當AI遇上金融，科技如何驅(qū)動傳統(tǒng)？

中國金融信息網(wǎng)訊 3月29-30日，由中國網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟、《零售銀行》雜志社聯(lián)合主辦的“第九屆網(wǎng)金聯(lián)盟大會”在京舉行。大會以“New Age：科技金融，行業(yè)覺醒”為主題。除主論壇外，還分設(shè)數(shù)據(jù)、風控、普惠金融；人工智能、區(qū)塊鏈；云化、架構(gòu)轉(zhuǎn)型三個分論壇。與會代表共同探討新時代下銀行發(fā)展方向與策略、金融科技對銀行發(fā)展的影響與融合、普惠金融的發(fā)展模式等內(nèi)容。

AI技術(shù)讓銀行更加個性與智能化

近年來，新一輪科技革命在全球范圍內(nèi)蓬勃興起，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合，推動金融業(yè)態(tài)發(fā)生深刻變化，也給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級帶來了新機遇。會上，百信銀行副行長兼CIO寇冠表示，AI技術(shù)讓銀行更加個性與智能化。

據(jù)寇冠介紹，百信銀行是監(jiān)管主導的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行，融合了百度的互聯(lián)網(wǎng)基因和中信銀行的金融基因。在未來，百信銀行將整體實行“O+O”（線上+線下）、“B+B”（商業(yè)+銀行）的差異化發(fā)展模式。通過“天+地”、“云+端”的方式觸達用戶，讓銀行服務(wù)更加簡便易得，讓老百姓樂享簡單可信賴的金融生活。

智能驅(qū)動，聚合服務(wù)，開放賦能和場景結(jié)合，寇冠從四方面分享了他對百信銀行當前制定的終極戰(zhàn)略目標“智能銀行即服務(wù)”的理解。把原來基于靜態(tài)規(guī)則向客戶提供服務(wù)的模式，轉(zhuǎn)變成像人的大腦指揮下動態(tài)響應客戶提出的個性化需求，通過不斷訓練逐步實現(xiàn)智能驅(qū)動。依托金融科技為商業(yè)伙伴賦能，為合作伙伴提供模塊化、定制化的金融服務(wù)。通過各類商業(yè)生態(tài)觸達用戶，與商業(yè)伙伴一起共同經(jīng)營用戶，實現(xiàn)真正的協(xié)作共贏、生態(tài)共融。

寇冠透露，百信銀行正積極打造百信特色的金融級操作系統(tǒng)“智融OS”，為服務(wù)做好技術(shù)支撐。運用IT治理雙線化，基礎(chǔ)設(shè)施云化、應用架構(gòu)微服務(wù)化、客戶體驗智能化等方法，選擇一條開放的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)道路。

“銀行要充分融合金融與科技的基因，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等先進技術(shù)，夯實科技金融能力，拓展場景金融服務(wù)，打造極致體驗的智能銀行。”他強調(diào)。

AI驅(qū)動金融創(chuàng)新 呼喚“智惠應用”

人工智能對金融業(yè)的影響日益凸顯，打造“智惠金融”對銀行業(yè)意義重大。清華大學經(jīng)管學院副院長、管理科學與工程系教授徐心在演講中將知識創(chuàng)造的歷史的核心要素形象總結(jié)為KPI，K表示知識，P表示問題，I表示工具。使用科學的理論作為指導，幫助我們?nèi)ピO(shè)計和實現(xiàn)影響現(xiàn)實的工具，研、學、創(chuàng)三位一體進而推動知識創(chuàng)造。

世界經(jīng)濟組織指出當今金融業(yè)面臨三個顯著變化——高速自動化，深度自動化和加速嵌入化。平臺經(jīng)濟、互聯(lián)互通、點對點支付，這一系列的新業(yè)態(tài)，讓金融業(yè)有更多的機會把金融服務(wù)的觸角伸得更廣。徐心表示，在當前經(jīng)濟形勢下，知識一定要轉(zhuǎn)化為能夠影響現(xiàn)實，解決管理問題的工具。

對于技術(shù)的影響，“江南憤青”陳宇提出幾個獨到的觀點。他認為，技術(shù)可以解決便利問題和生活質(zhì)量問題，但是解決不了社會公平分配和幸福感的問題。而另一方面，應用往往比技術(shù)更重要，好的技術(shù)如果沒有一個適合的領(lǐng)域用來應用的話，也就沒有什么特別大的價值。

陳宇認為純粹從技術(shù)的邏輯來講，區(qū)塊鏈和比特幣是截然不同的。區(qū)塊鏈是指技術(shù)方式，是指一種技術(shù)思維，是把原來任何一種集中式的商業(yè)模式做成分布式的方式。與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不同，區(qū)塊鏈至今已走過九個年頭，但可見的應用仍很少，目前尚未產(chǎn)生革命性的影響和顛覆。

金融科技與銀行業(yè)“相愛相殺”

近兩年，金融科技成為行業(yè)熱門詞匯?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的深入發(fā)展使傳統(tǒng)銀行進入了變革的新時代，特別是在“互聯(lián)網(wǎng)+”上升為國家戰(zhàn)略后，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開始加速融合，金融體系的成本得到有效降低，更重要是可以在新場景下為新人群提供新的產(chǎn)品與服務(wù)。

清華大學經(jīng)管學院金融系教授、中國金融研究中心主任何一平認為，金融科技能夠重構(gòu)現(xiàn)有的金融業(yè)態(tài)，提升金融場景的豐富度，擴充金融業(yè)務(wù)覆蓋的對象，大數(shù)據(jù)征信使得原來不能夠獲得金融服務(wù)的群體也因為金融科技的發(fā)展獲得了相應服務(wù)。

金融科技在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域有非常廣泛的滲透，比如說零售銀行與保險。何一平教授以支付寶和區(qū)塊鏈為例，講述了購物和金融服務(wù)融合的市場情況。他認為銀行受到金融科技的沖擊程度可能在所有金融機構(gòu)中是最多的。

未來，何一平教授認為科技與金融深度融合背景下銀行業(yè)將演變出三種形態(tài)：一是銀行的核心服務(wù)邊界會縮小，部分職能會弱化甚至消失；二是銀行可能會與其它金融服務(wù)機構(gòu)或商業(yè)企業(yè)聯(lián)合實現(xiàn)部分職能；三是更多的全牌照金融控股集團出現(xiàn)為企業(yè)與個人提供一站式服務(wù)，或是不同金融服務(wù)機構(gòu)的松散聯(lián)盟，使得金融服務(wù)無處不在，無所不能。

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