國(guó)信證券代銷(xiāo)金融產(chǎn)品違規(guī) 證監(jiān)局責(zé)令整改

導(dǎo)語(yǔ)：近些年券商為了擺脫靠天吃飯的困境，減少純股票傭金交易對(duì)收入結(jié)構(gòu)的絕對(duì)影響，越發(fā)重視金融產(chǎn)品代銷(xiāo)，培育了一批產(chǎn)品客戶(hù)。不過(guò)，在代銷(xiāo)環(huán)節(jié)中，券商卻常常在客戶(hù)適當(dāng)性上摔跟頭。

11月10日訊 證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者獲悉，近日，國(guó)信證券因代銷(xiāo)金融產(chǎn)品違規(guī)，被深圳證監(jiān)局責(zé)令整改，主要問(wèn)題在于風(fēng)險(xiǎn)提示不足、客戶(hù)適當(dāng)性不匹配等。

多家營(yíng)業(yè)部代銷(xiāo)違規(guī)

公募產(chǎn)品多通過(guò)銀行代銷(xiāo)，與此不同的是，由券商代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品多有私募屬性，因此需要對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等作出評(píng)估。

近日，深圳證監(jiān)局公告指出，國(guó)信證券天津、江蘇、青島等地營(yíng)業(yè)部在開(kāi)展代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)中存在以下問(wèn)題：個(gè)別客戶(hù)在付款購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品前未簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū);個(gè)別客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配，營(yíng)業(yè)部未按規(guī)定與客戶(hù)簽署《金融產(chǎn)品適當(dāng)性評(píng)估告知及客戶(hù)投資確認(rèn)書(shū)》;合同簽署時(shí)沒(méi)有向個(gè)別客戶(hù)出示相關(guān)備查文件;在部分文件中將“資產(chǎn)管理計(jì)劃”錯(cuò)誤描述為“信托”。

據(jù)了解，此前天津證監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、青島證監(jiān)局已分別對(duì)國(guó)信證券的天津湘江道證券營(yíng)業(yè)部、無(wú)錫梁溪路證券營(yíng)業(yè)部等采取責(zé)令改正的決定。

深圳證監(jiān)局認(rèn)為，這表明了國(guó)信證券對(duì)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一管理不到位、代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不完善，對(duì)其采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施，并要求于11月30日前報(bào)送整改報(bào)告。

適當(dāng)性管理是個(gè)“坑”

近些年，券商為了擺脫靠天吃飯的困境，越發(fā)重視金融產(chǎn)品代銷(xiāo)，不過(guò)常常在客戶(hù)適當(dāng)性上摔跟頭。2014年，中信證券曾被地方證監(jiān)局處罰，原因也是適當(dāng)性管理不到位，此后一些因代銷(xiāo)金融產(chǎn)品被處罰的券商也有類(lèi)似情況。

《證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》(證監(jiān)會(huì)公告[2012]34號(hào))中有兩條規(guī)定重點(diǎn)涉及適當(dāng)性管理。其中第十二條規(guī)定：證券公司向客戶(hù)推介金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)的身份、財(cái)產(chǎn)和收入狀況、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等基本情況，評(píng)估其購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。

證券公司認(rèn)為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無(wú)法判斷適當(dāng)性的，不得向其推介;客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)的，證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書(shū)面告知客戶(hù)，提示其審慎決策，并由客戶(hù)簽字確認(rèn)。委托人明確約定購(gòu)買(mǎi)人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購(gòu)買(mǎi)人范圍銷(xiāo)售金融產(chǎn)品。

第十三條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)方式，向客戶(hù)披露委托人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹、金融產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等材料，全面、公正、準(zhǔn)確地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息，充分說(shuō)明金融產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)特征，并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。此外，代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品流動(dòng)性較低、透明度較低、損失可能超過(guò)購(gòu)買(mǎi)支出或者不易理解的，證券公司應(yīng)當(dāng)以簡(jiǎn)明、易懂的文字，向客戶(hù)作出有針對(duì)性的書(shū)面說(shuō)明，同時(shí)詳細(xì)披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配情況，并要求客戶(hù)簽字確認(rèn)。

證券公司應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明，因金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)和委托人提供的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān)，證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。(文/證券時(shí)報(bào)記者 知丘)

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