商業(yè)銀行爭相布局區(qū)塊鏈 是受益者還是被顛覆方？

這場顛覆式的創(chuàng)新浪潮如今愈演愈烈，區(qū)塊鏈技術未來將如何顛覆金融業(yè)?對于傳統(tǒng)金融機構而言，將成為這場浪潮中的受益者還是被顛覆者?

11月16日訊 新的技術革新浪潮中，傳統(tǒng)銀行業(yè)將成為技術受益者還是被顛覆方?業(yè)內專家認為，這完全取決于銀行如何審時度勢，調整自身在未來商業(yè)格局和邏輯中的角色定位。

就我國銀行業(yè)應如何把握機遇，麥肯錫提出了三個行動建議，包括盡快明確參與區(qū)塊鏈技術應用的策略;快速推進業(yè)務應用場景的試點實施;積極投資布局，小投入、廣撒網(wǎng)。

自今年年初央行表態(tài)積極推進官方發(fā)行數(shù)字貨幣之后，我國越來越多的金融機構開始關注數(shù)字貨幣背后的創(chuàng)新技術——區(qū)塊鏈。近日，民生銀行宣布正式加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，成為繼中國平安、招商銀行、中國外匯交易中心之后，第4家加入R3的內地金融機構。

這場顛覆式的創(chuàng)新浪潮如今愈演愈烈，區(qū)塊鏈技術未來將如何顛覆金融業(yè)?對于傳統(tǒng)金融機構而言，將成為這場浪潮中的受益者還是被顛覆者?

民生銀行加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟

去年9月份，R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟由區(qū)塊鏈技術初創(chuàng)公司R3 CEV組織成立，目前聯(lián)盟成員包括摩根士丹利、富國銀行、高盛、匯豐銀行、荷蘭國際集團(ING)、花旗銀行等60多家國際大型金融機構。前不久，該聯(lián)盟發(fā)布了針對金融機構的分布式賬本平臺Corda，用于記錄、管理和同步受監(jiān)管金融機構之間的金融協(xié)議。

近日，民生銀行正式宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的公司，R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟在歡迎民生銀行加入的郵件中寫道：“我們很高興中國民生銀行成為了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的一員，聯(lián)盟將通過不斷的合作與努力，致力于下一代基于分布式賬本技術的金融服務交易網(wǎng)絡的研究與發(fā)展。”

“此次加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，不僅有助于我行與國際大型金融機構密切合作，共同探索基于區(qū)塊鏈分布式賬簿技術的業(yè)務模式，還有助于提升民生銀行新技術的研究水平與應用能力。”民生銀行信息科技部有關負責人表示。

據(jù)介紹，目前民生銀行已搭建了區(qū)塊鏈服務云平臺，對區(qū)塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢包、去中心化應用等方面進行深入研究。

據(jù)了解，在民生銀行之前，已有中國平安、招商銀行、中國外匯交易中心先后加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。中國外匯交易中心于今年9月加入R3，并表示，加入R3后，將與世界上最大的金融機構合作，共同探討分布式賬本技術在金融市場的應用，并搭建相應的基礎設施和平臺。

去中心化顛覆行業(yè)規(guī)則

“區(qū)塊鏈這種將密碼分布數(shù)據(jù)庫的技術與市場技術結合在一起的新技術，很有可能促成新的金融業(yè)態(tài)的形成。”民生銀行行長鄭萬春日前公開表示。

區(qū)塊鏈被譽為繼互聯(lián)網(wǎng)之后最具顛覆性的創(chuàng)新技術，那么，對于傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)而言，其顛覆性將體現(xiàn)在哪些方面?

業(yè)內人士普遍認為，基于區(qū)塊鏈技術安全、透明及不可篡改的特性，金融體系間的信任模式不再依賴中介者，許多銀行業(yè)務都將去中心化，實現(xiàn)實時數(shù)字化的交易，最直接的意義就是降低運營成本、提高流通效率。

“區(qū)塊鏈技術本質上是一個去中心化的分布式賬本。去中心化，也就是說所有的交易都是點對點發(fā)生的，無需任何的信用中介或集中式清算機構;分布式賬本，意味著當交易發(fā)生時，鏈上的所有參與方都會在自己的賬本上收到交易的信息，這些交易記錄是完全公開，且經(jīng)過加密、不可篡改的。”麥肯錫近日發(fā)布的報告中如此表述。

“金融服務是區(qū)塊鏈技術的第一個應用領域，由于它具有高可靠性、簡化流程、交易可追蹤、節(jié)約成本、減少錯誤以及改善數(shù)據(jù)質量等特質，使其具備重構金融業(yè)基礎架構的潛力。能夠解決支付、資管、證券、清算、結算、用戶身份識別等多領域的痛點。”日前由工信部信息化和軟件服務業(yè)司指導的《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書(2016)》中指出。

專家認為，區(qū)塊鏈在虛擬貨幣、跨境支付與結算、票據(jù)與供應鏈金融、證券發(fā)行與交易及客戶征信與反詐欺等五大金融場景將能產生最直接與有效的應用。以跨境支付結算來說，區(qū)塊鏈將可摒棄中轉銀行的角色，實現(xiàn)點到點快速且低成本的跨境支付。根據(jù)麥肯錫的測算，從全球范圍看，區(qū)塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業(yè)務中的應用將可降低每筆交易成本約40%。

不過，由于還在探索期，業(yè)內專家認為，區(qū)塊鏈技術真正規(guī)?；瘧靡鉀Q的問題很多，區(qū)塊鏈本身目前技術還不成熟，自身還沒有形成生態(tài)體系，在可拓展性和安全性上沒有得到很好的解決。此外，現(xiàn)實的法律監(jiān)管，與大數(shù)據(jù)等現(xiàn)有技術的對接，保證現(xiàn)實映射的機制、人才的培養(yǎng)等，都是區(qū)塊鏈技術規(guī)?；瘧靡鉀Q的問題。

銀行是受益者還是被顛覆方?

在這一波新的技術革新浪潮中，傳統(tǒng)銀行業(yè)將成為技術受益者還是被顛覆方?業(yè)內專家認為，這完全取決于銀行如何審時度勢，調整自身在未來商業(yè)格局和邏輯中的角色定位。

就我國銀行業(yè)應如何把握機遇，麥肯錫提出了三個行動建議，包括盡快明確參與區(qū)塊鏈技術應用的策略;快速推進業(yè)務應用場景的試點實施;積極投資布局，小投入、廣撒網(wǎng)。

“對于領先的金融機構，尤其是領先銀行來說，應將牽頭組成中國的R3聯(lián)盟視為己任，與監(jiān)管部門進行密切溝通，合力打造適合中國金融體系特點和監(jiān)管要求的區(qū)塊鏈技術標準;中小型銀行則應積極參與行業(yè)聯(lián)盟，采用對外合作為主的形式，在現(xiàn)有標準的基礎上開發(fā)機構自身特色的突破性業(yè)務。從推進技術應用來說，選擇最適合作為切入點的區(qū)塊鏈技術應用場景。基于區(qū)塊鏈技術顛覆性的特點，建議首先從增量占比大、業(yè)務成熟度高、交易關聯(lián)簡潔，且技術應用提升效果明顯的業(yè)務場景切入。此外，要積極與生態(tài)圈內機構和團隊合作，打造區(qū)塊鏈生態(tài)圈，同時在新模式構建早期即邀請監(jiān)管部門提前參與。”麥肯錫表示。

據(jù)了解，國內金融機構對于區(qū)塊鏈的探索腳步日趨加快。一個最新的進展是，今年8月份，經(jīng)全國金融標準化技術委員會批復，銀行間市場技術標準工作組區(qū)塊鏈技術研究組在上海成立。研究組成員單位涵蓋銀行間市場中介機構、市場成員和科研機構，包括中國銀聯(lián)、工商銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、匯豐銀行、花旗銀行、道富銀行等。這也是繼中國分布式總賬基礎協(xié)議聯(lián)盟、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究工作組后，國內的第三個區(qū)塊鏈組織。

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