監(jiān)管層四次預(yù)警MMM 參與傳銷屬于違法行為

1月27日，央行再次發(fā)布《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn) 謹(jǐn)防利益受損》的公告，公告明確指出“MMM”及類似主體不具備合法資質(zhì)。“MMM”及類似主體的運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，投資風(fēng)險(xiǎn)巨大，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。據(jù)悉，這已經(jīng)是銀監(jiān)會(huì)、央行第四次對(duì)該金融互助組織提出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

去年5月傳入中國，在不到一年的時(shí)間里，以高息和拉人頭運(yùn)作模式瘋狂蔓延的MMM金融互助社區(qū)，其巨大的風(fēng)險(xiǎn)引起了監(jiān)管層的注意。就在銀監(jiān)會(huì)、央行先后3次對(duì)金融互助組織提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后，1月27日，央行官網(wǎng)再次發(fā)出《防范“MMM金融互助社區(qū)”風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)防利益受損》公告，對(duì)金融互助模式再次提出預(yù)警。央行的此次預(yù)警直指MMM金融互助，并明確定性MMM金融互助具有傳銷和非法集資性質(zhì)。

MMM模式于去年進(jìn)入中國，通過網(wǎng)站、博客、微信等平臺(tái)公開宣傳，宣稱日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短時(shí)間內(nèi)俘獲了大批投資者。MMM并沒有任何實(shí)際產(chǎn)品，而是通過設(shè)立推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)的方式發(fā)展下線，引入新投資者進(jìn)入。其實(shí)，早在去年下半年，監(jiān)管層就注意到了金融互助組織的問題，在多次警告后，去年12月初，MMM金融互助傳出獎(jiǎng)金凍結(jié)的消息，不少投資人質(zhì)疑組織要崩盤，紛紛進(jìn)行提現(xiàn)操作。不過最近這一社區(qū)又“活”了過來。

今年1月，MMM全球互助社區(qū)微信號(hào)發(fā)出《負(fù)面新聞后的重啟真相》的公告，公告中提到“2016年1月MMM重啟成功”、“正在拿出新系統(tǒng)的10%償還舊馬夫羅”.對(duì)此，中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東表示，現(xiàn)在境內(nèi)外的一些組織利用互聯(lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行非法集資，詐騙手段高明，具有隱蔽性和頑固性。監(jiān)管層已經(jīng)在采取行動(dòng)了，只是情況比較復(fù)雜、影響較大，沒有對(duì)外公布。

MMM金融互助屢禁不止的原因，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震分析道，監(jiān)管層不僅要對(duì)原有的名稱進(jìn)行提示，而且對(duì)其各種變身都要有提示。現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)以及央行提出要研究推出數(shù)字貨幣，也給了騙子新的由頭和概念來蠱惑投資者。

而在網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿看來，投資人的貪婪也是造成MMM金融互助屢禁不止的重要原因。馬駿認(rèn)為，參與其中的人，并不是不知道它是龐氏騙局，只是盲目自信地認(rèn)為自己不會(huì)是最后一棒。監(jiān)管層提醒多次，已經(jīng)是非常有力的監(jiān)管。任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)只能讓投資人自己去買單，吸取教訓(xùn)。

央行的預(yù)警公告也提到，按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。MMM金融互助的風(fēng)險(xiǎn)真的只能由投資者買單嗎？在MMM的一些微信公眾號(hào)里，相關(guān)人員堂而皇之地表示，法無禁止即可為，并把監(jiān)管層的不查處作為其合法的依據(jù)。事實(shí)上，監(jiān)管困局在一定程度上“助長(zhǎng)”了“MMM”.

除了預(yù)警，監(jiān)管層對(duì)于類似的事件還可以有什么舉措？黃震表示，監(jiān)管層不僅是要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，更重要的是采取行動(dòng)，對(duì)于MMM社區(qū)或者其他打著區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等概念進(jìn)行詐騙的團(tuán)伙，應(yīng)該對(duì)其傳播途徑進(jìn)行切斷，并封鎖傳播終端。公安部門及信息安全部門應(yīng)開展聯(lián)動(dòng)整治行動(dòng)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)資金的流動(dòng)、流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，不能僅僅是對(duì)線上的網(wǎng)址ID等進(jìn)行封鎖，還應(yīng)該在線下展開調(diào)查，對(duì)相關(guān)的涉案人員進(jìn)行追查。

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