國信證券代銷金融產品違規(guī) 證監(jiān)局責令整改

導語：近些年券商為了擺脫靠天吃飯的困境，減少純股票傭金交易對收入結構的絕對影響，越發(fā)重視金融產品代銷，培育了一批產品客戶。不過，在代銷環(huán)節(jié)中，券商卻常常在客戶適當性上摔跟頭。

11月10日訊 證券時報·券商中國記者獲悉，近日，國信證券因代銷金融產品違規(guī)，被深圳證監(jiān)局責令整改，主要問題在于風險提示不足、客戶適當性不匹配等。

多家營業(yè)部代銷違規(guī)

公募產品多通過銀行代銷，與此不同的是，由券商代銷的金融產品多有私募屬性，因此需要對客戶的資產、風險承受能力等作出評估。

近日，深圳證監(jiān)局公告指出，國信證券天津、江蘇、青島等地營業(yè)部在開展代銷金融產品業(yè)務中存在以下問題：個別客戶在付款購買金融產品前未簽署風險揭示書;個別客戶在購買金融產品時，其風險承受能力與產品風險等級不匹配，營業(yè)部未按規(guī)定與客戶簽署《金融產品適當性評估告知及客戶投資確認書》;合同簽署時沒有向個別客戶出示相關備查文件;在部分文件中將“資產管理計劃”錯誤描述為“信托”。

據(jù)了解，此前天津證監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、青島證監(jiān)局已分別對國信證券的天津湘江道證券營業(yè)部、無錫梁溪路證券營業(yè)部等采取責令改正的決定。

深圳證監(jiān)局認為，這表明了國信證券對代銷金融產品業(yè)務集中統(tǒng)一管理不到位、代銷金融產品業(yè)務內部控制不完善，對其采取責令改正的監(jiān)管措施，并要求于11月30日前報送整改報告。

適當性管理是個“坑”

近些年，券商為了擺脫靠天吃飯的困境，越發(fā)重視金融產品代銷，不過常常在客戶適當性上摔跟頭。2014年，中信證券曾被地方證監(jiān)局處罰，原因也是適當性管理不到位，此后一些因代銷金融產品被處罰的券商也有類似情況。

《證券公司代銷金融產品管理規(guī)定》(證監(jiān)會公告[2012]34號)中有兩條規(guī)定重點涉及適當性管理。其中第十二條規(guī)定：證券公司向客戶推介金融產品，應當了解客戶的身份、財產和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標、風險偏好等基本情況，評估其購買金融產品的適當性。

證券公司認為客戶購買金融產品不適當或者無法判斷適當性的，不得向其推介;客戶主動要求購買的，證券公司應當將判斷結論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認。委托人明確約定購買人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產品。

第十三條規(guī)定：證券公司應當采取適當方式，向客戶披露委托人提供的金融產品合同當事人情況介紹、金融產品說明書等材料，全面、公正、準確地介紹金融產品有關信息，充分說明金融產品的信用風險、市場風險、流動性風險等主要風險特征，并披露其與金融合同當事人之間是否存在關聯(lián)關系。此外，代銷的金融產品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的，證券公司應當以簡明、易懂的文字，向客戶作出有針對性的書面說明，同時詳細披露金融產品的風險特征與客戶風險承受能力的匹配情況，并要求客戶簽字確認。

證券公司應向客戶說明，因金融產品設計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產生的責任由委托人承擔，證券公司不承擔任何擔保責任。(文/證券時報記者 知丘)

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。