銀聯(lián)面臨的挑戰(zhàn)不是局部蠶食是巔覆

極客網(wǎng)11月18日（北京）

10月29日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持如開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議要求放開銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谥袊硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。這意味著，銀聯(lián)持續(xù)12年壟斷地位可能要保不住了，國內(nèi)可能出現(xiàn)第二家乃至第三家“銀聯(lián)”!

經(jīng)過十余年的苦心經(jīng)營，銀聯(lián)的勢(shì)力已滲透到中國商業(yè)的方方面面，自然不會(huì)輕而易舉地將既得利益拱手讓人。今天，有消息爆出，銀聯(lián)要切斷第三方支付與銀行直連。而打出的旗號(hào)是“規(guī)范市場(chǎng)”.

據(jù)稱，11月12日中國銀聯(lián)發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》，要求成員機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確報(bào)備繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移信息，并且明確要求截至12月24日，至少要完成遷移所有繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易量的90%,12月31日完成所有遷移工作。

銀聯(lián)的目的非常明顯，就是要死守自己的領(lǐng)地！銀聯(lián)一直以來的模式為“轉(zhuǎn)接-清算”,如果第三方繞開銀聯(lián)與銀行直連，也意味著在刷卡手續(xù)費(fèi)中的發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)以及銀聯(lián)的7:2:1的模式中，銀聯(lián)的1就被抹去了。如今銀聯(lián)再次叫停銀行與第三方支付直連，拋去安全、規(guī)范等高大上的理由，無非是為了拿回“屬于自己”的那10%.要知道，手握權(quán)柄，賺錢還真就是分分鐘的事。

不過，銀聯(lián)的做法實(shí)在算不上高明。2012年以來，銀聯(lián)已多次試圖切斷銀行與第三方機(jī)構(gòu)的直連。所發(fā)類似通知與管理?xiàng)l例，大多雷聲大雨點(diǎn)小，最終收效甚微。根本原因在于，銀聯(lián)在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條中的價(jià)值和影響力日漸式微。銀聯(lián)所面臨的挑戰(zhàn)不是局部蠶食，而可能是徹底的巔覆。銀聯(lián)的最主要對(duì)手將不再是萬事達(dá)、Visa等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而是在充分市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境下，靠真刀實(shí)槍發(fā)展起來的阿里、百度、騰訊等更具侵略性的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的快速崛起，第三方支付、銀行，甚至央行都有意無意繞開銀聯(lián)，盡管爭議不斷，口水官司無數(shù)，第三方支付機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)還是持續(xù)發(fā)展、壯大?；ヂ?lián)網(wǎng)公司用戶數(shù)量級(jí)巨大，服務(wù)能力超強(qiáng)，應(yīng)變速度也非?？欤瑢?duì)于嘗試新型商業(yè)模式的積極性更強(qiáng)，接受改革的尺度也比較大。當(dāng)這些公司將線上線下打通，用戶通過一部手機(jī)，一個(gè)APP就能完成所有交易的時(shí)候，銀聯(lián)的價(jià)值將蕩然無存！

那么，銀聯(lián)怎么辦？通過政策將第三方支付業(yè)務(wù)全部全部統(tǒng)一到自己旗下？過去或許可行，現(xiàn)在已經(jīng)不可能了。因?yàn)?，不管你是否愿意相信，未來十年，中國?jīng)濟(jì)將全面由政策導(dǎo)向型，轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)導(dǎo)向型。說白了就是“將經(jīng)濟(jì)發(fā)展交給市場(chǎng)”.過去十年，銀聯(lián)憑借獨(dú)特的政策地位，發(fā)展成為行業(yè)老大，但未來十年，現(xiàn)在的優(yōu)勢(shì)將逐漸消失，甚至變?yōu)榱觿?shì)。

另外，現(xiàn)在的第三方支付機(jī)構(gòu)，在關(guān)鍵環(huán)節(jié)都已擁有夠強(qiáng)大的話語權(quán)，市場(chǎng)影響不可同日而言。第三方支付的交易量巨大，只要它們不同意接入銀聯(lián)，銀行也不敢單方面切斷渠道。

金融開改已成大勢(shì)，拿到第三方支付牌照的公司近300家，幾家民民營銀行也已陸續(xù)掛牌。銀聯(lián)、央行、銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)的博弈才剛剛開始，未來的兩到三年里將持續(xù)升級(jí)，失去壟斷優(yōu)勢(shì)的銀聯(lián)將面臨越來越大的壓力。

銀聯(lián)能否守住十年基業(yè)，關(guān)鍵不在具體的戰(zhàn)法，而在核心布局！患得患失，只能在無休止的扯皮中沉淪，市場(chǎng)在變，銀聯(lián)也要變！現(xiàn)在的銀聯(lián)，與其無休止地糾結(jié)于第三方支付的快速發(fā)展，不如接受現(xiàn)實(shí)，迎接大勢(shì)，改變自己，適應(yīng)未來！

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