國泰財(cái)險(xiǎn)欲搭阿里快車 搖身變科技保險(xiǎn)公司

3月29日訊，繼以“三馬”合力成立眾安保險(xiǎn)之后，阿里又控股國泰財(cái)險(xiǎn)，曲線進(jìn)入傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)。目前已完成高管布局。3月27日，保監(jiān)會(huì)宣布批復(fù)趙穎擔(dān)任國泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格，趙穎即來自控股股東阿里系。而國泰財(cái)險(xiǎn)也正在借力阿里旗下的螞蟻金服平臺(tái)，搭上互聯(lián)網(wǎng)快車。

阿里已當(dāng)家

3月27日，保監(jiān)會(huì)公布批文，核準(zhǔn)趙穎擔(dān)任國泰財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格。

據(jù)了解，趙穎于2009年加入阿里巴巴集團(tuán)，目前為阿里合伙人、螞蟻金服副總裁，負(fù)責(zé)螞蟻金服大財(cái)務(wù)部及客資部門，同時(shí)擔(dān)任螞蟻金服集團(tuán)國際事業(yè)群COO。而來自臺(tái)方股東的國泰財(cái)險(xiǎn)原董事長(zhǎng)許榮賢不再擔(dān)任董事長(zhǎng)一職，但繼續(xù)出任國泰財(cái)險(xiǎn)董事。

國泰財(cái)險(xiǎn)高管變更早有先兆，去年12月，趙穎被核準(zhǔn)出任公司董事。與趙穎同時(shí)被批準(zhǔn)的還有來自螞蟻金服的尹銘、韓歆毅，以及來自國泰人壽的陳明環(huán)。其中，尹銘為螞蟻金服副總裁、螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理;韓歆毅現(xiàn)任螞蟻金服副總裁兼CEO助理，同時(shí)新任監(jiān)事屠劍威為螞蟻金服法務(wù)及合規(guī)部資深總監(jiān);陳明環(huán)則是臺(tái)灣國泰人壽一名保險(xiǎn)老將，曾任國泰人壽經(jīng)理。此前，就有市場(chǎng)人士猜測(cè)：“董事會(huì)正在籌備過程中，新任領(lǐng)導(dǎo)要在董事會(huì)上選舉產(chǎn)生。這是國泰財(cái)險(xiǎn)變身阿里系、更換董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的預(yù)兆。”

公開資料顯示，國泰財(cái)險(xiǎn)2008年8月在上海成立，是內(nèi)地首家臺(tái)資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，股東為國泰人壽和國泰金控旗下子公司——國泰世紀(jì)產(chǎn)物。2016年7月，國泰財(cái)險(xiǎn)引進(jìn)螞蟻金服為戰(zhàn)略投資人。增資獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，螞蟻金服以51%的持股比例穩(wěn)坐國泰財(cái)險(xiǎn)的控股股東之位，其余股份由臺(tái)灣國泰金控持有。

搖身變科技保險(xiǎn)公司

國泰財(cái)險(xiǎn)曾經(jīng)作為臺(tái)資老牌保險(xiǎn)公司，目前將自己清晰地定位為一家科技保險(xiǎn)公司，并在官網(wǎng)打出“我們是科技與保險(xiǎn)的結(jié)合，科技保險(xiǎn)公司是我們的方向”的宣傳語，在業(yè)務(wù)方面，則宣稱“為您提供全方位服務(wù)，帶來涵蓋各類生活場(chǎng)景的保障”。

據(jù)悉，國泰財(cái)險(xiǎn)目前開發(fā)了系列互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如賬戶安全險(xiǎn)、商家保證險(xiǎn)、聚劃算參聚險(xiǎn)等。在合作方面，國泰金控和螞蟻金服雙方表示，未來國泰財(cái)險(xiǎn)與螞蟻金服將在電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)帶來的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開全面合作。

而國泰財(cái)險(xiǎn)也因螞蟻金服與國泰金控之間達(dá)成的協(xié)議而引起了市場(chǎng)的關(guān)注，螞蟻金服著手支持國泰財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，在自己開放的電商平臺(tái)接入了國泰財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。國泰財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)也顯示，國泰財(cái)險(xiǎn)未來將依托股東資源大力拓展業(yè)務(wù)邊界，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。

韓歆毅曾對(duì)媒體表示：“國泰財(cái)險(xiǎn)一方面將重點(diǎn)關(guān)注與電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，產(chǎn)生基礎(chǔ)、標(biāo)準(zhǔn)化、場(chǎng)景化的全新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另一方面，將繼續(xù)填補(bǔ)傳統(tǒng)產(chǎn)品沒有覆蓋的應(yīng)用場(chǎng)景及細(xì)分市場(chǎng)。另外，國泰財(cái)險(xiǎn)仍將繼續(xù)為在內(nèi)地的臺(tái)資企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，確保原有業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，為兩岸的經(jīng)濟(jì)合作、產(chǎn)業(yè)投資做出貢獻(xiàn)。”不難看出，國泰財(cái)險(xiǎn)將依托螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)基因，闖入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

償付能力警報(bào)已解除

在進(jìn)入螞蟻金服的視線前后，國泰財(cái)險(xiǎn)的償付能力曾幾度跌破監(jiān)管紅線，業(yè)務(wù)一度受限。隨著大股東的增資獲批，國泰財(cái)險(xiǎn)償付能力監(jiān)管警報(bào)解除，不過，連年虧損的尷尬還并沒有改善。

國泰財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告顯示，去年一季度和二季度該公司的償付能力分別為63.63%和38.89%，成為當(dāng)時(shí)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域償付能力水平最低的一家險(xiǎn)企。不過，這一狀況隨著增資到位已明顯好轉(zhuǎn)。2016年7月25日，國泰財(cái)險(xiǎn)完成增資，三季度和四季度償付能力分別達(dá)到613.43%和509.76%，隨著償付能力充足率上升，國泰財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也獲得改善。

但是，成立八年多時(shí)間，國泰財(cái)險(xiǎn)一直沒有擺脫虧損的尷尬局面。北京商報(bào)記者查閱相關(guān)年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2012-2015年，國泰財(cái)險(xiǎn)依次虧損1.38億元、1.86億元、0.71億元、1.47億元。2013年四個(gè)季度依次虧損2944.01萬元、3041.1萬元、1894.45萬元、7190萬元，也就是說該公司去年累計(jì)虧損1.5億元。

在業(yè)務(wù)方面，國泰財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展也較為緩慢。2012-2015年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國泰財(cái)險(xiǎn)近四年已賺保費(fèi)分別為1.37億元、3.02億元、4.36億元、4.69億元。去年隨著阿里系的進(jìn)駐，國泰財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)明顯加速，全年保費(fèi)增長(zhǎng)近四成，共計(jì)6.5億元。而這與龐大的保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模相比，仍微不足道，也明顯低于同期成立的中小險(xiǎn)企的市場(chǎng)份額。

升格為互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略棋子

螞蟻金服正大實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器”計(jì)劃，入股國泰財(cái)險(xiǎn)可以看做是這個(gè)計(jì)劃的重要開始。韓歆毅表示，將全力推進(jìn)螞蟻金服開拓基于新經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的保險(xiǎn)服務(wù)。

螞蟻金服的野心不止于此，欲在五年內(nèi)助力1000家金融機(jī)構(gòu)向新金融轉(zhuǎn)型，將向金融機(jī)構(gòu)提供云計(jì)算、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)服務(wù)，開放支付寶、招財(cái)寶等平臺(tái)。目前，螞蟻金服已經(jīng)在銀行、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)吸引了大量合作伙伴。有數(shù)據(jù)顯示，螞蟻金服目前已經(jīng)與76家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展合作，在支付寶手機(jī)客戶端提供綜合意外險(xiǎn)、上班族出行保、關(guān)愛寶貼心養(yǎng)老險(xiǎn)、房貸寶、銀行卡安全險(xiǎn)、電梯意外險(xiǎn)、高空拋物險(xiǎn)、見義勇為險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

“這些碎片化的產(chǎn)品雖然規(guī)模小，但可以帶來較高的客戶流量和用戶黏性，獲取一定的客戶信息。”有業(yè)內(nèi)人士分析稱。但因其規(guī)模較小，盈利能力遭到業(yè)內(nèi)人士的擔(dān)憂，況且，在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大部分都集中在車險(xiǎn)領(lǐng)域，目前業(yè)內(nèi)三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)獲得車險(xiǎn)牌照，線下理賠仍成為繞不過的坎，有些無奈選擇把服務(wù)外包給第三方。相較于新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的國泰財(cái)險(xiǎn)則在此方面有著天然的優(yōu)勢(shì)，目前在上海、江蘇、福建、廈門、廣東、浙江、山東、青島、北京、四川、湖北等地都設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)。如此看來，未來螞蟻金服在保險(xiǎn)領(lǐng)域可以做的還有很多。（文／北京商報(bào)）

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