度指數(shù)顯示，自2013年6月份后，在百度搜索引擎上，對于余額寶和互聯(lián)網(wǎng)金融兩大關鍵詞的搜索曲線呈現(xiàn)基本相同的走勢。該曲線趨勢還表明，在2013年6月前，幾乎沒有人搜索“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一現(xiàn)在處于熱浪中的詞匯。

“電腦最初僅僅是信息處理器，當擁有了軟件和光驅等輸送信息設備后，信息交換才得以達成。”肖志剛表示，人類交易活動的演進隨著新的信息和交易方式的不斷出現(xiàn)，從而讓新的交易組合變的可行。

以PC端電商興起和移動互聯(lián)網(wǎng)的火爆，人類交易活動可分為網(wǎng)前時代、PC時代以及移動時代。

根據(jù)交易活動的三大主要信息為評判維度。在網(wǎng)前時代，信息流發(fā)生在現(xiàn)場，資金流以現(xiàn)金為流通渠道，而物流更多是自助形態(tài)。時間進入PC時代，信息流轉移至PC端，資金流以銀聯(lián)為溝通窗口，物流從現(xiàn)場提貨轉移至第三方。

當前，到了移動互聯(lián)網(wǎng)時代，信息流、資金流和物流分別發(fā)生的外延、擴張以及整合，增加了更多的發(fā)生場景。“移動互聯(lián)網(wǎng)使得交易出現(xiàn)了更多的組合選擇。”肖志剛說。

現(xiàn)金流整合了網(wǎng)前時代以及PC時代，可發(fā)生在現(xiàn)場、PC端以及移動端，同樣資金流可依托于現(xiàn)金、銀行卡以及移動互聯(lián)時代的電子錢包；物流場景不斷豐富，囊括自助、第三方、云倉儲以及現(xiàn)場體驗。

“隨著新的信息和支付方式的出現(xiàn)，新的交易組合變得可行。”肖志剛在論壇上對未來商品購買方式做了暢想，商品和價格體系的分離，可讓價格體系存于云端，未來想要購買某商品，到電商品臺利用關鍵詞搜索或未成必須，只要拿出手機對著可對想要購買的產(chǎn)品拍張照片即可轉接購買。“這是未來淘寶、京東或將面臨的巨大問題。”肖志剛說。

此外，肖志剛還表示，等效用曲線表示，一個好的金融產(chǎn)品，由“儲藏價值和支付結算”兩大維度決定，而互利網(wǎng)金融元年標志性產(chǎn)品，余額寶之所以會產(chǎn)生如此大的效應，一方面，具有儲藏價值，表現(xiàn)為利率高于定期存款，另一方面擁有支付結算的便利度，表現(xiàn)為靈活性強于活期存款。

一位業(yè)內(nèi)人士曾表示，余額寶之所以占有如此大的市場占有率不是因為天弘基建管理的有多好，而是支付寶的基數(shù)大。

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