16家國資出事8家銀行系正運營 未來是誰的天下

文｜投資者報

3月13日訊，曾幾何時，P2P行業(yè)最喜歡金牌加身。在公信力方面，國資系和銀行系首當其沖，成為平臺證明自身實力的招牌。然而，隨著互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展與整治行動的進行，國資系呈現(xiàn)出越來越多的問題，而銀行系在網貸之外，進行了更多的金融業(yè)務創(chuàng)新。

一位互聯(lián)網金融從業(yè)者意味深長地對《投資者報》表示，民營的互聯(lián)網金融企業(yè)是金融創(chuàng)新的“敢死隊”，一旦模式和條件成熟，銀行就能輕而易舉地占領互聯(lián)網金融的市場。

記者了解到，銀行在互聯(lián)網金融早有布局，幾乎所有的銀行都通過手機客戶端、官網等渠道，提供購買理財產品、轉賬匯款、貸款申請、生活繳費、客服支持等服務。甚至一些銀行還自建電商平臺，提供分期購物等消費金融服務。

業(yè)內人士認為，如果能做到將銀行體系的資源為互聯(lián)網金融的創(chuàng)新所用，又能發(fā)揮互聯(lián)網的便利優(yōu)勢，減少環(huán)節(jié)降低成本，銀行系互聯(lián)網金融平臺發(fā)展大有可為。

國資招牌被“玩壞”

“國資”這一名號，在P2P行業(yè)經歷了從被追捧到被拋棄的過山車般的過程，投資者對此類平臺的熱情也逐漸降溫。

2016年以來，國資系P2P平臺不曾消停。一會兒是多家國資系平臺被爆出現(xiàn)問題，《投資者報》記者所報道的，壹文財富、羅斯金融、金糧寶等國資平臺，不是提現(xiàn)困難，就是平臺負責人已經跑路。一會兒又是平臺扯的是“假國資”的大旗。

網貸之家數(shù)據顯示，截至2017年2月份，正常運營的網貸平臺共2335家，其中國資系平臺數(shù)量為171家。目前，共有16家國資系平臺處于停業(yè)狀態(tài)或是問題平臺。

近日，發(fā)布清算公告的金融橋被質疑是假國資。清算公告顯示，經湖南融橋互聯(lián)網有限公司(金融橋所屬公司)股東會議決議提前解散，并已成立清算組開始對本公司進行清算。金融橋官網顯示，平臺是國資控股的國資系互聯(lián)網金融平臺。然而，工商信息顯示，金融橋的運營公司湖南融橋互聯(lián)網有限公司的股東都是自然人，并無所謂國資股東。

從上述事件看來，P2P平臺自封國資平臺，是為了增強平臺的公信力。但國資的名頭，在平臺出現(xiàn)問題時，并沒有太多的作用。

今年1月13日，于去年6月正式上線的國資系P2P平臺君享金融，因資金斷裂宣告爆雷，其國資背景股東正是浙江光大發(fā)展總公司(下稱“浙江光大”)。然而君享金融出事后，浙江光大不承認君享金融與自己有關系。

此舉導致君享金融和浙江光大旗下的另外幾家平臺紛紛“心寒”，陸續(xù)退出浙江光大系。2月20日，浙江光大旗下最后一家P2P平臺億好金服發(fā)布公告宣稱脫離光大系，至此，浙江光大旗下已無一家正常運營的平臺，成為名副其實的“光桿司令”。

此外，據媒體報道，去年底有消息稱，國資背景竟能明碼標價賣給網貸平臺，大大折損了國資系這塊“金字招牌”在投資人心中信譽良好、安全性高的形象。

針對國資背景P2P平臺的復雜情況，業(yè)內人士表示，由于信息不對稱普遍存在，投資人需要關注國資P2P網貸平臺的具體形式，包括國資股份占比、股東結構以及股東背景情況等，不要盲目相信平臺的宣傳，不要認為國資的平臺就能代表安全。

銀行系P2P平臺滿意度高

在國資背景逐漸失去公信力的同時，銀行系的P2P平臺在投資者中的滿意度逐漸增加。

近日，《2016中國電子銀行調查報告》(以下簡稱“報告”)調查顯示，投資者銀行系P2P平臺呈現(xiàn)出三大顯著特點，一是銀行系滿意度更高：85.0%的投資者對銀行系平臺持滿意態(tài)度，相比之下，非銀行系P2P平臺的滿意度總體較低;二是銀行系推薦度高：超九成的投資者會主動或在別人詢問時，推薦銀行系P2P平臺;三是銀行系投資意愿強：51.4%的人表示未來會增加在銀行系平臺上的投資資金比例，相反，42.1%的人會逐漸減少非銀行系平臺的投資比例。

報告認為，對于未來，一方面，超五成的投資者表示，未來會增加在銀行系平臺上的資金比例，這表明銀行系發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒑蟀l(fā)優(yōu)勢明顯;另一方面，銀行系平臺仍有較大提升空間，多增加創(chuàng)新營銷活動、促進宣傳渠道多元化、提高客服的靈活性與及時性則是重中之重。

事實上，銀行系P2P平臺數(shù)量并不多。據《投資者報》記者統(tǒng)計，目前共有8家正常運營的“銀行背景”的P2P平臺。此前，也有一些銀行系的平臺停標、轉型或者退出，但沒有一家平臺跑路。

對此，開鑫金服總經理周治翰指出，銀行系P2P有著嚴謹?shù)娘L控，項目來源相對優(yōu)質，也更容易被投資者所信任。即使在發(fā)展過程中遇到阻礙，銀行系P2P都平穩(wěn)退出，沒有出現(xiàn)任何負面的事件。

其中，陸金所與開鑫貸，已經從最初的網貸概念起步，目前已經升級到綜合的金融服務集團。一位業(yè)內人士認為，隨著互聯(lián)網金融專項整治進入下半場，安全合規(guī)取代速度規(guī)模逐漸成為行業(yè)共識，銀行系平臺的優(yōu)勢將越發(fā)凸顯。

他表示，銀行系平臺的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在項目、風控和公信力方面：銀行在金融體系中相對強勢，優(yōu)質項目資源傾斜度更高，可以為平臺提供獲取資源的渠道和空間。銀行是關系國計民生最重要的金融機構之一，需要滿足各項監(jiān)管指標，風控制度、風控經驗都較為成熟。銀行資金實力雄厚，擁有卓越公信力。

銀行系布局互聯(lián)網金融有優(yōu)勢

在關于網貸的監(jiān)管落地后，有從業(yè)者對記者表示，現(xiàn)在正是銀行大規(guī)模入場互聯(lián)網金融的時候了。因為網貸作為最活躍的互聯(lián)網金融創(chuàng)新力量，目前已經觸到監(jiān)管的可接受程度，各方面的模式和條件都已經成熟。隨著互聯(lián)網金融規(guī)范整治，不排除各銀行會成立市場化的獨立運營的子公司來進行互聯(lián)網金融市場的掠奪。

以陸金所為例，經過最近幾年的業(yè)務調整和架構整合，陸金所已轉型為一家定位互聯(lián)網財富管理的綜合化平臺。目前，陸金所可以與各金融機構合作開拓標準資產、非標資產的新市場。

新聯(lián)在線COO陳智誠對《投資者報》記者表示，銀行肯定是要做互聯(lián)網金融的。銀行以前沒有做，是因為不知道監(jiān)管的底線在哪里。目前合規(guī)已經成為金融創(chuàng)新的重要一步，所以現(xiàn)在到了銀行開始布局互聯(lián)網金融的時刻。具體哪些銀行會有行動，可以等等看。

周治翰說，如果能做到將銀行體系的資源為我所用，又能發(fā)揮互聯(lián)網的便利優(yōu)勢，減少環(huán)節(jié)降低成本，銀行系互聯(lián)網金融平臺發(fā)展大有可為。

他說，其實，銀行在互聯(lián)網金融早有布局，幾乎所有的銀行都通過手機客戶端、官網等渠道，提供購買理財產品、轉賬匯款、貸款申請、生活繳費、客服支持等服務。甚至一些銀行還自建電商平臺，提供分期購物等消費金融服務。但似乎，現(xiàn)在很多人偏重關注互聯(lián)網金融公司對發(fā)展普惠金融的作用，卻忽視了銀行在這方面其實起步早、布局程度深、覆蓋面廣。

中國互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布的《2016中國互聯(lián)網金融年報》指出，2012年到2014年是我國互聯(lián)網金融快速發(fā)展的階段，以傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網企業(yè)加速布局互聯(lián)網金融不同業(yè)態(tài)為主要標志，涵蓋互聯(lián)網金融支付、個體網絡借貸、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網消費、互聯(lián)網股權融資等多種領域。

即使只從互聯(lián)網金融機構的角度分析，它們開展業(yè)務也離不開銀行的支持。例如，在互聯(lián)網金融平臺開戶綁卡、支付投資款項、項目到期后回款等環(huán)節(jié)，都離不開銀行的支持。特別是在網絡借貸領域，監(jiān)管明確要求需要由銀行金融機構負責資金存管。“可以說，目前任何一家互聯(lián)網金融機構都離不開銀行提供的基礎服務與支持。銀行也可以借助這些業(yè)務，更進一步布局互聯(lián)網金融。”周治翰告訴記者。

但不管是什么背景和股東，只有把互聯(lián)網金融平臺做得“穩(wěn)中求進”，才能最后贏得投資者信任。

生成海報

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