難舍網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的宜人金科：2019Q4凈利潤(rùn)下滑59%，壞賬率上升

億歐金融3月26日消息，宜人金科發(fā)布了2019年第四季度及全年財(cái)報(bào)。

數(shù)據(jù)顯示，宜人金科2019年全年?duì)I收為86.17億元，較2018年的112.44億元下降23.36%；凈利潤(rùn)為11.56億元，較2018年的15.80億元減少26.84%。

其中，宜信普惠收入為64.41億元，同比下降30.4%。宜人財(cái)富收入達(dá)21.76億元，同比增長(zhǎng)9.5%。

網(wǎng)貸業(yè)務(wù)“難舍難分”，營(yíng)收占比高達(dá)78%

數(shù)據(jù)顯示，宜人金科2019年第四季度營(yíng)收23.64億元，同比增長(zhǎng)2.5%，環(huán)比增長(zhǎng)15%，營(yíng)收情況有所改善，同比增速在過(guò)去四個(gè)季度中首次轉(zhuǎn)正。第四季度，宜人金科實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.04億元，同比下滑59%。

據(jù)悉，2019年3月，宜人金科母公司宜信將宜信惠民、宜信普惠、指旺財(cái)富三個(gè)板塊納入了上市公司體系。目前宜人金科的核心業(yè)務(wù)為信貸科技——“宜信普惠”和財(cái)富管理科技——“宜人財(cái)富”。

信貸科技業(yè)務(wù)在四季度收入18.42億元，同比增長(zhǎng)1%。在線平臺(tái)促成借款總額80億元，相較于三季度的105億元環(huán)比下降24%。累計(jì)借款人數(shù)469.5萬(wàn)人，環(huán)比增長(zhǎng)2.2%。

財(cái)富管理科技業(yè)務(wù)收入達(dá)到5.22億，同比增長(zhǎng)7%。累計(jì)投資人數(shù)為221萬(wàn)人，環(huán)比增長(zhǎng)0.5%。

但值得注意的是，信貸科技業(yè)務(wù)在宜人金科2019年第四季度的營(yíng)收占比高達(dá)78%。在營(yíng)收層面，財(cái)富管理科技業(yè)務(wù)較信貸科技業(yè)務(wù)相比十分薄弱。

此前的《175號(hào)文》指出，應(yīng)積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流等。但結(jié)合種種跡象來(lái)看，在監(jiān)管趨嚴(yán)，退出或轉(zhuǎn)型成行業(yè)主流趨勢(shì)之下，宜人金科對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)卻是“難舍難分”。

首先，宜人金科轉(zhuǎn)型助貸趨勢(shì)不明顯，財(cái)報(bào)中并未披露具體的機(jī)構(gòu)資金占比。而其它轉(zhuǎn)型助貸的互金平臺(tái)均在財(cái)報(bào)中體現(xiàn)了這一比例的詳細(xì)數(shù)據(jù)。例如信也科技在2019年第四季度及全年財(cái)報(bào)中透露，2019年第四季度，機(jī)構(gòu)合作伙伴通過(guò)平臺(tái)完成的成交金額占總撮合額的比例，已從2019年第三季度的75.1%上升至100%。

宜人金科方面表示，信貸科技業(yè)務(wù)正在推出新產(chǎn)品，其中包括短期租賃循環(huán)貸款和汽車(chē)貸款。預(yù)計(jì)2020年新貸款發(fā)行量的很大一部分由機(jī)構(gòu)投資者提供。

其次，宜人金科官網(wǎng)中描述為“一家全球領(lǐng)先的金融科技上市公司”，但財(cái)報(bào)中卻并未出現(xiàn)“技術(shù)研發(fā)投入”這一重要指標(biāo)。

最后，在信貸科技業(yè)務(wù)與財(cái)富管理科技業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用對(duì)比上，2019年第四季度信貸科技業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用為8.93億元，而財(cái)富管理科技業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用為6708萬(wàn)元，差距懸殊。

此前宜人金科的一系列動(dòng)作或也證明了這一結(jié)論。2019年7月，宜人金科宣布收購(gòu)北京道口貸。緊接著2019年11月，宜信惠民旗下P2P業(yè)務(wù)全部整合進(jìn)入宜人貸。整合完成后，宜信旗下只有一家網(wǎng)貸平臺(tái)。宜信此舉極有可能是為備案做準(zhǔn)備，因?yàn)榘凑罩癙2P網(wǎng)貸備案的市場(chǎng)預(yù)期，一家公司旗下只允許一個(gè)主體備案。

壞賬率逾期率上升，管理層頻調(diào)整

值得注意的是，宜人金科的壞賬率及逾期率均在上升。

截至2019年12月31日，2016年、2017年、2018年發(fā)放貸款的累計(jì)凈壞賬率分別為9.4%、16%、13.8%，相比之下截至2019年9月30日對(duì)應(yīng)的累計(jì)凈壞賬率為9.4%、15.3%、11.6%。

截至2019年12月31日，宜人金科15-29天，30-59天和60-89天貸款的逾期率分別為1.2％，2.0％和1.7％，而截至2019年9月30日分別為1.0％，1.8％以及1.6％。

2019年，隨著不少P2P借貸平臺(tái)的有序退出，消費(fèi)者信貸資金來(lái)源的總體供應(yīng)減少，多家互金平臺(tái)的拖欠率都呈上升趨勢(shì)。趣店D1逾期率數(shù)據(jù)已從2019年三季度末約10%升至四季度末約13%，到2020年2月，這一數(shù)據(jù)上升到20%。

接下來(lái)，受新冠肺炎疫情影響，用戶(hù)償債能力下降，催收工作遇到困難，互金行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將承受更大壓力。

另外，宜人金科的管理層自2019年以來(lái)也出現(xiàn)了頻繁變動(dòng)。

2019年3月，曹陽(yáng)辭任COO兼CTO，劉佳出任聯(lián)合首席財(cái)務(wù)官，協(xié)助原宜人貸首席財(cái)務(wù)官叢郁工作。

2019年7月，宜人貸董事會(huì)主席唐寧取代方以涵出任宜人貸CEO職務(wù)。

2019年9月，宜人貸聯(lián)席CFO叢郁出任公司業(yè)務(wù)發(fā)展高級(jí)副總裁，并繼續(xù)負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、資本市場(chǎng)和戰(zhàn)略規(guī)劃事務(wù)。宜人貸聯(lián)席CFO劉佳將成為該公司的唯一CFO。

在此次財(cái)報(bào)中，宜人金科又宣布季春江將取代陳歡接任公司CRO，原蘇寧云商集團(tuán)IT總部執(zhí)行副總裁向江旭將擔(dān)任公司CTO。

生成海報(bào)

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