2017區(qū)塊鏈技術(shù)引領(lǐng)金融業(yè)變革的7大趨勢

引言：回顧2016年，我們在金融業(yè)聽到最多的一個詞，非“區(qū)塊鏈”莫屬。作為分布式賬本技術(shù)，這個被傳有可能顛覆現(xiàn)有金融體系的區(qū)塊鏈，從一開始出現(xiàn)在公眾面前，就以網(wǎng)紅的姿態(tài)吸引著全球金融巨頭的目光。盡管世界尚未因此發(fā)生根本改變，但她風情撩人，已經(jīng)賺足眼球。

在新的2017年，區(qū)塊鏈技術(shù)可能會給金融業(yè)帶來哪些實質(zhì)性的變化呢？根據(jù)過去一年多的跟蹤觀察，我們發(fā)現(xiàn)，2017年區(qū)塊鏈技術(shù)將會繼續(xù)引領(lǐng)金融業(yè)的變革，主要呈現(xiàn)出以下七大趨勢：

一、“區(qū)塊鏈+聯(lián)盟”，初步形成全球區(qū)塊鏈格局

從全球范圍來看，著名的金融科技區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3和由Linux基金會運營的Hyperledger，無疑是得到全世界最廣泛認可的區(qū)塊鏈聯(lián)盟。盡管2015年第四季度，不斷傳出金融巨頭們退出R3聯(lián)盟另起爐灶的消息，但是加入?yún)^(qū)塊鏈聯(lián)盟，無疑成為金融機構(gòu)進入?yún)^(qū)塊鏈世界的捷徑。而在我國，金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（金鏈盟）、中國分布式總帳基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟（Chinaledger）、工信部中國區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇和亞洲區(qū)塊鏈DACA協(xié)會等區(qū)塊鏈聯(lián)盟也都非?；钴S。工信部牽頭的區(qū)塊鏈聯(lián)盟在2015年10月發(fā)布《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書（2016）》，金鏈盟11月向成員單位提出倡議，建立行業(yè)技術(shù)標準，同時推出金融分布式賬本的七大主張。

不管國內(nèi)還是國外，經(jīng)過過去一年多的探索，大家對區(qū)塊鏈能夠適用于哪些金融業(yè)務場景已經(jīng)有所實踐。相信在2017年，世界上將會推出首個金融區(qū)塊鏈行業(yè)標準，同時挑選出被大家認可的金融業(yè)區(qū)塊鏈行業(yè)聯(lián)盟。

二、“區(qū)塊鏈+貨幣”，官方法定數(shù)字貨幣快速發(fā)展

自從2015年9月份，央行在其官方雜志《中國金融》上發(fā)表17篇關(guān)于數(shù)字貨幣的文章以來，推出法定數(shù)字貨幣的時間表已經(jīng)提上日程。2015年11月，央行官網(wǎng)也對社會公開招聘數(shù)字貨幣技術(shù)人才。

法定數(shù)字貨幣會對經(jīng)濟和社會各個方面帶來深刻影響，尤其是對金融體系的影響更為深遠。目前這些影響還無法進行準確評估，但可能出現(xiàn)幾個結(jié)果：第一，貨幣結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，貨幣乘數(shù)增大；第二，實物貨幣需求持續(xù)下降，金融資產(chǎn)相互轉(zhuǎn)換速度加快；第三，貨幣流通速度的可測量度有所提升，大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)更為扎實，有利于更好地計算貨幣總量、分析貨幣結(jié)構(gòu)；第四，降低KYC和AML成本，提高監(jiān)管效率；第五，提供高效的共享金融環(huán)境，驅(qū)動金融創(chuàng)新。

2017年或許我們會看到中國數(shù)字貨幣的推出。法定數(shù)字貨幣和傳統(tǒng)法幣、法定數(shù)字貨幣和普通數(shù)字貨幣之間如何流通和共存，又會對我們的生活帶來哪些影響，我們拭目以待。

三、“區(qū)塊鏈+支付”，與跨境支付和國際清算的正面交鋒

有觀點認為，區(qū)塊鏈——去中心化、去信任化、實時確認交易的分布式賬本技術(shù)，帶給金融清算結(jié)算業(yè)務的打擊，無疑是最具顛覆性的。

國際上，銀行間的信息傳遞和轉(zhuǎn)賬，大部分都是使用SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，國際銀行間通訊系統(tǒng)）協(xié)議。而SWIFT為了避免將來可能被區(qū)塊鏈電匯踢出局，也在擁抱和不斷實踐區(qū)塊鏈技術(shù)。2016年德國柏林舉辦的SWIFT運營歐洲論壇上，SWIFT透露其已經(jīng)成功完成管理整個債券交易生命周期的POC概念性驗證測試，他們將創(chuàng)造出“有別于金融行業(yè)目前正在開發(fā)的分布式賬本技術(shù)”。

區(qū)塊鏈和傳統(tǒng)跨境支付、清算結(jié)算之間的這場硬仗，結(jié)果又會如何？

四、“區(qū)塊鏈+創(chuàng)投”，玩法變了

現(xiàn)在區(qū)塊鏈公司融資，都不叫IPO（InitialPublicOfferings，首次公開發(fā)行），而叫ICO（InitialCoinOfferings，首次代幣發(fā)行）。2017年，可能會有更多的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司，采用這種方式來融資，傳統(tǒng)的天使投資和VC，你們準備好這種新玩法了嗎？

區(qū)塊鏈給風險投資業(yè)會帶來哪些影響呢？我們來看看對比圖：

來源：《TheBusinessBlockchain》,WilliamMougayar

五、“區(qū)塊鏈+反洗錢”，灰色地帶無處可藏

既然貨幣的存在形式和流通方式，在新的一年都有可能發(fā)生巨大的變化。那么，基于區(qū)塊鏈的反洗錢技術(shù)，一定是不得不提的事情。

近年來，金融和技術(shù)的創(chuàng)新使得貨幣和資本在全球更快流通，在提升企業(yè)財務效率和改變?nèi)藗兩罘矫娲_實有很大貢獻，但同時也使得臟錢在金融體系中藏得更深，加大了全球反洗錢的難度和成本。據(jù)聯(lián)合國毒品犯罪辦公室報告，每年洗錢交易占到全球GDP的2-5%，差不多每年有1-2萬億美元，而只有不到1%的非法金融轉(zhuǎn)賬被監(jiān)管部門查處。

區(qū)塊鏈技術(shù)，天生具備在安全模式下共享賬本的能力，正在被眾多的Fintech創(chuàng)業(yè)公司和成熟的科技公司應用在KYC（KnowYourCustomers，了解你的客戶）方面，同時在身份識別方面也將創(chuàng)造新的歷史。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的用戶注冊方式，將會有效減少銀行或其他金融機構(gòu)在KYC合規(guī)和處罰方面的負擔，推動客戶在安全無縫的網(wǎng)絡環(huán)境下完成身份詳情認證，從而提升合規(guī)性、降低成本、提高效率和速度，同時推進金融系統(tǒng)內(nèi)部反洗錢的行業(yè)標準。

這一部分已經(jīng)研究很久了，2017年沒準就能應用到真實的金融業(yè)務場景下。

六、“區(qū)塊鏈+金融系統(tǒng)”，金融業(yè)需要升級IT基礎(chǔ)設施了

在這場由區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)動的金融系統(tǒng)改革中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的科技部門將會扮演非常重要的角色。但他們真的做好準備了嗎？從企業(yè)內(nèi)部開始，他們要帶領(lǐng)整個體系開啟這個可能具有顛覆性的旅程，從中心化系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)镻2P交易技術(shù)的實施。

在沒有任何傳統(tǒng)中介（比如銀行或知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀人）的情況下，促進信任的建立和價值的傳遞，分布式賬本技術(shù)將會大大降低交易成本。這樣的技術(shù)架構(gòu)將會引起人們對公司邊界的重新思考，這也是去中心化自治組織（或公司）的雛形。

如果你是一家公司的架構(gòu)師或技術(shù)總監(jiān)，從現(xiàn)在開始，你需要關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)了，因為區(qū)塊鏈可能引發(fā)自互聯(lián)網(wǎng)信息革命以來最大的技術(shù)革命。一旦這項技術(shù)應用到金融應用中，整個金融業(yè)的IT基礎(chǔ)設施，勢必會發(fā)生巨大的改變。這種改變，很有可能從2017年開始。

七：“區(qū)塊鏈+金融業(yè)務場景”，百花齊放

作為技術(shù)，區(qū)塊鏈的確是很紅了。但這種分布式賬本技術(shù)能否應用到合適的金融業(yè)務場景中，一直是人們探索、實踐和質(zhì)疑的焦點。

浙商銀行的移動數(shù)字匯票平臺，作為國內(nèi)首款基于區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行同業(yè)應用，將于2017年1月正式上線。通過該平臺，客戶將可在采購收付款時，使用二維碼進行移動匯票的收付結(jié)算。特別是區(qū)別于傳統(tǒng)紙質(zhì)與電子匯票，通過采用區(qū)塊鏈技術(shù)，移動匯票將以數(shù)字資產(chǎn)的方式進行存儲、交易，不易丟失、無法纂改，具有更強的安全性和不可抵賴性。未來，其他銀行可以快速接入其中，有效提高清算效率。

區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字資產(chǎn)錢包、銀行間轉(zhuǎn)賬與交易、股權(quán)交易、供應鏈金融、保險與再保險等方面的研究和實踐，在過去的一年多時間里從未停止。區(qū)塊鏈的未來，依然充滿著各種想象空間……

相信在2017年，將會迎來區(qū)塊鏈正式應用的爆發(fā)式增長！

本文系恒生電子授權(quán)發(fā)布

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