交通銀行連平：區(qū)塊鏈并不是徹底的去中心化

文｜藍(lán)鯨新聞

12月1日訊，區(qū)塊鏈成為時(shí)下金融界討論的熱點(diǎn)，包括銀行在內(nèi)的金融業(yè)態(tài)都想通過(guò)區(qū)塊鏈改善發(fā)展中存在的效率、信任等痛點(diǎn)，為了與世界一流金融機(jī)構(gòu)占在同一平臺(tái)，平安銀行、招商銀行等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛加入了區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3。

區(qū)塊鏈最重要的含義就是去中介化。在區(qū)塊鏈每一個(gè)點(diǎn)上，都可以把它列為是一個(gè)中心。點(diǎn)與點(diǎn)所有點(diǎn)之間都可以相互溝通，這樣的話都不需要中介。那是否所有的中心都沒(méi)有?

“恐怕也不是。”11月30日，在2016陸家嘴新金融峰會(huì)上交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平談到區(qū)塊鏈時(shí)表示，“應(yīng)該說(shuō)更大程度上推出的是分散或者是多中心，但是不是說(shuō)絕對(duì)沒(méi)有一點(diǎn)中心。因?yàn)閰^(qū)塊鏈本身的規(guī)范、框架，整個(gè)平臺(tái)的設(shè)計(jì)就是一個(gè)中心。或者是帶有中心意義特征功能，所以也不能說(shuō)徹底去中心化。”

還有所謂的去信任，這對(duì)銀行的影響我們認(rèn)為是比較大的。因?yàn)閰^(qū)塊鏈，我們講它的信息形成不可改變，長(zhǎng)期以來(lái)就有了很好的積累。那么在這種情況下，對(duì)于銀行長(zhǎng)期所擁有的對(duì)于信用方面的分析和判斷，有了這些數(shù)據(jù)迎刃而解，再到軟件，形式就很方便。所以這幾個(gè)是區(qū)塊鏈的特征比較明顯。

連平認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)銀行業(yè)，至少帶來(lái)了重構(gòu)信用創(chuàng)造的方式，降低成本，提高效率這三個(gè)影響。

首先是在經(jīng)營(yíng)機(jī)制上，區(qū)塊鏈將沖擊銀行現(xiàn)有制度框架和現(xiàn)有制度。一個(gè)是改變銀行業(yè)基本制度的體系，現(xiàn)有商業(yè)銀行的信用、信任需要依靠集中的制度體系。比如說(shuō)帶有國(guó)家的信用背書(shū)，尤其是國(guó)有銀行。國(guó)有銀行的評(píng)級(jí)從評(píng)級(jí)公司來(lái)看，首先是看國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)，國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)多少，比如說(shuō)是A，可能各大國(guó)有銀行就稍微低一點(diǎn)A-或者是A2。國(guó)家的信用對(duì)于大型國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，實(shí)際上是給了背書(shū)。區(qū)塊鏈運(yùn)用基礎(chǔ)于共識(shí)的數(shù)學(xué)算法，通過(guò)技術(shù)背書(shū)重構(gòu)信用機(jī)制，從根本上改變了中心化的信用創(chuàng)造方式，將沖擊銀行業(yè)的制度體系。

第二個(gè)改變銀行的中介職能，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行最大的特點(diǎn)就是它是一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，然后為所有存貸款客戶提供服務(wù)地它的中介職能非常明顯，它可以解決信息不對(duì)稱帶來(lái)的信任。經(jīng)濟(jì)學(xué)上討論最多、最基本的問(wèn)題就是信息不對(duì)稱的問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題在很多領(lǐng)域當(dāng)中廣泛存在，但是有些領(lǐng)域廣泛不對(duì)稱存在這個(gè)問(wèn)題，問(wèn)題不大。但是金融領(lǐng)域不可信息不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)也就是信息不對(duì)稱帶來(lái)的。

區(qū)塊鏈將銀行業(yè)發(fā)展推向更加接近本質(zhì)的層面。一旦各方承認(rèn)以共識(shí)算法為信用憑證而不是第三方的模式，那道德的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大大分散，這有利于降低道德風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上從銀行業(yè)幾百年的發(fā)展歷史走到今天，事實(shí)上銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在很大程度上控制在一個(gè)還能接受的水平上。再往前推個(gè)四、五十年，包括像中國(guó)這種發(fā)展中國(guó)家，還有包括一些發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行道德風(fēng)險(xiǎn)水平都不低。

像互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在迅速發(fā)展的初期，由于監(jiān)管的規(guī)范沒(méi)有很好地跟上，所以這當(dāng)中出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)是所有風(fēng)險(xiǎn)第一位。所有風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中32%是屬于道德風(fēng)險(xiǎn)，所以這就告訴這個(gè)行業(yè)是不成熟的，存在大量的問(wèn)題。否則不可能是道德風(fēng)險(xiǎn)第一，詐騙盛行，這是監(jiān)管、法律框架都很不完善。我們看成熟的金融行業(yè)，道德風(fēng)險(xiǎn)首先是被控制住的。當(dāng)然問(wèn)題也在不斷地出現(xiàn)，但是是處于比較低的水平上。

連平認(rèn)為，在具體業(yè)務(wù)管理中，區(qū)塊鏈將重構(gòu)多類業(yè)務(wù)流程，降低經(jīng)營(yíng)成本。一個(gè)是支付體系、一個(gè)是征信管理去中心化，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式將改變。還有貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、業(yè)務(wù)流程將實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)化和自動(dòng)化，操作風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效降低。還有基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)將更安全、更加智能和便捷。

第三個(gè)是在運(yùn)營(yíng)支撐上，區(qū)塊鏈將大大提升銀行中后臺(tái)效率。涉及人工交易和操作，運(yùn)用區(qū)塊鏈以后，可以大大提高流程協(xié)作效率。如IT的運(yùn)營(yíng)和維護(hù)，還有大數(shù)據(jù)的分析。

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