WeLab旗下匯立銀行正式開業(yè)，科技賦能虛擬銀行拓展金融服務(wù)邊界

作者：馬曉龍Amos，圖片來自“特定授權(quán)”

2020年7月 30 日，WeLab Bank（匯立銀行）正式開業(yè)，將為香港750萬人提供純線上、7*24數(shù)字銀行服務(wù)。據(jù)悉，WeLab Bank在今年4月進(jìn)入香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒，開始試營業(yè)。

WeLab創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智先生這樣評價WeLab Bank試營業(yè)期間業(yè)績表現(xiàn)，“客戶反饋遠(yuǎn)超預(yù)期，一開始只計劃開放2000個名額，最終開戶人數(shù)超過2500人”，輪候人數(shù)是試營業(yè)開戶人數(shù)的十倍。 

WeLab持續(xù)“科技賦能”

WeLab Bank是首家以獨(dú)資公司形式申請通過的香港虛擬銀行，這意味著，WeLab Bank是WeLab集團(tuán)全資控股。 

WeLab集團(tuán)創(chuàng)立于2013年，在香港、中國內(nèi)地和印尼市場為超過4500萬位用戶以及300家企業(yè)客戶提供純線上金融服務(wù)體驗。WeLab通過自主研發(fā)的風(fēng)險管理系統(tǒng)、專利私隱計算技術(shù)和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，為消費(fèi)者提供革新金融服務(wù)，同時亦為頂級的金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)提供獨(dú)有的金融科技解決方案。 

進(jìn)入內(nèi)地市場的5年間，WeLab持續(xù)“科技賦能”發(fā)展出不同的商業(yè)模式。在C端有“我來數(shù)科”品牌持續(xù)發(fā)力，在B端有“天冕大數(shù)據(jù)實驗室”，為合作伙伴輸出一站式“3+1”金融科技解決方案，即“智能信貸平臺、風(fēng)控服務(wù)平臺、獲客及營銷解決方案+青鸞數(shù)據(jù)平臺”。截至2020年7月，天冕大數(shù)據(jù)實驗室簽約超過300家合作伙伴。

龍沛智表示，“在金融科技下半場，金融科技公司往右走，傳統(tǒng)銀行往左走，他們的交集就是數(shù)字銀行?！?nbsp;

由此可見，在WeLab集團(tuán)戰(zhàn)略中，WeLab Bank占據(jù)著越來越重要的地位。而WeLab Bank將依托于集團(tuán)實力，借助香港連接內(nèi)地與東南亞的“有利地形”，將業(yè)務(wù)不斷拓展至海外，開拓更廣闊的市場。

首創(chuàng)GoSave靈活定期存款，首推無卡號銀行卡

據(jù)悉，在WeLab Bank，客戶最快只需5分鐘，就可以完成遠(yuǎn)程開戶，每月“0費(fèi)用”就能享受優(yōu)越的服務(wù)，包括利率豐厚的定期存款和儲蓄賬戶、虛擬銀行卡以及實時轉(zhuǎn)賬的“轉(zhuǎn)數(shù)快（FPS）”服務(wù)。

其中，最值得關(guān)注的有兩款產(chǎn)品：GoSave定期存款與無卡號銀行卡。 

GoSave是香港首個以人數(shù)決定利率的定期存款產(chǎn)品，參加GoSave的人數(shù)越多，利率就會越高，年利率最高可達(dá)4.5%。通過這種好玩有趣的方式，激勵客戶與周圍的家人朋友一起儲蓄，從而獲得更高的利率。

 GoSave 貫徹了普惠金融的理念，傳統(tǒng)銀行的存款產(chǎn)品，存款額度與存款利率成正比，普通客戶存款額度較低，幾乎無法享受到高存款利率；但是客戶最低只需10港幣就可以獲得GoSave產(chǎn)品，甚至可以隨時取現(xiàn)而無需額外費(fèi)用。 

與萬事達(dá)卡合作發(fā)行，公開市場首推無卡號WeLab借記卡?！耙豢ㄔ谑?，天下我有”，客戶不僅可以到全球數(shù)百萬家商店線下刷卡消費(fèi)或網(wǎng)上購物，也可以在全香港的JETCO自動取款機(jī)提取現(xiàn)金。優(yōu)惠期期間，客戶憑卡消費(fèi)可以享受高達(dá)8%的返現(xiàn)優(yōu)惠。 

在保護(hù)客戶數(shù)據(jù)安全方面，所有數(shù)據(jù)只能在WeLab Bank的手機(jī)App內(nèi)獲取，安全可靠。只需幾個按鍵，客戶即可在手機(jī)登錄賬戶查詢相關(guān)信息。每筆交易配合了實時通知的功能，極大提高了客戶對自身財務(wù)和交易狀況的及時掌握。若客戶遺失了借記卡，只需在手機(jī)App上按一下“遺失卡”， 便可立即暫停該卡的所有交易，而無需再致電熱線報失。 

此外，未來借助大數(shù)據(jù)分析，WeLab Bank或?qū)⒅厮芸蛻襞c銀行的互動方式，并繼續(xù)開發(fā)能為客戶增值和帶來樂趣的產(chǎn)品和功能。 

WeLab Bank行政總裁謝學(xué)海表示：“無卡號銀行卡只是開創(chuàng)無限可能性的開端，日后或可以加上不同的功能，是開啟未來的遙控器?！?/span>給無卡號銀行卡增添了更多的想象空間。 

WeLab Bank靈活多樣的產(chǎn)品，也證實了2019年4月在其獲批之時，龍沛智提出WeLab虛擬銀行將以三個“I”—— 即刻（Instant）、互動（Interactive）、智能（Intelligent）為核心的理念。 

不一樣的WeLab Bank

WeLab Bank，是香港獲批的8家虛擬銀行之一，也是2020年以來，第三家開業(yè)的虛擬銀行。

龍沛智表示，與其他虛擬銀行相比，WeLab Bank的母公司W(wǎng)eLab深耕香港市場7年，在香港有著相當(dāng)高的品牌知名度，對香港消費(fèi)者也十分熟悉，（與其他完全沒有香港業(yè)務(wù)的相比）更有客戶基礎(chǔ)。 

同時，WeLab Bank充分利用社交媒體的優(yōu)勢（Instagram等）與目標(biāo)客戶群交流，從最前線傾聽消費(fèi)者心聲，來獲取設(shè)計產(chǎn)品的靈感，而不是簡單的將銀行服務(wù)線上化。

值得一提的是，在處于資本寒冬的2019年年底，WeLab集團(tuán)宣布完成11億元人民幣C輪戰(zhàn)略。這也是2019年大中華區(qū)金融科技領(lǐng)域最大融資案，阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國際等知名投資方追投加持。 

WeLab迄今融資金額總計達(dá)37.3億元。此前，WeLab便一直堅持多元化的融資策略，通過引入不同類型的資本助力企業(yè)在不同階段的快速發(fā)展。相繼獲得馬來西亞國家主權(quán)基金、廣東省粵科金融集團(tuán)、IFC（國際金融公司）、建銀國際、ING（歐洲大型銀行）、TOM集團(tuán)和紅杉資本的加持。

 億歐認(rèn)為，多元化的融資策略，從不同角度賦予其轉(zhuǎn)型擴(kuò)張的新活力。

與內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)銀行相比，以WeLab Bank為代表的香港虛擬銀行優(yōu)勢顯著。在香港虛擬銀行與傳統(tǒng)銀行接受統(tǒng)一監(jiān)管，內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)銀行則由銀監(jiān)會批準(zhǔn)試點(diǎn)，屬于民營銀行的一類。另外，香港虛擬銀行是全銀行牌照，能開展與銀行一樣的業(yè)務(wù)，從本質(zhì)上決定了兩者的賽道不一樣。

舉例說明，內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)銀行只能開設(shè)二類賬戶，虛擬銀行開設(shè)的是一類賬戶；互聯(lián)網(wǎng)銀行難以實現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶，而WeLab Bank最快五分鐘就可以遠(yuǎn)程開戶。 

龍沛智認(rèn)為，“虛擬銀行跟傳統(tǒng)銀行不是直接競爭關(guān)系，而是互補(bǔ)關(guān)系。香港銀行市場會因為虛擬銀行的誕生演變成不同層次的市場結(jié)構(gòu)，補(bǔ)充完善香港的銀行體系，讓市民有更多選擇?！?/span>

WeLab Bank匯聚資本優(yōu)勢，占據(jù)香港“有利地形”，試營業(yè)業(yè)績超預(yù)期，給用戶帶來靈活多樣的產(chǎn)品，將在未來繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，發(fā)揮出香港虛擬銀行最大的潛力。

本文來源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：馬曉龍Amos。轉(zhuǎn)載或合作請點(diǎn)擊轉(zhuǎn)載說明，違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。

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