李東榮：促進(jìn)金融與科技融合發(fā)展要把控四方面關(guān)系

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng) 李東榮

我很高興在一年一度的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上與各位新老朋友再次相聚。首先，請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，對(duì)出席本次論壇的國(guó)內(nèi)外嘉賓和媒體朋友們表示熱烈的歡迎，對(duì)一直以來(lái)關(guān)心和支持中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的各位同仁表示衷心的感謝！

回顧人類金融發(fā)展史，我們看到，基于共同的數(shù)字基因，金融與科技的融合發(fā)展由來(lái)已久，并非是現(xiàn)在才出現(xiàn)的新事物?？v觀當(dāng)今世界，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，數(shù)字化浪潮蓬勃興起，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)加速突破應(yīng)用，金融與科技融合程度更加緊密，互動(dòng)態(tài)勢(shì)更加明顯，目前金融業(yè)正從信息化階段向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的更高階段邁進(jìn)。

所謂“智者順時(shí)而謀”，今天的論壇邀請(qǐng)來(lái)自政產(chǎn)學(xué)研各界的國(guó)內(nèi)外專家齊聚一堂，共同圍繞“金融與科技融合發(fā)展”這一全球性議題展開深入研討，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義和社會(huì)價(jià)值。大家知道，2018年11月，在20國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)上，習(xí)近平總書記站在時(shí)代前沿和全球高度深刻指出，世界經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，新的工業(yè)革命將深刻重塑人類社會(huì)，我們既要鼓勵(lì)創(chuàng)新，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，也要關(guān)注新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。這些重要論述和趨勢(shì)判斷為我們探索數(shù)字化時(shí)代金融與科技融合發(fā)展之道指明了方向，明確了要求。

下面，我就促進(jìn)金融與科技融合發(fā)展過(guò)程中需要把握好的幾個(gè)重要關(guān)系談幾點(diǎn)思考和體會(huì)，供大家參考。

一是把握好需求引領(lǐng)與科技驅(qū)動(dòng)的關(guān)系。促進(jìn)金融與科技融合發(fā)展應(yīng)始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，充分發(fā)揮新一代信息技術(shù)在資源配置精準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)時(shí)化、決策支持智能化等方面的優(yōu)勢(shì)，不能離開實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求和金融業(yè)務(wù)具體場(chǎng)景空談技術(shù)的先進(jìn)性、有效性和安全性，更不能打著普惠和創(chuàng)新旗號(hào)，搞自?shī)首詷?lè)、“脫實(shí)向虛”的偽創(chuàng)新。當(dāng)前，國(guó)家正著力改進(jìn)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、“三農(nóng)”、精準(zhǔn)扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，在這些領(lǐng)域如何更安全更有效地發(fā)揮科技手段的功能作用，需要我們勤思考、下功夫、出實(shí)招。

二是把握好技術(shù)創(chuàng)新與制度建設(shè)的關(guān)系。自古以來(lái)技術(shù)都是一把“雙刃劍”。當(dāng)前，各類新技術(shù)在幫助解決傳統(tǒng)金融服務(wù)短板和問(wèn)題的同時(shí)，也帶來(lái)了數(shù)字鴻溝、算法黑箱、第三方依賴等方面的新挑戰(zhàn)。因此，促進(jìn)金融和科技融合發(fā)展，不能把技術(shù)創(chuàng)新當(dāng)作包治百病的靈丹妙藥，而應(yīng)推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和制度建設(shè)兩個(gè)輪子一起轉(zhuǎn)，以金融安全、風(fēng)險(xiǎn)防控、消費(fèi)者保護(hù)為重點(diǎn)，與時(shí)俱進(jìn)地調(diào)整完善法律規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則、自律標(biāo)準(zhǔn)等制度安排，對(duì)技術(shù)應(yīng)用以及應(yīng)用技術(shù)的人加以合理約束，使金融科技創(chuàng)新有方向、有底線、有規(guī)矩。

三是把握好金融機(jī)構(gòu)與科技公司的關(guān)系。隨著社會(huì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，金融業(yè)分工日趨市場(chǎng)化、專業(yè)化、精細(xì)化，金融產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈持續(xù)拓展，金融機(jī)構(gòu)與科技公司的關(guān)系已經(jīng)從相對(duì)單純的外包合作關(guān)系發(fā)展為業(yè)務(wù)、賬戶、數(shù)據(jù)、技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施等多方面多類型的關(guān)聯(lián)交互關(guān)系。在這種情況下，各類機(jī)構(gòu)金融屬性和科技屬性的邊界變得模糊，機(jī)構(gòu)之間的法律關(guān)系和責(zé)任認(rèn)定更加復(fù)雜。俗話說(shuō)“親兄弟還要明算賬”，各類機(jī)構(gòu)在建立開放合作關(guān)系的同時(shí)，在業(yè)務(wù)邊界、法律關(guān)系、責(zé)任劃分等方面不能游移不定、含糊不清，應(yīng)按照監(jiān)管和自律要求，切實(shí)加強(qiáng)相應(yīng)管理規(guī)范、市場(chǎng)約束和應(yīng)急安排。

四是把握好強(qiáng)化監(jiān)管與包容創(chuàng)新的關(guān)系。金融是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，一直以來(lái)，對(duì)這個(gè)行業(yè)的外部規(guī)制與監(jiān)管都是比較嚴(yán)格的。同時(shí)我們也要看到，創(chuàng)新是引領(lǐng)金融改革發(fā)展的第一動(dòng)力，是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。強(qiáng)化監(jiān)管和包容創(chuàng)新并不是矛盾對(duì)立的，而是辯證統(tǒng)一的。當(dāng)然，如何實(shí)現(xiàn)兩者的平衡一直是一個(gè)世界性難題。在這個(gè)方面，可以考慮借鑒監(jiān)管沙箱、監(jiān)管科技等新理念和新工具，建立一套能夠試錯(cuò)、容錯(cuò)、查錯(cuò)、糾錯(cuò)的包容性創(chuàng)新管理體系，使從業(yè)機(jī)構(gòu)能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控和范圍可控的前提下探索開展應(yīng)用試點(diǎn)、產(chǎn)品測(cè)驗(yàn)、技術(shù)驗(yàn)證，從而給真正有社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的創(chuàng)新留有一定的空間和合適的觀察期。

各位嘉賓，各位朋友。促進(jìn)金融與科技更好更安全地融合發(fā)展，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要凝聚政產(chǎn)學(xué)研各方智慧和力量，共同研究，深入探索。我們高興地看到，北京市發(fā)布了《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年～2022年）》，明確了促進(jìn)金融與科技融合發(fā)展的路線圖、時(shí)間表和任務(wù)書。在這里也預(yù)祝北京市在金融科技發(fā)展方面取得更多成果、更大成績(jī)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也將繼續(xù)加強(qiáng)與包括北京市在內(nèi)的全國(guó)各城市圍繞促進(jìn)金融發(fā)展方面深入合作交流。同時(shí)，協(xié)會(huì)作為國(guó)家級(jí)行業(yè)自律組織，將繼續(xù)在金融管理部門指導(dǎo)下，與廣大從業(yè)機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者共同努力，爭(zhēng)取為新時(shí)代走出一條具有中國(guó)特色、符合數(shù)字化時(shí)代要求的金融與科技融合發(fā)展之路積極貢獻(xiàn)力量。最后，衷心希望大家都能通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇這個(gè)平臺(tái)加強(qiáng)溝通交流，真正有所思，有所學(xué)，有所獲。

（本文為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在第二屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上的講話）

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