重大新聞：銀監(jiān)會機構大調整 新增普惠金融工作部

導讀：信托從非銀部拆出，成立信托監(jiān)管部；城商行從二部拆出，成立城商行監(jiān)管部，包括對民營銀行的監(jiān)管；新設普惠金融部，涉及原銀監(jiān)會二部的小企業(yè)辦、合作部的農村金融服務監(jiān)管處、融資性擔保部及新成立的小貸公司協(xié)會、網(wǎng)貸業(yè)務（指P2P）等。

1月20日下午，銀監(jiān)會宣布進行機構調整，將原有27個部門分拆、合并成23個部門，包括22個行政職能機構及1個事業(yè)單位。這是銀監(jiān)會自2003年成立以來的首次架構大調整，但不改變編制。

具體部門及監(jiān)管業(yè)務調整為：第一，撤銷2個部門（培訓中心、信息中心），設立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責；設立信托監(jiān)督管理部，專司對信托業(yè)金融機構的監(jiān)管職責。

第二，改造3個部門（統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務工作部），設立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作，統(tǒng)一負責銀行業(yè)審慎經營各項規(guī)則制定；設立現(xiàn)場檢查局，負責全國性銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場檢查；設立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。

據(jù)財新記者了解，在具體處室變化上，統(tǒng)計部及政策研究局下的宏微觀審慎政策處將劃歸審慎規(guī)制局；原分布在銀監(jiān)會各部門的現(xiàn)場檢查處則抽出來，整合劃歸至現(xiàn)場檢查局；普惠金融工作部涉及面眾多，包括原銀監(jiān)會二部的小企業(yè)辦、合作部的農村金融服務監(jiān)管處、融資性擔保部及新成立的小貸公司協(xié)會、網(wǎng)貸監(jiān)管（指P2P）等。

第三，按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機構監(jiān)管部為農村中小金融機構監(jiān)管部。

此外，據(jù)財新記者還了解到，金融資產管理公司也將被劃歸到非銀部進行監(jiān)管。

據(jù)銀監(jiān)會相關負責人表示，爭取在1月25日前完成職能機構與人員的劃斷，進入試運行階段。目前先定機構職能，局級干部調整暫不進行。比如，有的部被拆為兩個部門，則該部門主任先兼管兩個部門，等新機制正式運行后再調整該部門主任的職位。據(jù)其透露，現(xiàn)在是新老機制混合運行，保證“內部無縫隙對接”,3月1日將正式運行新機制。

“這是從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機構監(jiān)管、監(jiān)管支持四個條線，對內設機構重新進行了職責劃分和編制調整。”銀監(jiān)會表示，此次監(jiān)管架構改革的核心是監(jiān)管轉型：向依法監(jiān)管轉，加強現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權必盡責；向分類監(jiān)管轉，提高監(jiān)管有效性和針對性；向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力；進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。

此次監(jiān)管架構改革，將有限的機構和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜，調整后內設22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數(shù)的77.3%.銀監(jiān)會相關人士表示，這種調整強化了監(jiān)管主業(yè)。比如，信托資產規(guī)模近13萬億，僅次于銀行業(yè)總資產，單劃一個部門出來監(jiān)管有其必要。

銀監(jiān)會相關人士表示，此次監(jiān)管架構改革的重點是清減下放行政權力，明確風險監(jiān)管主體職責。據(jù)其介紹，銀監(jiān)會只對“三個半”部門負主體責任，即政策性銀行、五大行、股份制銀行及非銀行中的四大資產管理公司。而其它的主體職責全部交到地方銀監(jiān)局，由其進行監(jiān)管。同時，銀監(jiān)會只保留三項準入權力：新機構的出生（只批籌建不批開業(yè)），機構的重組改革、機構的破產重整。

附：依法監(jiān)管、為民監(jiān)管、風險監(jiān)管

銀監(jiān)會實行監(jiān)管架構改革

為認真貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會深化金融改革、推進依法監(jiān)管的重大決策和國務院轉變政府職能的要求，銀監(jiān)會黨委結合黨的群眾路線教育實踐活動中各方面對改進銀行監(jiān)管治理體系和治理能力的意見建議，借鑒危機后世界各國強化金融監(jiān)管的普遍做法，按照黨中央國務院關于本屆政府不新增機構和人員編制的要求，著眼于經濟新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管，對銀監(jiān)會監(jiān)管組織架構進行重大改革，并獲中央有關部門批準通過。

改革內容包括：一是按照監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行相分離、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管相分離、行政事務與監(jiān)管事項相分離、現(xiàn)場檢查與監(jiān)管處罰相分離的思路，從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機構監(jiān)管、監(jiān)管支持四個條線，對內設機構重新進行了職責劃分和編制調整。二是撤銷2個部門（培訓中心、信息中心），設立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責；設立信托監(jiān)督管理部，專司對信托業(yè)金融機構的監(jiān)管職責。三是改造3個部門（統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務工作部），設立審慎規(guī)制局，牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作，統(tǒng)一負責銀行業(yè)審慎經營各項規(guī)則制定；設立現(xiàn)場檢查局，負責全國性銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場檢查；設立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。四是按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部。銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部；銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部；合作金融機構監(jiān)管部為農村中小金融機構監(jiān)管部。

此次監(jiān)管架構改革的核心是監(jiān)管轉型：向依法監(jiān)管轉，加強現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管，法有授權必盡責；向分類監(jiān)管轉，提高監(jiān)管有效性和針對性；向為民監(jiān)管轉，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力；進一步加強風險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。

一是強化監(jiān)管主業(yè)，傾斜資源，提升專業(yè)化監(jiān)管水平。銀監(jiān)會成立10年來，銀行業(yè)在資產規(guī)模和業(yè)務復雜程度等方面發(fā)生巨大變化，特別是中小銀行和非銀行金融機構穩(wěn)步發(fā)展，為實體經濟提供了多層次、多元化的金融服務。銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平。此次監(jiān)管架構改革將有限的機構和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜，調整后內設22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數(shù)的77.3%.差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善，部門之間的職責邊界更加清晰，更有利于與各部委的對口聯(lián)絡和對銀監(jiān)會派出機構的工作指導。

二是強化依法監(jiān)管，法有授權必盡責，提升監(jiān)管威懾力。按照中央依法治國的要求，此次監(jiān)管架構改革推進檢查執(zhí)法和行政處罰方面做了重大制度鋪墊，旨在提升銀監(jiān)會的依法行政和依法履職能力。現(xiàn)場檢查局將整合銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查力量，增強對違規(guī)經營行為和違法違規(guī)案件的查處力度，其他監(jiān)管部門不再承擔現(xiàn)場檢查職責?，F(xiàn)場檢查局將按照“信息共享、查處分離和適度結合”的原則，在市場準入、日常監(jiān)管、行政處罰等方面加強與有關監(jiān)管部門的工作聯(lián)動。強化法規(guī)部在監(jiān)管法律法規(guī)起草制定和審查，承擔行政處罰委員會和行政復議委員會的具體工作。調整后的監(jiān)管框架將突出監(jiān)管權威性和專業(yè)性，進一步提升監(jiān)管執(zhí)法水平，規(guī)范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強監(jiān)管威懾力。

本次監(jiān)管架構改革后，銀監(jiān)會將分級建立“權力清單”、“責任清單”和“約束清單”,推進監(jiān)管服務網(wǎng)站建設，進一步提高政務信息公開和提高監(jiān)管透明度，以加強自我約束，強化監(jiān)管問責。

三是強化權責厘清，簡政放權，為創(chuàng)新預留空間。此次監(jiān)管架構改革的重點是清減下放行政權力，明確風險監(jiān)管主體職責，強化事中事后監(jiān)管。銀監(jiān)會本著風險為本、法人監(jiān)管、屬地負責的原則，進一步明確了總會與派出機構之間的風險監(jiān)管職責和權力，對于全國性機構，主要由總會各機構監(jiān)管部門承擔風險監(jiān)管主體責任，派出機構負相應監(jiān)管協(xié)助責任；對于地方性機構，總會僅對法人機構的新設籌建、市場退出、重組改制和破產重整進行審批，其他市場準入權力下放給銀監(jiān)局，并由注冊所在地派出機構承擔風險監(jiān)管主體責任，總會相應監(jiān)管部門負指導責任。同時，銀監(jiān)會按照放管結合的要求，在明確職責分工和下放監(jiān)管權力的基礎上，建立總會對派出機構履行準入管理和監(jiān)管盡職情況的后評價機制，建立行政許可負面清單和問責清單，凡發(fā)生派出機構未盡到屬地主體監(jiān)管責任的，總會可視情況約束或上收監(jiān)管權力，實現(xiàn)對派出機構按履職能力進行差異化授權和嚴格問責。調整后，實現(xiàn)還權于市場，讓權于社會，放權于基層。

四是強化頂層設計，統(tǒng)一標準，推進政策和規(guī)制統(tǒng)籌。金融監(jiān)管是國家現(xiàn)代治理體系的一部分，加強銀行業(yè)全面深化改革的頂層設計和審慎監(jiān)管規(guī)制體系建設，是完善金融監(jiān)管的一項重要工作。此次監(jiān)管架構改革中，審慎規(guī)制局將確保銀監(jiān)會各類審慎監(jiān)管規(guī)則標準統(tǒng)一；強化政策研究局在銀行業(yè)全面深化改革的頂層設計與組織實施方面的牽頭職能，負責與宏觀經濟部門和地方政府進行政策協(xié)調，擬定銀行業(yè)服務實體經濟發(fā)展重大政策，并對宏觀經濟金融形勢、重大監(jiān)管課題開展預測分析和前瞻研究。新框架將更好的促進各類銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健經營，公平競爭。

五是強化金融服務，歸并功能監(jiān)管，加強為民監(jiān)管和薄弱環(huán)節(jié)服務合力。為適應現(xiàn)有業(yè)務布局和形勢需要，落實黨中央國務院“一手抓促發(fā)展，一手抓防風險”的要求，此次監(jiān)管架構改革統(tǒng)籌銀行業(yè)金融服務工作，大力發(fā)展普惠金融。按照為民監(jiān)管導向，強化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農等薄弱環(huán)節(jié)服務和小貸、網(wǎng)貸、融擔等非持牌機構監(jiān)管協(xié)調方面的抓總職責。進一步明確和強化了創(chuàng)新部、消保局、信科部等功能監(jiān)管部門的職責，完善功能監(jiān)管和機構監(jiān)管有效聯(lián)動的架構體系。調整后的架構完善功能監(jiān)管和機構監(jiān)管的分工合作，更好引導銀行業(yè)金融機構改進金融服務質效。

此次監(jiān)管架構改革將統(tǒng)籌有序推進，并設有一個月的過渡期。過渡期內，各部門按照原有分工，繼續(xù)履行與有關部委溝通聯(lián)系、受理市場準入事項等職責，做到對內無縫隙銜接，對外無感覺過渡。

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