當AI遇上金融，科技如何驅(qū)動傳統(tǒng)？

中國金融信息網(wǎng)訊 3月29-30日，由中國網(wǎng)絡金融聯(lián)盟、《零售銀行》雜志社聯(lián)合主辦的“第九屆網(wǎng)金聯(lián)盟大會”在京舉行。大會以“New Age：科技金融，行業(yè)覺醒”為主題。除主論壇外，還分設數(shù)據(jù)、風控、普惠金融；人工智能、區(qū)塊鏈；云化、架構轉型三個分論壇。與會代表共同探討新時代下銀行發(fā)展方向與策略、金融科技對銀行發(fā)展的影響與融合、普惠金融的發(fā)展模式等內(nèi)容。

AI技術讓銀行更加個性與智能化

近年來，新一輪科技革命在全球范圍內(nèi)蓬勃興起，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息技術與傳統(tǒng)金融業(yè)務快速融合，推動金融業(yè)態(tài)發(fā)生深刻變化，也給商業(yè)銀行轉型升級帶來了新機遇。會上，百信銀行副行長兼CIO寇冠表示，AI技術讓銀行更加個性與智能化。

據(jù)寇冠介紹，百信銀行是監(jiān)管主導的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行，融合了百度的互聯(lián)網(wǎng)基因和中信銀行的金融基因。在未來，百信銀行將整體實行“O+O”（線上+線下）、“B+B”（商業(yè)+銀行）的差異化發(fā)展模式。通過“天+地”、“云+端”的方式觸達用戶，讓銀行服務更加簡便易得，讓老百姓樂享簡單可信賴的金融生活。

智能驅(qū)動，聚合服務，開放賦能和場景結合，寇冠從四方面分享了他對百信銀行當前制定的終極戰(zhàn)略目標“智能銀行即服務”的理解。把原來基于靜態(tài)規(guī)則向客戶提供服務的模式，轉變成像人的大腦指揮下動態(tài)響應客戶提出的個性化需求，通過不斷訓練逐步實現(xiàn)智能驅(qū)動。依托金融科技為商業(yè)伙伴賦能，為合作伙伴提供模塊化、定制化的金融服務。通過各類商業(yè)生態(tài)觸達用戶，與商業(yè)伙伴一起共同經(jīng)營用戶，實現(xiàn)真正的協(xié)作共贏、生態(tài)共融。

寇冠透露，百信銀行正積極打造百信特色的金融級操作系統(tǒng)“智融OS”，為服務做好技術支撐。運用IT治理雙線化，基礎設施云化、應用架構微服務化、客戶體驗智能化等方法，選擇一條開放的互聯(lián)網(wǎng)技術道路。

“銀行要充分融合金融與科技的基因，結合人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等先進技術，夯實科技金融能力，拓展場景金融服務，打造極致體驗的智能銀行。”他強調(diào)。

AI驅(qū)動金融創(chuàng)新 呼喚“智惠應用”

人工智能對金融業(yè)的影響日益凸顯，打造“智惠金融”對銀行業(yè)意義重大。清華大學經(jīng)管學院副院長、管理科學與工程系教授徐心在演講中將知識創(chuàng)造的歷史的核心要素形象總結為KPI，K表示知識，P表示問題，I表示工具。使用科學的理論作為指導，幫助我們?nèi)ピO計和實現(xiàn)影響現(xiàn)實的工具，研、學、創(chuàng)三位一體進而推動知識創(chuàng)造。

世界經(jīng)濟組織指出當今金融業(yè)面臨三個顯著變化——高速自動化，深度自動化和加速嵌入化。平臺經(jīng)濟、互聯(lián)互通、點對點支付，這一系列的新業(yè)態(tài)，讓金融業(yè)有更多的機會把金融服務的觸角伸得更廣。徐心表示，在當前經(jīng)濟形勢下，知識一定要轉化為能夠影響現(xiàn)實，解決管理問題的工具。

對于技術的影響，“江南憤青”陳宇提出幾個獨到的觀點。他認為，技術可以解決便利問題和生活質(zhì)量問題，但是解決不了社會公平分配和幸福感的問題。而另一方面，應用往往比技術更重要，好的技術如果沒有一個適合的領域用來應用的話，也就沒有什么特別大的價值。

陳宇認為純粹從技術的邏輯來講，區(qū)塊鏈和比特幣是截然不同的。區(qū)塊鏈是指技術方式，是指一種技術思維，是把原來任何一種集中式的商業(yè)模式做成分布式的方式。與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不同，區(qū)塊鏈至今已走過九個年頭，但可見的應用仍很少，目前尚未產(chǎn)生革命性的影響和顛覆。

金融科技與銀行業(yè)“相愛相殺”

近兩年，金融科技成為行業(yè)熱門詞匯?；ヂ?lián)網(wǎng)技術的深入發(fā)展使傳統(tǒng)銀行進入了變革的新時代，特別是在“互聯(lián)網(wǎng)+”上升為國家戰(zhàn)略后，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術開始加速融合，金融體系的成本得到有效降低，更重要是可以在新場景下為新人群提供新的產(chǎn)品與服務。

清華大學經(jīng)管學院金融系教授、中國金融研究中心主任何一平認為，金融科技能夠重構現(xiàn)有的金融業(yè)態(tài)，提升金融場景的豐富度，擴充金融業(yè)務覆蓋的對象，大數(shù)據(jù)征信使得原來不能夠獲得金融服務的群體也因為金融科技的發(fā)展獲得了相應服務。

金融科技在傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務領域有非常廣泛的滲透，比如說零售銀行與保險。何一平教授以支付寶和區(qū)塊鏈為例，講述了購物和金融服務融合的市場情況。他認為銀行受到金融科技的沖擊程度可能在所有金融機構中是最多的。

未來，何一平教授認為科技與金融深度融合背景下銀行業(yè)將演變出三種形態(tài)：一是銀行的核心服務邊界會縮小，部分職能會弱化甚至消失；二是銀行可能會與其它金融服務機構或商業(yè)企業(yè)聯(lián)合實現(xiàn)部分職能；三是更多的全牌照金融控股集團出現(xiàn)為企業(yè)與個人提供一站式服務，或是不同金融服務機構的松散聯(lián)盟，使得金融服務無處不在，無所不能。

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