互聯(lián)網金融走向3.0時代 2017將成金融科技元年

文|中國企業(yè)報 崔敏

1月3日訊，回顧2016年的互聯(lián)網金融行業(yè)熱鬧非凡：整治風暴、后監(jiān)管時代、金融科技、消費金融、區(qū)塊鏈等頻繁出現(xiàn)在公眾視野。業(yè)內人士認為，隨著各項法律法規(guī)的出臺，互金行業(yè)野蠻生長得到扼制，未來金融科技將成為主旋律，互聯(lián)網金融也將從2.0時代走向3.0時代。

重拳整治下成交量仍在攀升

2016年4月，央行牽頭、多部委聯(lián)合出臺了《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》，并在全國范圍內啟動有關互聯(lián)網金融領域的專項整治。8月，銀監(jiān)會又發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，這也成為2016年互金行業(yè)的重頭戲。各大監(jiān)管政策的出臺明確了整治時間表，這對行業(yè)回到正軌、實現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展具有重大意義。

“除了網貸監(jiān)管辦法在法律法規(guī)方面的確認，互金整治活動更是加速了市場上不合規(guī)企業(yè)的淘汰進程， 凈化整個行業(yè)，避免劣幣驅逐良幣的發(fā)生。”互聯(lián)網金融信息平臺唐小僧相關負責人表示，2016年對互金行業(yè)來說是機遇與挑戰(zhàn)并存的一年。合規(guī)監(jiān)管、場景飽和、獲客困局、盈利困局和資本寒冬，這五大因素加速了網貸行業(yè)拐點的出現(xiàn)，是行業(yè)瓶頸，也是突破口。

財路通聯(lián)合創(chuàng)始人王崇羽表示，在2016年下半年互聯(lián)網金融行業(yè)的整治重拳下，互金行業(yè)的成交量卻繼續(xù)不斷上漲，截至2016年11月底，網貸行業(yè)歷史累計成交量為31847.67億元，突破3萬億元關口。網貸行業(yè)于2015年10月實現(xiàn)了第一個萬億元，用時超過七年之久，第二個萬億元僅僅用了7個月時間，第三個萬億元用了6個月，可見行業(yè)發(fā)展勢頭依然值得期待。

隨著政策的頻繁收緊，互聯(lián)網金融野蠻生長告一段落，市場環(huán)境得到了凈化，行業(yè)徹底告別了“裸奔”時代。翼龍貸董事長王思聰認為，2016年，互聯(lián)網金融無論是在規(guī)范化發(fā)展還是在產品技術性創(chuàng)新等方面都取得了長足的進步。預計2017年，互聯(lián)網金融將會有一場新的蝶變。

2017年金融科技將炙手可熱

展望2017年，紫馬財行CEO唐學慶認為，“2017年互聯(lián)網金融的發(fā)展方向將繼續(xù)圍繞合規(guī)、穩(wěn)健、金融科技、普惠金融這四個關鍵詞。馬太效應愈演愈烈，行業(yè)洗牌接近尾聲，市場秩序更加健全完善。其中，2017年金融科技將成為炙手可熱的發(fā)展方向，大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技服務將從概念階段真正落實到互金平臺的日常運營層面;可針對平臺的資產獲取、風險控制、信息披露、貸后管理、逾期催收等運營需求提供個性化的智能解決方案;與此同時有效解決大數據風控難題，全面降低互金信貸集中風險，進一步提高互金產品質量及服務效率。

極融CEO許一震也認為，2017年將成為金融科技元年。隨著2016年的合規(guī)整改浪潮，在市場和政策的雙重作用下，互聯(lián)網金融行業(yè)洗牌加速，停業(yè)轉型成了小平臺較好的出路。“互聯(lián)網金融將向垂直化、細分化、移動化、大數據化等方向發(fā)展。”

2017年將成為金融科技與持牌機構合作更密切的一年，消費金融牌照也會更多。金融科技與持牌機構的合作，一方面幫助金融機構實現(xiàn)轉型，另一方面也是讓金融科技回歸到市場合規(guī)上來。

王崇羽認為，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網金融將進一步分工合作。對于互聯(lián)網企業(yè)來講，在一些細分領域，通過和傳統(tǒng)金融合作能夠有效降低傳統(tǒng)金融機構的成本，充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢。“在今后一段時間的調整、整合和市場篩選之后，未來可能會形成相對穩(wěn)定的生態(tài)，向著更加專業(yè)化、合作化的方向去發(fā)展。”

王思聰也表示，2017年互聯(lián)網金融將回歸初心，繼續(xù)作為傳統(tǒng)金融的有效補充，在監(jiān)管的預設軌道內不斷創(chuàng)新升級，深耕實體普惠領域，滿足廣大長尾用戶的投融資、支付等配套金融服務需求，大力支持經濟的轉型升級。

互聯(lián)網金融3.0時代的裂變

2017年互聯(lián)網金融投資者經過市場教育后會更加理性，不再盲目追求高收益率，而是全面評估企業(yè)綜合實力，尤其是合規(guī)性問題。只有在備案管理、銀行存管、信息披露、借款限額等各方面達到合規(guī)門檻的平臺才能贏得更多投資者的青睞。

唐學慶分析，未來，嚴格監(jiān)管將成為互金標配，因此投資者在選擇平臺時首先要注意企業(yè)是否合規(guī)的問題。在產品選擇方面，應警惕收益率較高的秒標、凈值標以及部分債權信息不透明的標的，以嚴謹審慎的態(tài)度選擇期限適中、收益適中、信披透明、債權清晰，進行了銀行存管并且借款金融滿足小額分散原則的產品進行投資。

許一震告訴《中國企業(yè)報》記者，金融科技是采用技術手段而非單純商業(yè)模式變化來進行金融創(chuàng)新，不是簡單的技術復制，而是從0到1的金融創(chuàng)新，深入觸及金融行業(yè)的本質。當下已從互聯(lián)網金融興起的2.0時代轉向了3.0時代，金融科技3.0更多的是金融與技術場景跨界的融合，尤其是信息類技術發(fā)展全面突破，以及與金融的跨界融合。隨著互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展日漸成熟、監(jiān)管細則落地，互聯(lián)網金融生態(tài)正在發(fā)生變化，這種變化由“金融+科技”結合推進。

在唐小僧相關負責人看來，隨著技術進化和應用，動態(tài)重構和跨界整合，互聯(lián)網金融行業(yè)的未來成本更低，效率更高。

PPmoney董事長兼創(chuàng)始人陳寶國認為，2016年關鍵詞之一是蛻變?；ソ鹌脚_不約而同地選擇在2016年進行集團化升級或業(yè)務轉型。首批集團化互金企業(yè)將為網貸行業(yè)合規(guī)化探索出一條路徑。

“目前，整個行業(yè)還處于一個“單細胞”的狀態(tài)，比如產品結構比較初級，包括運營活動、運營手段、產品研發(fā)手段都比較單一。而未來互聯(lián)網金融領域中金融產品的設計和包裝應該是往更多維度去發(fā)展，在合規(guī)的基礎上，產品會越來越多元化，越來越細分化、智能化。”陳寶國表示。

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