香港保險(xiǎn)后遺癥：安盛保險(xiǎn)拖延8月拒理賠

2月22日訊，深圳民眾深夜排長(zhǎng)隊(duì)去香港買保險(xiǎn)的熱點(diǎn)還未散去多久，便迎來(lái)了理賠的“后遺癥”。揭開(kāi)神秘的面紗之后，香港保險(xiǎn)真那么美嗎?

2016年12月12日這一天，距離羅女士遞交賠付材料已經(jīng)過(guò)去整整5月有余，通過(guò)撥打客服電話，她才得知安盛保險(xiǎn)對(duì)其“意外事故導(dǎo)致住院治療”的理賠案件已經(jīng)結(jié)案，結(jié)果是拒絕賠付。對(duì)這一結(jié)果，她感到十分震驚和氣憤。

保險(xiǎn)推銷員陳某承諾100%賠付的話語(yǔ)明明還在耳前，安盛為何又不理賠了呢?羅女士有些不明白了，當(dāng)初對(duì)她宣傳的天花亂墜的全球知名保險(xiǎn)公司，當(dāng)初說(shuō)好的具有多重保障的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，為何在理賠時(shí)承諾都一一失效了。

意外出險(xiǎn) 慘遭香港安盛保險(xiǎn)拒賠

“2016年5月我在香港安盛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員陳某的推銷下，購(gòu)買了安盛的康諾嚴(yán)重疾病保障-20-及增值權(quán)益附加條款(HB20N)的保障服務(wù)，期交保費(fèi)22755港元。2016年7月我發(fā)生意外事故，住院醫(yī)療費(fèi)共花了99374元。令人生氣的是，截止到現(xiàn)在，安盛保險(xiǎn)拖延已達(dá)8個(gè)月之久，最終仍然拒絕賠付”，羅女士對(duì)新浪財(cái)經(jīng)說(shuō)道。

據(jù)羅女士所說(shuō)，她于2016年6月20號(hào)在美國(guó)發(fā)生了交通事故，當(dāng)時(shí)并未察覺(jué)到已經(jīng)受傷。回國(guó)后第二天7月2號(hào)下樓，因旅途勞累加上倒時(shí)差，不慎從樓梯意外滑落下來(lái)。7月7日入住南方醫(yī)院，并進(jìn)行了手術(shù)治療，治療方案和治療全過(guò)程在索賠遞交資料里有具體詳細(xì)列明，總住院醫(yī)療費(fèi)99374元，不含護(hù)理費(fèi)及其他費(fèi)用。

“2016年7月15號(hào)，我從南方醫(yī)院出院，因?yàn)椴荒芟碌匦凶撸麄€(gè)理賠工作由安盛公司工作人員陳某全權(quán)辦理，但事情一拖再拖，我一直沒(méi)有得到答復(fù)，還曾在2016年10月14號(hào)出具一個(gè)說(shuō)明材料給陳某，希望督促他盡快處理，也不清楚他是否遞交”，羅女士對(duì)新浪財(cái)經(jīng)無(wú)奈的講道。

“直到2016年12月12日，通過(guò)撥打客服電話，我才得知安盛公司對(duì)這件理賠案已經(jīng)結(jié)案，結(jié)果是拒絕賠付”。 對(duì)這一結(jié)果，羅女士感到十分震驚和氣憤。

拒賠原因成謎？客戶申訴再被拒

被安盛保險(xiǎn)拒絕賠付的羅女士告訴新浪財(cái)經(jīng)，為了探明拒賠的真正原因，曾于2016年12月23號(hào)到香港安盛保險(xiǎn)公司中港城辦公所在地詢問(wèn)，客服稱，公司起初是決定給予賠付的，但后來(lái)高層領(lǐng)導(dǎo)簽字時(shí)，又決定拒絕賠付。

因安盛保險(xiǎn)未告知拒絕賠付的緣由，羅女士便多次分析此次出險(xiǎn)事故的前因后果，并向安盛保險(xiǎn)再次提供了申訴材料。

原因一：因投保前未如實(shí)申報(bào)住院病情？

羅女士稱，在購(gòu)買安盛的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，業(yè)務(wù)員陳某并未提及、詢問(wèn)任何關(guān)于健康狀況的問(wèn)答題及注意事項(xiàng)，簽署合同時(shí)只是告知都是統(tǒng)一條款，不需要一一細(xì)看，從簽名到交費(fèi)不到20分鐘就辦理完成。

“我是第一次來(lái)香港買保險(xiǎn)，不清楚香港保險(xiǎn)跟國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)有這么大的區(qū)別，需要提供過(guò)去10年的看病記錄，而且安盛的業(yè)務(wù)員又從未提起。其次，2007年的那次住院，只是家人希望我檢查身體，為我辦理了住院手續(xù)，但因?yàn)樘Γ诙炀椭苯愚k理出院了，連檢查都沒(méi)有做，哪來(lái)的治療?更何況檢查身體一事和這次意外給身體造成的腰椎等傷害沒(méi)有任何的關(guān)聯(lián)性。”羅女士解釋道。

原因二：為何沒(méi)有交待美國(guó)交通事故，只是說(shuō)意外？

羅女士稱，在三九腦科醫(yī)院檢查后得知腰椎受傷，才知道是美國(guó)交通事故造成的結(jié)果，樓梯滑落只是加重病情，于是在第一時(shí)間通知安盛公司業(yè)務(wù)人員陳某，并且如實(shí)告知了他事實(shí)，有微信聊天記錄為證。

在找安盛公司工作人員陳某申報(bào)時(shí)，他告訴羅女士，如果要涉及美國(guó)交通事故，理賠會(huì)更麻煩，就直接以“意外”為由就可以了。

“我是聽(tīng)從安盛業(yè)務(wù)員的建議進(jìn)行的申報(bào)，況且我買的本來(lái)就包含住院保險(xiǎn)，無(wú)論車禍住院還是滑倒住院，都是承保范圍之內(nèi)的。此外，無(wú)論是美國(guó)交通事故，還是本人入院手術(shù)治療等，所有的證明都是完備的，不存在任何瑕疵。”

原因三：為什么在三九腦科醫(yī)院檢查，而在南方醫(yī)院住院？

羅女士稱，南方醫(yī)院檢查需要提前一個(gè)禮拜預(yù)約，而三九腦科醫(yī)院影像科是全年無(wú)休;因腰椎治療關(guān)系重大，手術(shù)成功與否直接影響生命，所以最終選擇了南方醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療。

結(jié)合所分析出的三條原因，羅女士將新的申訴材料再次提交給了安盛保險(xiǎn)。“前幾日，安盛的客服打電話告訴我，最終結(jié)果已經(jīng)出來(lái)，仍然維持不予賠付的決定。”羅女士無(wú)奈的說(shuō)道。

香港保險(xiǎn)后遺癥：維權(quán)成本高 律師不接案件

據(jù)羅女士介紹，她購(gòu)買的是安盛保險(xiǎn)旗下的一款康諾嚴(yán)重疾病保障-20-及增值權(quán)益附加條款(HB20N)的保障服務(wù)，保單包含三方面險(xiǎn)種：重大疾病險(xiǎn)、意外住院險(xiǎn)、現(xiàn)金住院補(bǔ)償險(xiǎn)。

“香港的保險(xiǎn)合同和內(nèi)地的不一樣，厚厚的一本書，我根本找不到重點(diǎn)，仔細(xì)看的話得一天時(shí)間”，羅女士這樣回復(fù)新浪財(cái)經(jīng)對(duì)其是否閱讀過(guò)保險(xiǎn)合同的疑問(wèn)。

對(duì)于羅女士索賠被拒一事，新浪財(cái)經(jīng)致電安盛保險(xiǎn)工作人員，回復(fù)稱公司相關(guān)部門對(duì)羅女士提交的材料進(jìn)行分析，結(jié)論是不予賠付。

據(jù)安盛保險(xiǎn)工作人員透露，公司拒絕賠付，主要是因?yàn)榱_女士從樓梯上滑落造成嚴(yán)重的病情之事可信度不高，雖然羅女士之后補(bǔ)交了在美國(guó)撞車的相關(guān)材料，但沒(méi)有在美國(guó)治療的證據(jù)，所以公司最終認(rèn)定結(jié)果為拒絕賠付。

賠付的焦點(diǎn)回到了“是否構(gòu)成騙保”的問(wèn)題上。根據(jù)羅女士提供的機(jī)票行程單、交警出具的事故單，可確認(rèn)她在2016年6月20日于美國(guó)發(fā)生交通事故，2016年7月2日，從樓梯滑落才檢查出腰椎受傷嚴(yán)重，并確認(rèn)是美國(guó)交通事故的后遺癥。間隔10天之久報(bào)案，是否還在賠償范圍中?

同樣的案例，新浪財(cái)經(jīng)咨詢了內(nèi)地某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，答案卻與安盛保險(xiǎn)公司給出的不同。“一般來(lái)說(shuō)，客戶申請(qǐng)重疾理賠是可以的，但如果投保的是醫(yī)療險(xiǎn)，客戶境外出險(xiǎn)則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的(除非保險(xiǎn)公司高端產(chǎn)品)。此外，保險(xiǎn)責(zé)任和報(bào)案時(shí)間沒(méi)有關(guān)系，只是報(bào)案早晚會(huì)影響服務(wù)的質(zhì)量和時(shí)效。” 上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核賠部工作人員向新浪財(cái)經(jīng)解釋道。

因?yàn)榘彩⒈ｋU(xiǎn)拒絕理賠，羅女士考慮辦理退保，但客服告知她，只能退“意外住院險(xiǎn)”和“住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)”，重大疾病保險(xiǎn)則不能退保。

羅女士有些不明白了，當(dāng)初對(duì)她宣傳的天花亂墜的全球知名保險(xiǎn)公司，當(dāng)初說(shuō)好的具有多重保障的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，為何在理賠時(shí)承諾都一一失效了。

“后來(lái)，我問(wèn)了很多買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友，大家都反應(yīng)香港險(xiǎn)小額賠付一般很快，但遇額度高的賠付，保險(xiǎn)公司就百般找理由推脫責(zé)任。這些保險(xiǎn)公司就認(rèn)為內(nèi)地的投保人理賠交涉兩地飛來(lái)飛去成本太高，又請(qǐng)不起律師，最后拖到內(nèi)地人自認(rèn)倒霉。”羅女士對(duì)新浪財(cái)經(jīng)說(shuō)道。”

香港保險(xiǎn)之所以吸引眾多內(nèi)地客戶投保，并在內(nèi)地形成“香港保險(xiǎn)熱”的現(xiàn)象，其所宣揚(yáng)的產(chǎn)品保障范圍廣、保障程度高、理賠簡(jiǎn)單、服務(wù)周到等等特征頗為重要。

對(duì)于羅女士所投訴的安盛保險(xiǎn)拖延8月拒絕賠付的問(wèn)題，新浪財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。

此外，新浪財(cái)經(jīng)也提醒內(nèi)地投保者，雖然購(gòu)買香港保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保障或投資已成為一股熱潮，但也要注意到香港保險(xiǎn)的條文與內(nèi)地不同，匆忙購(gòu)買的背后，埋下的可能是理賠艱難的“禍根” 。（文／新浪財(cái)經(jīng)）

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