財(cái)加CEO余景舒：中國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于一個(gè)美麗的陣痛過程

互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，從無到有，看他成長(zhǎng)，演變甚至漸漸與它融為一體，也才短短幾年，已然是另一副光景。這個(gè)行業(yè)，雖然只有那么短短幾年，卻像是經(jīng)歷了幾十年之久。每一點(diǎn)滴都是經(jīng)歷，每一次蛻變都是成長(zhǎng)，積累出了“人形”“人性”；埋頭努力的我們，鉤織出了百態(tài)的行業(yè)，百態(tài)人生……中國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于一個(gè)美麗蛻變的陣痛過程，恰似蝴蝶破繭，當(dāng)痛苦結(jié)束的時(shí)候，便已經(jīng)擁有了飛翔的力量。

近年來，在新舊金融兩種業(yè)態(tài)交互推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融有力推進(jìn)了中國金融創(chuàng)新的發(fā)展，但其自身也出現(xiàn)了不少爭(zhēng)議。以曾號(hào)稱互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代的P2P神話，一夜之間徹底破滅的e租寶事件為開端，自2015年年底，大大集團(tuán)、望州財(cái)富、中晉系等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)接連出現(xiàn)問題。分水嶺已現(xiàn)，監(jiān)管收緊，中國新金融該何去何從？是走向低谷還是重現(xiàn)繁榮？如何有效監(jiān)管，讓金融回歸本質(zhì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普羅大眾？

分水嶺已現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融何去何從？

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到哪個(gè)階段了？用行業(yè)內(nèi)人士的話說就是，從野蠻生長(zhǎng)的階段到了一個(gè)快要成熟的階段，這真的是一個(gè)值得欣喜的消息！。積木盒子的母公司PINTEC（品鈦）集團(tuán)在北京宣布成立，宜人貸紐交所上市，財(cái)加登陸香港主板，Circle獲6千萬美元D輪融資…互聯(lián)網(wǎng)金融的“輝煌戰(zhàn)績(jī)”告訴我們，近乎顛覆性的商業(yè)模式何新的金融業(yè)態(tài)以及如比特幣、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)正在改變著中國乃至世界的傳統(tǒng)金融格局。然而，美中不足的是，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范成熟依然還在路上，頂多只算剛剛開始。這正是當(dāng)前中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亟需解決的一大短板問題。盡管在行業(yè)發(fā)展腳步放緩期出現(xiàn)了接連的平臺(tái)“出事”、老板“跑路”，但是，行業(yè)大多數(shù)企業(yè)都仍然堅(jiān)持著守法和誠信的底線。從國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局看，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)現(xiàn)普惠金融和服務(wù)小微企業(yè)方面的積極意義不容置疑，依法保障和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基本方向也不容動(dòng)搖。

就整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域來看，現(xiàn)已逐漸呈現(xiàn)多級(jí)分化的境地。一方面，BAT、萬達(dá)、蘇寧等巨頭早已布局；一方面，其他產(chǎn)業(yè)及資本方對(duì)此垂涎三尺；另一方面，合法合規(guī)的平臺(tái)自行調(diào)整轉(zhuǎn)型；還有一些自身監(jiān)管缺位的平臺(tái)正面臨青黃不接甚至倒閉的境地。作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在合法合規(guī)經(jīng)營、融通普惠百姓的同時(shí)，要主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、承擔(dān)起保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的職責(zé)，共同營造良好社會(huì)氛圍，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。只有每個(gè)平臺(tái)都以真實(shí)、透明、健康的形象呈現(xiàn)給用戶，才能攜手推動(dòng)整個(gè)互金行業(yè)越走越遠(yuǎn)。

要么承受自律的苦，要么承擔(dān)自責(zé)的悔

互聯(lián)網(wǎng)金融在過去幾年的發(fā)展過程中，本身就在進(jìn)行著不斷的自我完善，但如果今天這個(gè)行業(yè)想繼續(xù)健康的走下去，需要行業(yè)里面的每一個(gè)企業(yè)對(duì)其平臺(tái)上所建立的標(biāo)的、借款人包括投資人等群體信息，一定要有一個(gè)非常良好的把控。這個(gè)行業(yè)一定要有一個(gè)大浪淘沙的過程，因?yàn)樾袠I(yè)里面，不規(guī)范、不正規(guī)、沒有資質(zhì)的企業(yè)實(shí)在的太多了，比如，產(chǎn)品同質(zhì)化、市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)、違規(guī)經(jīng)營、倒閉跑路等現(xiàn)象日漸暴露，行業(yè)發(fā)展倒逼監(jiān)管創(chuàng)新。

對(duì)于這些出問題的平臺(tái)到底是不是互聯(lián)網(wǎng)金融或者P2P平臺(tái)，在此先打一個(gè)問號(hào)。為什么？P2P是什么呢？一個(gè)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。這就要求平臺(tái)運(yùn)營必須合規(guī)，相關(guān)交易雙方背景及整個(gè)過程必須透明可查詢。占財(cái)加員工人數(shù)將近一半的員工是風(fēng)控人員。那么，這些專業(yè)的風(fēng)控人員每天他們?cè)谧鍪裁?？他們每天都在審核借款人提交過來的厚達(dá)10公分的借款資料，他們需要去驗(yàn)證這些資料的真?zhèn)?。很多人可能認(rèn)為，通過大型電商平臺(tái)或者互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)導(dǎo)流就可以了。這只是一部分，剩下一部分很重要的，就是線下團(tuán)隊(duì)完成第一輪審核分離有效用戶信息，同時(shí)利用線上的各種大數(shù)據(jù)、征信平臺(tái)信息技術(shù)再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查。這是一個(gè)平臺(tái)的基本功，我相信100%出問題的平臺(tái)都沒有做到這一點(diǎn)。

這個(gè)行業(yè)說到底還是一個(gè)金融行業(yè)，金融行業(yè)核心的人員比如說風(fēng)控、產(chǎn)品、技術(shù)人員，他們都是有著一定資質(zhì)的專業(yè)人士，這些專業(yè)人士他們的資歷和經(jīng)驗(yàn)是不可能在短期之內(nèi)得到一個(gè)復(fù)制和傳遞的，這就意味著今天我們?cè)谧非笏俣群鸵?guī)模的同時(shí)也一定要兼顧到風(fēng)險(xiǎn)控制：比如，需要對(duì)從業(yè)人員有一個(gè)資質(zhì)的要求，也就是準(zhǔn)入機(jī)制。從監(jiān)管角度來說，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要自律：比如不是簡(jiǎn)單從注冊(cè)資金本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等信息去判斷一個(gè)平臺(tái)，要去看平臺(tái)提供的服務(wù)到底是什么，借款人的資質(zhì)到底是什么樣的，也就是隨機(jī)抽查機(jī)制。

困境中謀生存，逆境中自我成長(zhǎng)，挺到最后的才是贏家。面對(duì)前所未有的整肅形勢(shì)，面對(duì)著中國眾多投資人的期望和新人，你還會(huì)認(rèn)為自我調(diào)整的過程是痛苦的嗎？自律是解決問題最主要的工具，也是消除恐懼最有效的方法。

回山洞去，練好內(nèi)功

成長(zhǎng)真的是一件特別私密的事兒。每個(gè)人生命中都有一段默默無聞，逼著自己努力蛻變的日子，咬牙熬過了就會(huì)像鳳凰涅盤般綻放光彩。國家如此，企業(yè)亦是如此。除了自己，誰也沒有那么多時(shí)間主動(dòng)幫一個(gè)平臺(tái)完善、提升、突破，平臺(tái)也沒必要把成長(zhǎng)蛻變的過程公之于眾。喜歡一句話：回山洞去 練好內(nèi)功。

自去年7月底至今，互聯(lián)網(wǎng)金融政策層面緊鑼密，使得整個(gè)行業(yè)大洗牌的同時(shí)，更多的是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式趨于穩(wěn)定和成熟。資質(zhì)差的平臺(tái)或?qū)⒚媾R消亡結(jié)局，資質(zhì)雄厚、管理優(yōu)秀的一線陣營企業(yè)卻抓住機(jī)會(huì)，快速上升。路口，車多人多，事故多發(fā)。開車時(shí)，到底該如何行駛，才能安全合規(guī)？堅(jiān)守，認(rèn)真，耐得住寂寞，看重未來價(jià)值，以用戶利益為原則，把“匠心”應(yīng)用到場(chǎng)景化，移動(dòng)化等合規(guī)領(lǐng)域。其實(shí)，對(duì)于財(cái)加來講，最鎮(zhèn)疼的日子已經(jīng)過去了。去年企業(yè)在上市過程當(dāng)中，其實(shí)是經(jīng)歷了很多陣痛的，痛點(diǎn)就在于企業(yè)的管理者需要在最短的時(shí)間之內(nèi)對(duì)企業(yè)的方向、運(yùn)營、管理做出一系列的調(diào)整，比如公司組織架構(gòu)是否完善，財(cái)務(wù)體系是否健全，內(nèi)控流程是否覆蓋到所有環(huán)節(jié)，勞動(dòng)是否合法合規(guī)，平臺(tái)是否有足夠信息安全保障，企業(yè)是否合法納稅等等每一個(gè)細(xì)節(jié)甚至更多。金融是有風(fēng)險(xiǎn)的，投資人需要對(duì)自己可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行界定，不只簡(jiǎn)單地做出品牌名聲。監(jiān)管收緊，行業(yè)調(diào)整時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)聚集，在此提醒廣大投資人加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性投資。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，不要一味追求高息，理財(cái)還是需要理性。與此同時(shí)，呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融同行，在合法合規(guī)經(jīng)營的同時(shí)，主動(dòng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)企業(yè)自律，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)控管理，為每一位投資人和融資人提供安全、優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。中國經(jīng)濟(jì)體制正在進(jìn)行全面深化改革，各行各業(yè)都在去產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)，希望這是鳳凰涅盤的過程，經(jīng)過短暫的陣痛與挫折之后能夠欲火重生。

這是一場(chǎng)全面的社會(huì)大變革，一場(chǎng)源于基層改革國家體制的一種大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新社會(huì)財(cái)富二次分配和市場(chǎng)資源優(yōu)化配置關(guān)乎億萬民眾心情的社會(huì)大變革。希望全社會(huì)更多的有識(shí)之士加入互聯(lián)網(wǎng)+行動(dòng)計(jì)劃，只有這樣，具有中國民族品牌的互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)才能應(yīng)運(yùn)而生，中國經(jīng)濟(jì)才能順應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展大趨勢(shì)。我也相信短暫陣痛調(diào)整，令互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展整個(gè)過程只有美麗驚喜。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。