騰訊賴(lài)智明：金融科技可在粵港澳大灣區(qū)發(fā)揮支點(diǎn)作用

騰訊副總裁、騰訊金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人賴(lài)智明

過(guò)去的6年間，獲益于監(jiān)管鼓勵(lì)和科技創(chuàng)新，以移動(dòng)支付為代表的中國(guó)金融科技業(yè)務(wù)已成為中國(guó)的世界名片之一。這是一個(gè)非常有意思的現(xiàn)象，也是一個(gè)典型的“彎道超車(chē)”案例。

作為騰訊公司金融科技業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我很榮幸地見(jiàn)證了“移動(dòng)支付”的誕生與快速成長(zhǎng)。但作為一個(gè)土生土長(zhǎng)的香港人，我也對(duì)香港金融科技的相對(duì)落后感到焦急。金融業(yè)一直是香港的支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)?；貧w以來(lái)，香港更是從一個(gè)區(qū)域性的金融中心發(fā)展成為全球性的金融中心。但略微遺憾的是，移動(dòng)支付還沒(méi)有在香港先行一步。

作為粵港澳大灣區(qū)核心城市之一，香港未來(lái)對(duì)外輸出的將不僅是實(shí)體貨物，而更多是以金融科技為代表的領(lǐng)先技術(shù)和服務(wù)。因此，香港須承擔(dān)起更多責(zé)任——暢通三地人流、物流、資金流和信息流，發(fā)展具有全球影響力和競(jìng)爭(zhēng)力的科技領(lǐng)域，并將發(fā)展成果輸送到全球。

順勢(shì)而為，助力香港發(fā)展金融科技，將大灣區(qū)打造成為世界級(jí)金融科技創(chuàng)新高地，并以此引領(lǐng)大灣區(qū)建設(shè)，是騰訊義不容辭的責(zé)任，也是騰訊如此重視微信香港錢(qián)包等業(yè)務(wù)的原因。

近年來(lái)，香港政府越來(lái)越重視金融科技的發(fā)展。香港特首在2017年的施政報(bào)告里多次提到發(fā)展“金融科技”的重要性，香港金融管理局將在2018年推出“快速支付系統(tǒng)”，希望能全面打通不同支付工具運(yùn)營(yíng)商和銀行的壁壘，實(shí)現(xiàn)即時(shí)支付和結(jié)算。

2018 年3月21日，香港特區(qū)政府宣布成立行政長(zhǎng)官創(chuàng)新及策略發(fā)展顧問(wèn)團(tuán)。這個(gè)顧問(wèn)團(tuán)聚焦香港未來(lái)發(fā)展和推動(dòng)創(chuàng)新的策略，未來(lái)將就香港在全球及地區(qū)的策略定位和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向向行政長(zhǎng)官提供意見(jiàn)，以提高香港的競(jìng)爭(zhēng)力和增長(zhǎng)潛力。移動(dòng)支付落地香港打造全球領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新示范區(qū)，在大灣區(qū)內(nèi)普及移動(dòng)支付是第一步。2016 年8 月，騰訊獲得了香港金融管理局頒發(fā)的首批第三方支付牌照。目前，香港本地用戶(hù)可以使用WeChatPay HongKong（微信香港錢(qián)包）服務(wù)，在微信上用港幣進(jìn)行線(xiàn)上線(xiàn)下支付、轉(zhuǎn)賬、收發(fā)紅包，也可以通過(guò)微信支付出租車(chē)費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)香港地鐵車(chē)票等。

這些都是金融科技落地粵港澳大灣區(qū)帶來(lái)的日常生活的改變。目前微信香港錢(qián)包支持用戶(hù)綁定中國(guó)銀行（香港）、中國(guó)工商銀行（亞洲）、大新銀行和中信銀行（國(guó)際）的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)及香港任何銀行的Visa和Mastercard信用卡，并可通過(guò)包括匯豐、渣打、花旗、恒生在內(nèi)的全港17家銀行直接付款預(yù)授權(quán)（DDA）為微信香港錢(qián)包充值。（打開(kāi)傳送門(mén)了解最新情況）

騰訊還為香港商戶(hù)提供了各種各樣的服務(wù)，幫助他們接入移動(dòng)支付。比如，商戶(hù)可以將微信香港錢(qián)包連接到自己的POS（銷(xiāo)售終端）系統(tǒng)，也可以通過(guò)互動(dòng)平臺(tái)推出市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，比如給市民派發(fā)紅包；小型商戶(hù)、街邊小店則可以通過(guò)收款碼輕松收款。在香港積極拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們也希望為粵港澳大灣區(qū)居民的生活帶來(lái)便利，并創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。

另外，騰訊金融科技團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)多次調(diào)研，在微信香港錢(qián)包上推出了We Remit跨境匯款，為17萬(wàn)港菲（在香港的菲律賓服務(wù)者）服務(wù)。以前他們要利用每周僅有的一天休息時(shí)間去香港中環(huán)排隊(duì)，匯款給遠(yuǎn)在東南亞的家人。如今，只需要將港幣存入微信香港錢(qián)包，就可以按照指示操作，輕松給家人在線(xiàn)匯款，這一過(guò)程只要幾秒鐘。科技是手段，金融是方法，生活是歸宿，這是金融科技帶來(lái)的改變。

推進(jìn)大灣區(qū)互聯(lián)互通

除了移動(dòng)支付的逐步落地和普及，我們希望通過(guò)金融科技推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)實(shí)現(xiàn)真正意義上的互聯(lián)互通。

互聯(lián)互通，最重要的是人流的便利互通。在2018年年初的廣東省“兩會(huì)”上，我以廣東省政協(xié)委員的身份遞交了提案，建議在粵港澳大灣區(qū)推行跨境實(shí)名認(rèn)證平臺(tái)“粵港澳E證通”，實(shí)現(xiàn)一機(jī)在手，無(wú)縫通行。“粵港澳E證通”可以實(shí)現(xiàn)一部手機(jī)承載多張證件，包括身份證、回鄉(xiāng)證、微信通行證（電子港澳通行證）等，從而實(shí)現(xiàn)粵港澳大灣區(qū)內(nèi)用戶(hù)身份的線(xiàn)上互相認(rèn)證。這樣不僅讓灣區(qū)內(nèi)的內(nèi)地、香港、澳門(mén)用戶(hù)可以實(shí)現(xiàn)出入境掃碼通關(guān)，還可以解決此前三地居民在線(xiàn)辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)缺乏身份信息認(rèn)證的問(wèn)題，進(jìn)而為灣區(qū)內(nèi)的人流、資金流的互通提供基礎(chǔ)支持。

2017年，香港施政報(bào)告中多次提及粵港澳大灣區(qū)、青年人、科技創(chuàng)新、金融科技等關(guān)鍵詞，也重點(diǎn)提及和內(nèi)地發(fā)展“一起同行” “雙向互通”等理念。在爭(zhēng)取港珠澳大橋盡快通車(chē)之外，大灣區(qū)內(nèi)的人才、資金、政策也要實(shí)現(xiàn)互通。

（一）立足產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)設(shè)立騰訊粵港澳大灣區(qū)金融科技實(shí)驗(yàn)室

騰訊正在立足產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)籌建粵港澳大灣區(qū)金融科技實(shí)驗(yàn)室，這是政府與企業(yè)共建共營(yíng)的非營(yíng)利性組織。實(shí)驗(yàn)室以超越一般商業(yè)主體的獨(dú)立地位，運(yùn)用企業(yè)在金融科技領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)積累，依靠政府的政策性支持和柔性監(jiān)管、原則監(jiān)管，在有限的時(shí)間和空間范圍內(nèi)開(kāi)展金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)。這對(duì)于粵港澳大灣區(qū)金融科技行業(yè)的發(fā)展、金融監(jiān)管方法和技術(shù)的進(jìn)步具有根本性的促進(jìn)作用，也將在較大的時(shí)間跨度上，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向這一宏觀目標(biāo)的推進(jìn)。

通過(guò)成立金融科技實(shí)驗(yàn)室，騰訊希望能夠在大灣區(qū)內(nèi)打造金融科技創(chuàng)新技術(shù)研發(fā)試驗(yàn)田、產(chǎn)業(yè)孵化器。實(shí)驗(yàn)室將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，開(kāi)展普惠金融、電子支付、數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技領(lǐng)域重點(diǎn)技術(shù)的論證、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試等，形成技術(shù)儲(chǔ)備和核心技術(shù)成果，推進(jìn)創(chuàng)新技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，并結(jié)合粵港澳大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展中的實(shí)際需求，探索利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)配合及支持大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，成為金融科技創(chuàng)新的試驗(yàn)田和孵化器。

從更深層次來(lái)看，我們希望能夠在這個(gè)試驗(yàn)田和孵化器平臺(tái)上誕生出具備實(shí)際應(yīng)用價(jià)值和影響力的案例，形成粵港澳大灣區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢(shì)，助力普惠金融在大灣區(qū)的落地生根和茁壯成長(zhǎng)，并培養(yǎng)出一批金融科技方面的優(yōu)秀人才。

從國(guó)際層面看，金融科技實(shí)驗(yàn)室的設(shè)立將有助于提升粵港澳大灣區(qū)金融科技在全球范圍內(nèi)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技行業(yè)發(fā)端于網(wǎng)絡(luò)借貸和第三方支付，本意想填補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白，但在銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域卻發(fā)展緩慢，而且在與別國(guó)同類(lèi)機(jī)構(gòu)的對(duì)比中，我們?nèi)韵鄬?duì)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，正是想彌補(bǔ)這部分不足，以更具前瞻性、理論性的方式，在現(xiàn)有法律環(huán)境條件下，增強(qiáng)金融科技行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

從金融監(jiān)管層面看，金融科技實(shí)驗(yàn)室也有其建立的必要性。當(dāng)下滯后的金融監(jiān)管體系和持續(xù)發(fā)展的金融科技創(chuàng)新之間存在矛盾：金融科技創(chuàng)新導(dǎo)致了大量監(jiān)管空白，監(jiān)管空白又導(dǎo)致新興金融科技模式面臨著法律地位不確定、法律風(fēng)險(xiǎn)易積聚的尷尬處境。如果政府與企業(yè)共同建設(shè)金融科技實(shí)驗(yàn)室，就能夠在有限的時(shí)間和空間范圍內(nèi)進(jìn)行金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)，實(shí)驗(yàn)成果一方面可以轉(zhuǎn)化為良好的商業(yè)模式，另一方面也為政府完善監(jiān)管制度、彌補(bǔ)監(jiān)管空白提供了條件。

（二）立足本土，培養(yǎng)金融科技人才

金融科技領(lǐng)域的青年人才培養(yǎng)是騰訊關(guān)注的另一個(gè)重點(diǎn)。2017年8月，騰訊啟動(dòng)了粵港澳青年交流計(jì)劃，希望帶給年輕人更多合作創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。培養(yǎng)青年人才，騰訊首先想到的是與教育結(jié)合。香港擁有豐厚的教育資源，坐擁4所世界排名前100的高校。目前，騰訊正在和香港高校合作籌建騰訊金融學(xué)院（香港），初衷是希望連接傳統(tǒng)金融與前沿科技，專(zhuān)注于香港金融科技跨界人才的發(fā)展，培養(yǎng)香港金融科技的青年人才。未來(lái)，還將整合包括騰訊金融科技業(yè)務(wù)在內(nèi)的各方資源，打造開(kāi)放式平臺(tái)，共同推動(dòng)金融科技在香港的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，與騰訊金融學(xué)院（深圳）產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，促進(jìn)兩地在金融科技領(lǐng)域的交流合作。

另外，騰訊還將與香港高校聯(lián)合籌辦金融科技系列課程。課程設(shè)計(jì)將結(jié)合騰訊在金融科技行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和香港高校的理論基礎(chǔ)，初期針對(duì)在校大學(xué)生開(kāi)放。騰訊金融學(xué)院（香港）也會(huì)針對(duì)香港大學(xué)生，提供金融科技方面的培訓(xùn)、競(jìng)賽和實(shí)習(xí)。之后，我們希望能夠邀請(qǐng)金融科技行業(yè)的資深從業(yè)者，聯(lián)合舉辦金融科技專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，幫助更多金融科技從業(yè)者提升“內(nèi)功”。

香港有豐富的資源和人才培養(yǎng)體系，大灣區(qū)的建設(shè)也將增加不少機(jī)會(huì)，青年人才應(yīng)該立足香港，放眼全球，專(zhuān)注于將手邊的事情做好。

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