當前,城市商業(yè)銀行伴隨著規(guī)模的不斷擴大,在銀行中地位也日益加強;與此同時,也面臨增速放緩,增長乏力,業(yè)務(wù)模式單一等情況。數(shù)字化升級已成為城商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向,基于對行業(yè)的研究觀察,易觀于近日發(fā)布《中國城商行數(shù)字化升級白皮書》。
科技制勝未來,數(shù)字化驅(qū)動城商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
我國城商行數(shù)字化發(fā)展歷經(jīng)了三個階段:金融IT階段,互聯(lián)網(wǎng)金融階段,金融科技數(shù)字化階段。
數(shù)字化影響城商行外部環(huán)境,導(dǎo)致城市商業(yè)銀行出現(xiàn)客戶脫媒、通道化、去中心化、品牌沉默化等特征。另一方面,伴隨著新技術(shù)發(fā)展,在營銷、風(fēng)險控制、金融服務(wù)邊界拓展、創(chuàng)新等方面,數(shù)字化正驅(qū)動城商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
回顧城商行科技發(fā)展歷程,技術(shù)對于城商行的作用,正在逐步從輔助業(yè)務(wù)的地位,上升成為決定金融未來發(fā)展的關(guān)鍵因素。
城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極性較高,取得了初步成績,但整體發(fā)展不平衡。
伴隨金融科技強勢來襲,城商行發(fā)展承壓。目前,60%的城商行有明確的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃,40%城商行雖沒有明確的規(guī)劃,但已采取措施;總體而言,城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極性較高,并有部分取得了初步成績。
1、為了尋求新的盈利增長點,城商行紛紛加緊加快與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合
目前,部分城商行已同時開展了網(wǎng)上銀行、手機銀行服務(wù)、直銷銀行業(yè)務(wù)。在線銀行涵蓋理財、基金、保險、開戶、大額存單、繳費等服務(wù),但從在線銀行的數(shù)字化用戶來看,整體發(fā)展不平衡。
2、大數(shù)據(jù)備受城商行青睞,人工智能、區(qū)塊鏈鮮有涉獵
3、城商行缺乏數(shù)字化轉(zhuǎn)型的配套文化、預(yù)算及人才培養(yǎng)等保障機制
4、60%的城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作主要由電子銀行部、科技部、互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部等部門來推進,但存在部門職責(zé)不清晰的問題。
5、“ABCD”技術(shù)對城商行具有顛覆性影響
6、城商行在場景化、數(shù)字化獲客實現(xiàn)了蝶變,但如何將這部分客戶向手機銀行、直銷銀行遷徙,將手機銀行及直銷銀行平臺化,使其成為客戶每日必用的平臺已成為城商行數(shù)字化實踐中的痛點。
2018年中國城商行數(shù)字化實力矩陣
明星者:北京銀行、江蘇銀行、包商銀行
先鋒者:廣東南粵銀行、寧波銀行
厚積薄發(fā)者:成都銀行、大連銀行
觀察者:煙臺銀行、河北銀行、廊坊銀行
1、城商行數(shù)字化標準評估體系:指標及權(quán)重說明
2、城商行數(shù)字化標準評估體系:前臺數(shù)字化評估
3、城商行數(shù)字化標準評估體系:中臺數(shù)字化評估
4、城商行數(shù)字化標準評估體系:后臺數(shù)字化評估
城商行數(shù)字化發(fā)展趨勢:步入4.0時代,即“全聯(lián)接”的數(shù)字銀行時代。
1、以客戶為中心,推動全渠道數(shù)字化升級
2、數(shù)據(jù)驅(qū)動,萬物數(shù)字化
3、加強新技術(shù)的探索和應(yīng)用,實現(xiàn)業(yè)務(wù)場景化,無縫對接銀行服務(wù)。
4、銀行的角色將不再是簡單的金融服務(wù)者,而是開放嫁接生態(tài)、智能化綜合服務(wù)解決方案的提供商。
經(jīng)歷了電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、移動銀行后,銀行業(yè)正在步入4.0時代,即“全聯(lián)接”的數(shù)字銀行時代。銀行的角色將不再是簡單的金融服務(wù)者,而是開放嫁接生態(tài)、智能化綜合服務(wù)解決方案的提供商。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么?是銀行即服務(wù)。
2019年6月14日,億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經(jīng)濟年會·金融科技峰會”上發(fā)布《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》,深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用——上海·虹橋·世貿(mào)展館邀您見證!搶票鏈接:https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
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