上海網(wǎng)貸白皮書：網(wǎng)貸行業(yè)唱響自律主旋律

日前，由上海市經(jīng)信委指導(dǎo)、黃浦區(qū)金融辦支持、上海金融信息行業(yè)協(xié)會主辦的“上海金融信息創(chuàng)新論壇”舉行。本次論壇發(fā)布了《2016上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)白皮書》。白皮書指出，作為一種科技金融時代的有效創(chuàng)新模式，網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)對于完善金融體系、填補信貸空缺、彌補中小企業(yè)融資缺口、緩解民間資本投資等具有重要作用。

嚴格規(guī)范網(wǎng)貸服務(wù)業(yè)發(fā)展

白皮書指出，一直以來，上海嚴格規(guī)范網(wǎng)貸服務(wù)業(yè)發(fā)展。今年初，在銀監(jiān)會牽頭制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》正式發(fā)布后，上海工商部門立刻停止了“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊登記。

今年2月，上海市政府印發(fā)了《上海市推進“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動實施意見》，明確提出在“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則下，發(fā)展新興金融模式，鼓勵符合規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等商業(yè)模式創(chuàng)新，為企業(yè)和消費者提供完整的金融解決方案。

3月23日，上海市政府又印發(fā)了《關(guān)于本市進一步做好防范和處置非法集資工作實施意見的通知》，并將意見下發(fā)各區(qū)、縣政府及市政府各委辦局，要求結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。

該意見明確了工作目標:非法集資高發(fā)勢頭必須得到遏制，存量風(fēng)險穩(wěn)妥化解，增量風(fēng)險逐步減少。非法集資監(jiān)測到位、預(yù)警及時、防范得力。處置非法集資工作納入法治化軌道，案件得到依法穩(wěn)妥處置。防范和處置非法集資體制機制不斷健全，金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化，為推進上海國際金融中心建設(shè)保駕護航。落實具體工作任務(wù)是:一是健全機制。健全打擊非法集資領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制，明晰行業(yè)主管、監(jiān)管部門職責(zé)，落實區(qū)(縣)政府屬地管理責(zé)任。二是強化監(jiān)管。加強日常監(jiān)管，強化事中事后管理，做好源頭防控。三是早發(fā)現(xiàn)。建立立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早研判、早預(yù)警、早處置。四是打重點。聚焦重點領(lǐng)域、重點區(qū)域、重點案件，依法嚴厲打擊非法集資活動。五是常宣傳。健全常態(tài)化的宣傳教育工作機制，提高宣傳教育的廣泛性、針對性和有效性。

隨后，上海市政府各委辦局成立了上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治行動領(lǐng)導(dǎo)小組，時任上海市常務(wù)副市長屠光紹任組長。4月29日，屠光紹在上海人民廣播電臺《市民與社會·市長熱線》節(jié)目中表示，要鼓勵P2P金融創(chuàng)新，但同時也要加強事中事后監(jiān)管。一方面鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，不能怕亂就不放，這樣使得金融創(chuàng)新得不到發(fā)展；另一方面不是一放了之，而是要放管結(jié)合，因為金融服務(wù)涉及到投資人的資金安全，也涉及到整個行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，因此要同時加強事中事后監(jiān)管。

3月25日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在滬成立，首批單位會員400多家，其中，網(wǎng)貸平臺共有16家，包括上海地區(qū)的陸金所、拍拍貸、點融網(wǎng)等。

4月13日，國家工商總局等多個部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作實施方案》，要求各省市自治區(qū)部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項整治工作，并劃出九條“紅線”，其中包括夸大或者片面宣傳金融服務(wù)及產(chǎn)品、對未來效果收益作保證性承諾等。

4月27日，證監(jiān)會、公安部、國家工商總局等部門舉行防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會，探討推進涉嫌非法集資廣告管理工作，并將新興媒體涉嫌非法集資廣告排查整治作為今年的工作重點之一。

從6月1日起，上海互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治開始實施，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺被劃為三個檔次，即合規(guī)類、整改類、取締類，摸底排查階段將會對相關(guān)平臺分類。今年網(wǎng)貸成交量有望翻番

白皮書顯示，截至今年9月，納入上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟并負有向上海金融信息行業(yè)協(xié)會報送數(shù)據(jù)義務(wù)的網(wǎng)貸企業(yè)共計15家。這15家企業(yè)1至9月成交量為682.30億元，與2015年同期18家平臺、317.91億元的成交量相比，在家數(shù)減少了3家的情況下，成交量卻增長了114.62%。從全國范圍來看，1－9月累計成交量14110.05億元，比去年同期增長137%。在各成交月份中，最高為9月，成交量為98.41億元，最低為2月，成交量為55.20億元。白皮書預(yù)計，今年上海網(wǎng)貸企業(yè)成交量相較2015年實現(xiàn)翻番。

白皮書顯示，網(wǎng)貸聯(lián)盟中企業(yè)的成交規(guī)模差距較大，成交量最大企業(yè)已超過156.53億元，而成交量較小的企業(yè)僅為1億元左右。成交量在30億元以上的10家企業(yè)，其交易量為618.75億元，占全部成交量的90.69%；而成交量在30億元以下8家平臺，成交總額僅為63.551億元，占比僅為9.31%。

今年1－9月，納入統(tǒng)計的15家網(wǎng)貸企業(yè)中，除信而富未披露外，營業(yè)收入總額33.02億元，與扣除信而富的成交額之后簡單相除，平均營業(yè)利潤率僅為5.1%，比去年的8.45%有大幅下降。在17家有營業(yè)收入的企業(yè)中，最高為10.38億元，比去年的最高6.67億元增長了55.62%，最低為56萬元，中位數(shù)為0.5828億元，比去年的中位數(shù)0.3666億元增加了58.97%，平均數(shù)為2.36億元，比去年的1.58億元增長了49.37%。在14家提供營業(yè)收入的企業(yè)中，超過10億元的企業(yè)共有1家，5－10億元的有1家，1－5億元的4家，0.5億－1億元的1家，0.1－0.5億元的5家，0.1億元以下的2家。在14家企業(yè)中，營業(yè)收入在1億元以上的有6家企業(yè)，營業(yè)收入總額為31.03億元，占比93.97%，而剩余的8家企業(yè)的營業(yè)收入，僅占營業(yè)總收入的6.03%。中位數(shù)與平均數(shù)的巨大差距，以及前6位企業(yè)的營收占比，顯示了目前網(wǎng)貸企業(yè)的集中度正在不斷提高，資源迅速向大平臺集中。

白皮書顯示，截至9月底，上海15家網(wǎng)貸企業(yè)的員工數(shù)量為13327人，比1月的11867人增長了12.30%，相比成交量增長翻番，人員規(guī)模增幅卻較小，顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融的高效率。截至9月，各企業(yè)中規(guī)模最大的企業(yè)擁有5191名員工，最小的僅為34人。其中5000人以上1家，1000－5000人2家，500－1000人2家；500人以下企業(yè)中，300－500人為2家，100－300人7家，100人以下1家。而就從業(yè)人員數(shù)量來看，白皮書顯示，1000人以上的6家網(wǎng)貸企業(yè)員工數(shù)量，已經(jīng)占到了全體從業(yè)人員的91.96%，而1000人以下的平臺雖然有12家，員工數(shù)量卻僅占8.04%。

網(wǎng)貸行業(yè)唱響自律主旋律

白皮書顯示，在網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展遇到瓶頸之時，2015年12月上海金融信息行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于加強上海網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)會員單位自律工作倡議書》。倡議業(yè)內(nèi)嚴格按照有關(guān)意見規(guī)范業(yè)務(wù)、嚴格按照《上海網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露指引》，建立健全業(yè)務(wù)報告和信披制度、加強信息安全保障、恪守信息服務(wù)中介性質(zhì)、不提供增信服務(wù)、不非法集資、不做資金池、嚴格按照廣告法要求規(guī)范宣傳等。

上海金融信息行業(yè)協(xié)會還召開了上海創(chuàng)新金融自律暨金融信息安全技術(shù)指引宣傳會議。會上，該協(xié)會與上海市信息安全測評認證中心聯(lián)合發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全技術(shù)指引》，并啟動了“互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全公共服務(wù)平臺”，以推動金融信息企業(yè)提升信息技術(shù)水平與信息安全防護能力，強化對企業(yè)金融數(shù)據(jù)和客戶信息的安全保護，提升企業(yè)自律經(jīng)營意識，為廣大投資者創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，切實保障金融信息企業(yè)和金融消費者的合法權(quán)益。

在7月1日舉行的“第七屆上海金融信息服務(wù)業(yè)年度峰會”上，上海金融信息行業(yè)協(xié)會聯(lián)合上海仲裁委員會、上海市東方公證處、上海市黃浦區(qū)律工委發(fā)起成立上海金融信息法律專業(yè)委員會，為“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”健康發(fā)展保駕護航。上海金融信息行業(yè)協(xié)會秘書長李娟表示，隨著對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的規(guī)范更加清晰，不少合規(guī)的企業(yè)在轉(zhuǎn)變和發(fā)展，將信息化、技術(shù)方面的業(yè)務(wù)外包給專業(yè)的獨立第三方，建立更開放的渠道?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈正在漸漸形成。合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也呼吁法律法規(guī)的保障。

上海網(wǎng)貸行業(yè)各企業(yè)也紛紛行動起來，唱響自律主旋律。融道網(wǎng)·生菜金融對網(wǎng)貸行業(yè)“投資人監(jiān)督管理委員會”制度進行了全新升級，賦予所有投監(jiān)會成員現(xiàn)場檢查的權(quán)利，把對融道網(wǎng)·生菜金融監(jiān)督權(quán)落到實處，同時發(fā)布了《融道網(wǎng)·生菜金融投資人監(jiān)督管理委員會章程(征求意見稿)》，向社會各界征求意見。

白皮書指出，為了積極響應(yīng)監(jiān)管公開透明的要求，許多網(wǎng)貸企業(yè)在平臺網(wǎng)站上開辟信息披露一欄，如“你我貸”披露的信息包括“關(guān)于我們、主體信息、產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)信息、其他信息”四部分。其中，“主體信息”為公司簡介、股東信息、董事、監(jiān)事和高管信息、資質(zhì)榮譽、表彰獎勵、員工信息；“產(chǎn)品信息”主要向平臺客戶介紹實地信用標、網(wǎng)絡(luò)信用標、房產(chǎn)抵押標、培訓(xùn)成長標；“業(yè)務(wù)信息”顯示了平臺交易數(shù)據(jù)、主要產(chǎn)品交易發(fā)生情況、平臺交易集中度情況及業(yè)績報告；“其他信息”則披露合作機構(gòu)情況、信用評級情況等，確保信息公開透明。

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