銀行也緊張！怕網(wǎng)貸資金存管“背鍋” 有銀行急求風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警

網(wǎng)貸即將迎來備案，一些銀行原計劃布局的存管業(yè)務(wù)將推遲或擱置。早前，貴州銀行也曾在2018年3月份退出資金存管業(yè)務(wù)，與之合作的近30家網(wǎng)貸平臺面臨著無存管銀行的局面。另有部分銀行開始謹慎對接網(wǎng)貸平臺。

銀行尋求風(fēng)險預(yù)警

融360統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年4月23日，全國共有832家正常運營的網(wǎng)貸平臺上線銀行資金存管系統(tǒng)，占融360監(jiān)測范圍內(nèi)正常運營平臺的53.16%，比上個月同期上升了4.12%。

目前，銀行存管已覆蓋69個城市的網(wǎng)貸平臺。涉足網(wǎng)貸平臺資金存管服務(wù)的銀行有所增加，截至2018年4月23日，存管銀行增加至65家，較上月同期新增了兩家銀行。華興銀行和江西銀行對接并上線的資金存管平臺數(shù)量仍然最多，分別為92家和85家，上線平臺數(shù)量為個位數(shù)的有45家銀行。

盡管數(shù)量在增加，但已經(jīng)有銀行退出資金存管業(yè)務(wù)，或展緩與部分網(wǎng)貸平臺，也有不少銀行已經(jīng)暫停并退回合作，要求平臺另尋他行開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。上海銀行曾在今年年初下線了部分網(wǎng)貸平臺的合作，重慶富民銀行也對多家平臺發(fā)出警告，稱已經(jīng)暫停合作。

與此同時，銀行在布局網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的同時，也有不少銀行深陷“雷區(qū)”。根據(jù)融360數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示，截至目前，共有36家上線銀行存管的平臺出現(xiàn)問題。其中，20家提現(xiàn)困難、8家停業(yè)、2家跑路、2家經(jīng)偵介入與1家良性退出。

36家上線銀行存管的問題平臺，波及到15家銀行。問題平臺中上線華興銀行資金存管的平臺有7家，位居第一，其中4家提現(xiàn)困難、3家停業(yè)。徽商銀行和廈門國際銀行則分別有4家平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入等問題。

當(dāng)前，銀行存管最大的問題是銀行未能對平臺的風(fēng)險進行有效識別，特別是平臺控制人在跑路過程中銀行無法在前期要求其提供客戶轉(zhuǎn)賬證明、資金劃付證明等文件，存管實質(zhì)有名無實。

值得關(guān)注的是，一些開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行開始也在“反省”，一方面要求平臺不得借用銀行名義大肆宣傳，用作背書；另一方面，開始向市場上提供風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的公司購買該系統(tǒng)，希望能提前發(fā)現(xiàn)平臺存在的問題，并及時給出回應(yīng)。

據(jù)融360網(wǎng)貸評級組介紹，例如通過風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)來篩除那些風(fēng)險較大的平臺而拒絕與其合作，即使已經(jīng)合作的平臺，也實時監(jiān)測平臺，在平臺出問題前做出回應(yīng)，維護銀行自身聲譽。

平臺“有苦說不出”

“對于銀行存管，我們公司現(xiàn)在很頭疼，已經(jīng)換了好幾家銀行了”，一家浙江網(wǎng)貸平臺抱怨道，銀行存管與網(wǎng)貸備案息息相關(guān)，不得不重視，也不得不尋找新的銀行合作。

實際上，該平臺曾與多家銀行先后達成存管業(yè)務(wù)合作，但均未能實現(xiàn)對接并上線。而該平臺也已經(jīng)向投資人告知存管銀行的名稱，并在官網(wǎng)預(yù)告上線時間，但最終的結(jié)果仍走向“分手”。

同時，也有部分平臺同時存在存管標(biāo)的與非存管標(biāo)的雙系統(tǒng)模式，宣稱平臺與銀行數(shù)據(jù)仍在對接或遷移，且體驗不同，需花費較長時間。另有部分平臺仍存在僥幸心理，希望在未正式上線存管時多發(fā)布“不完全合規(guī)標(biāo)的”，如大標(biāo)、拆標(biāo)與假標(biāo)等，而上線后操作難度較大。

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解，銀行資金存管年費按照一定比例收取的網(wǎng)關(guān)充值、代扣充值、提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬等資金匯劃費用，一個中小平臺一年存管費用接近一兩百萬元，且不包含對接時所花費的額外支出。

受到行業(yè)環(huán)境影響，部分銀行開始重新衡量P2P資金存管業(yè)務(wù)的效益，故而暫停了部分合作。對于平臺而言，巨額的花費所帶來的好處并不多，既不能讓平臺的體驗更為流暢，也不能給平臺帶來更為安全的保障，或用以宣傳。

根據(jù)央行等十部門《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、銀監(jiān)會等四部門下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》與《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”（即存管銀行）做營銷宣傳。

與此同時，全國網(wǎng)貸整治辦正聯(lián)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評，劍指“銀行存管標(biāo)準不一，落實不到位”等問題，對銀行的資質(zhì)進行考核。只有通過測評，方可進行下一步的業(yè)務(wù)開展。

此前，有消息稱，第一批通過網(wǎng)貸存管測評的銀行名單有望近期公布。也有消息稱，存管銀行名單不分批次，將統(tǒng)一公布。但截至目前，均未得到證實。不過，有分析指出，測評的壓力會成為平臺、銀行與投資人等多方心中的“石頭”，如鯁在喉。

廣東一家網(wǎng)貸平臺負責(zé)人直言，按照各地備案整改驗收政策，如果已簽約或者上線的存管銀行并未出現(xiàn)在白名單內(nèi)，會直接影響平臺能否通過備案。

來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心

本文首發(fā)于微信公眾號：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。

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