WeLab旗下匯立銀行正式開(kāi)業(yè)，科技賦能虛擬銀行拓展金融服務(wù)邊界

作者：馬曉龍Amos，圖片來(lái)自“特定授權(quán)”

2020年7月 30 日，WeLab Bank（匯立銀行）正式開(kāi)業(yè)，將為香港750萬(wàn)人提供純線上、7*24數(shù)字銀行服務(wù)。據(jù)悉，WeLab Bank在今年4月進(jìn)入香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒，開(kāi)始試營(yíng)業(yè)。

WeLab創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智先生這樣評(píng)價(jià)WeLab Bank試營(yíng)業(yè)期間業(yè)績(jī)表現(xiàn)，“客戶反饋遠(yuǎn)超預(yù)期，一開(kāi)始只計(jì)劃開(kāi)放2000個(gè)名額，最終開(kāi)戶人數(shù)超過(guò)2500人”，輪候人數(shù)是試營(yíng)業(yè)開(kāi)戶人數(shù)的十倍。 

WeLab持續(xù)“科技賦能”

WeLab Bank是首家以獨(dú)資公司形式申請(qǐng)通過(guò)的香港虛擬銀行，這意味著，WeLab Bank是WeLab集團(tuán)全資控股。 

WeLab集團(tuán)創(chuàng)立于2013年，在香港、中國(guó)內(nèi)地和印尼市場(chǎng)為超過(guò)4500萬(wàn)位用戶以及300家企業(yè)客戶提供純線上金融服務(wù)體驗(yàn)。WeLab通過(guò)自主研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、專(zhuān)利私隱計(jì)算技術(shù)和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，為消費(fèi)者提供革新金融服務(wù)，同時(shí)亦為頂級(jí)的金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)提供獨(dú)有的金融科技解決方案。 

進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)的5年間，WeLab持續(xù)“科技賦能”發(fā)展出不同的商業(yè)模式。在C端有“我來(lái)數(shù)科”品牌持續(xù)發(fā)力，在B端有“天冕大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室”，為合作伙伴輸出一站式“3+1”金融科技解決方案，即“智能信貸平臺(tái)、風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)、獲客及營(yíng)銷(xiāo)解決方案+青鸞數(shù)據(jù)平臺(tái)”。截至2020年7月，天冕大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室簽約超過(guò)300家合作伙伴。

龍沛智表示，“在金融科技下半場(chǎng)，金融科技公司往右走，傳統(tǒng)銀行往左走，他們的交集就是數(shù)字銀行?！?nbsp;

由此可見(jiàn)，在WeLab集團(tuán)戰(zhàn)略中，WeLab Bank占據(jù)著越來(lái)越重要的地位。而WeLab Bank將依托于集團(tuán)實(shí)力，借助香港連接內(nèi)地與東南亞的“有利地形”，將業(yè)務(wù)不斷拓展至海外，開(kāi)拓更廣闊的市場(chǎng)。

首創(chuàng)GoSave靈活定期存款，首推無(wú)卡號(hào)銀行卡

據(jù)悉，在WeLab Bank，客戶最快只需5分鐘，就可以完成遠(yuǎn)程開(kāi)戶，每月“0費(fèi)用”就能享受優(yōu)越的服務(wù)，包括利率豐厚的定期存款和儲(chǔ)蓄賬戶、虛擬銀行卡以及實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬的“轉(zhuǎn)數(shù)快（FPS）”服務(wù)。

其中，最值得關(guān)注的有兩款產(chǎn)品：GoSave定期存款與無(wú)卡號(hào)銀行卡。 

GoSave是香港首個(gè)以人數(shù)決定利率的定期存款產(chǎn)品，參加GoSave的人數(shù)越多，利率就會(huì)越高，年利率最高可達(dá)4.5%。通過(guò)這種好玩有趣的方式，激勵(lì)客戶與周?chē)募胰伺笥岩黄饍?chǔ)蓄，從而獲得更高的利率。

 GoSave 貫徹了普惠金融的理念，傳統(tǒng)銀行的存款產(chǎn)品，存款額度與存款利率成正比，普通客戶存款額度較低，幾乎無(wú)法享受到高存款利率；但是客戶最低只需10港幣就可以獲得GoSave產(chǎn)品，甚至可以隨時(shí)取現(xiàn)而無(wú)需額外費(fèi)用。 

與萬(wàn)事達(dá)卡合作發(fā)行，公開(kāi)市場(chǎng)首推無(wú)卡號(hào)WeLab借記卡?！耙豢ㄔ谑郑煜挛矣小?，客戶不僅可以到全球數(shù)百萬(wàn)家商店線下刷卡消費(fèi)或網(wǎng)上購(gòu)物，也可以在全香港的JETCO自動(dòng)取款機(jī)提取現(xiàn)金。優(yōu)惠期期間，客戶憑卡消費(fèi)可以享受高達(dá)8%的返現(xiàn)優(yōu)惠。 

在保護(hù)客戶數(shù)據(jù)安全方面，所有數(shù)據(jù)只能在WeLab Bank的手機(jī)App內(nèi)獲取，安全可靠。只需幾個(gè)按鍵，客戶即可在手機(jī)登錄賬戶查詢相關(guān)信息。每筆交易配合了實(shí)時(shí)通知的功能，極大提高了客戶對(duì)自身財(cái)務(wù)和交易狀況的及時(shí)掌握。若客戶遺失了借記卡，只需在手機(jī)App上按一下“遺失卡”， 便可立即暫停該卡的所有交易，而無(wú)需再致電熱線報(bào)失。 

此外，未來(lái)借助大數(shù)據(jù)分析，WeLab Bank或?qū)⒅厮芸蛻襞c銀行的互動(dòng)方式，并繼續(xù)開(kāi)發(fā)能為客戶增值和帶來(lái)樂(lè)趣的產(chǎn)品和功能。 

WeLab Bank行政總裁謝學(xué)海表示：“無(wú)卡號(hào)銀行卡只是開(kāi)創(chuàng)無(wú)限可能性的開(kāi)端，日后或可以加上不同的功能，是開(kāi)啟未來(lái)的遙控器?！?/span>給無(wú)卡號(hào)銀行卡增添了更多的想象空間。 

WeLab Bank靈活多樣的產(chǎn)品，也證實(shí)了2019年4月在其獲批之時(shí)，龍沛智提出WeLab虛擬銀行將以三個(gè)“I”—— 即刻（Instant）、互動(dòng)（Interactive）、智能（Intelligent）為核心的理念。 

不一樣的WeLab Bank

WeLab Bank，是香港獲批的8家虛擬銀行之一，也是2020年以來(lái)，第三家開(kāi)業(yè)的虛擬銀行。

龍沛智表示，與其他虛擬銀行相比，WeLab Bank的母公司W(wǎng)eLab深耕香港市場(chǎng)7年，在香港有著相當(dāng)高的品牌知名度，對(duì)香港消費(fèi)者也十分熟悉，（與其他完全沒(méi)有香港業(yè)務(wù)的相比）更有客戶基礎(chǔ)。 

同時(shí)，WeLab Bank充分利用社交媒體的優(yōu)勢(shì)（Instagram等）與目標(biāo)客戶群交流，從最前線傾聽(tīng)消費(fèi)者心聲，來(lái)獲取設(shè)計(jì)產(chǎn)品的靈感，而不是簡(jiǎn)單的將銀行服務(wù)線上化。

值得一提的是，在處于資本寒冬的2019年年底，WeLab集團(tuán)宣布完成11億元人民幣C輪戰(zhàn)略。這也是2019年大中華區(qū)金融科技領(lǐng)域最大融資案，阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國(guó)際等知名投資方追投加持。 

WeLab迄今融資金額總計(jì)達(dá)37.3億元。此前，WeLab便一直堅(jiān)持多元化的融資策略，通過(guò)引入不同類(lèi)型的資本助力企業(yè)在不同階段的快速發(fā)展。相繼獲得馬來(lái)西亞國(guó)家主權(quán)基金、廣東省粵科金融集團(tuán)、IFC（國(guó)際金融公司）、建銀國(guó)際、ING（歐洲大型銀行）、TOM集團(tuán)和紅杉資本的加持。

 億歐認(rèn)為，多元化的融資策略，從不同角度賦予其轉(zhuǎn)型擴(kuò)張的新活力。

與內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)銀行相比，以WeLab Bank為代表的香港虛擬銀行優(yōu)勢(shì)顯著。在香港虛擬銀行與傳統(tǒng)銀行接受統(tǒng)一監(jiān)管，內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)銀行則由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)試點(diǎn)，屬于民營(yíng)銀行的一類(lèi)。另外，香港虛擬銀行是全銀行牌照，能開(kāi)展與銀行一樣的業(yè)務(wù)，從本質(zhì)上決定了兩者的賽道不一樣。

舉例說(shuō)明，內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)銀行只能開(kāi)設(shè)二類(lèi)賬戶，虛擬銀行開(kāi)設(shè)的是一類(lèi)賬戶；互聯(lián)網(wǎng)銀行難以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶，而WeLab Bank最快五分鐘就可以遠(yuǎn)程開(kāi)戶。 

龍沛智認(rèn)為，“虛擬銀行跟傳統(tǒng)銀行不是直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是互補(bǔ)關(guān)系。香港銀行市場(chǎng)會(huì)因?yàn)樘摂M銀行的誕生演變成不同層次的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，補(bǔ)充完善香港的銀行體系，讓市民有更多選擇?！?/span>

WeLab Bank匯聚資本優(yōu)勢(shì)，占據(jù)香港“有利地形”，試營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)超預(yù)期，給用戶帶來(lái)靈活多樣的產(chǎn)品，將在未來(lái)繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮出香港虛擬銀行最大的潛力。

本文來(lái)源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：馬曉龍Amos。轉(zhuǎn)載或合作請(qǐng)點(diǎn)擊轉(zhuǎn)載說(shuō)明，違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。

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