零壹智庫發(fā)布5月全球金融科技動(dòng)態(tài)報(bào)告

綜述?5月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)對互金行業(yè)的監(jiān)管，支付、網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是監(jiān)管動(dòng)態(tài)較為頻繁的幾個(gè)行業(yè)；?支付方面，支付行業(yè)競爭日益激烈，銀聯(lián)、支付寶和蘋果推出支付新產(chǎn)品，騰訊公布的一季度財(cái)報(bào)顯示其支付和云服務(wù)推動(dòng)其他業(yè)務(wù)收入大增，在華外國用戶使用微信支付比例高達(dá)64.4%；?征信方面，中國聯(lián)通全面接入芝麻信用，中美就征信領(lǐng)域達(dá)成合作計(jì)劃；?區(qū)塊鏈方面，比特幣市場持續(xù)呈現(xiàn)活躍狀態(tài)，多家公司完成區(qū)塊測試項(xiàng)目或推出區(qū)塊鏈計(jì)劃；?網(wǎng)貸方面，多家網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布2017年第一季度財(cái)報(bào)，中行建行進(jìn)軍校園貸，英國網(wǎng)貸平臺(tái)Zopa獲得英國金融行為監(jiān)管局（Financial Service Authority，F(xiàn)CA）的完全授權(quán)（fullauthorisation）；初創(chuàng)企業(yè)Earnest標(biāo)價(jià)1億美元出售自身；?消費(fèi)金融方面，多家公司發(fā)行ABS產(chǎn)品；?互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面，螞蟻金服進(jìn)軍車險(xiǎn)；眾安保險(xiǎn)2016年利潤大幅度下滑；?會(huì)議方面，零壹智庫與孜本家合辦閉門會(huì)"巨人覺醒：資本加持下的供應(yīng)鏈金融之春"；6月14日，零壹智庫將與君合律師事務(wù)所聯(lián)合舉辦閉門會(huì)“如何應(yīng)對《網(wǎng)絡(luò)安全法》系列規(guī)范帶來的新挑戰(zhàn)”；7月21日，零壹財(cái)經(jīng)將在北京舉辦夏季新金融峰會(huì)“解碼金融科技藍(lán)圖”并獨(dú)家發(fā)布《金融科技年度發(fā)展報(bào)告2017》。?第一部分 上市動(dòng)態(tài)?一、上市網(wǎng)貸公司動(dòng)態(tài)?二、上市計(jì)劃第二部分 多方機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互金監(jiān)管?一、央行?1、10日，中國人民銀行上海分行在官網(wǎng)公示對支付寶的處罰，同日，中國人民銀行深圳分行也在官網(wǎng)公布對財(cái)付通的處罰公式，兩家公司均為首次公開被罰；?2、15日，央行稱其近日已成立金融科技（FinTech）委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)；?3、25日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》對銀行和非銀支付機(jī)構(gòu)開戶進(jìn)行管理，在特定情況下，各銀行及支付機(jī)構(gòu)可以選擇拒絕開戶；同日，中國支付清算協(xié)會(huì)正式成立了金融科技專業(yè)委員會(huì)；?4、此外，5月，6家支付機(jī)構(gòu)（上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、上海華勢信息科技有限公司、資和信網(wǎng)絡(luò)支付有限公司、上海付費(fèi)通企業(yè)服務(wù)有限公司、浙江盛炬支付技術(shù)有限公司、易通支付有限公司）均因公司合并而被注銷牌照。?二、銀監(jiān)會(huì)?1、3日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)委員會(huì)，明確指出大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量；?2、11日，北京市朝陽法院今日向中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)出司法建議，建議中國銀監(jiān)會(huì)在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》基礎(chǔ)上出臺(tái)細(xì)則，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)公司代借款人償還借款并從出借人處受讓債權(quán)，禁止直接從借款本金中扣除中介費(fèi)用；?3、15 日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)2017年立法工作計(jì)劃的通知》，農(nóng)村金融、網(wǎng)貸、消費(fèi)金融均在立法項(xiàng)目范圍內(nèi)；?4、26日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，推動(dòng)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，實(shí)施方案涵蓋了總體要求、組織架構(gòu)、經(jīng)營機(jī)制、監(jiān)督管理、配套政策、組織實(shí)施等六方面內(nèi)容，并明確了設(shè)立普惠金融事業(yè)部的基本原則，商業(yè)化運(yùn)作、條線化管理、專業(yè)化經(jīng)營、差異化發(fā)展、分步驟實(shí)施、配套政策支持。?三、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)?1、10日，互金協(xié)會(huì)組織部分互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)召開座談會(huì)，就啟動(dòng)集中式登記披露平臺(tái)測試與準(zhǔn)備投產(chǎn)工作征求意見，互金協(xié)會(huì)稱，集中式登記披露平臺(tái)是協(xié)會(huì)規(guī)劃與設(shè)計(jì)的互聯(lián)網(wǎng)金融治理基礎(chǔ)設(shè)施，建成后將提供監(jiān)管部門統(tǒng)一監(jiān)測和社會(huì)公眾統(tǒng)一查詢的入口，可實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品全生命周期監(jiān)測和穿透式監(jiān)督管理，將為互聯(lián)網(wǎng)金融摸排和查處提供有效的支撐服務(wù)；?2、17日，互金協(xié)會(huì)召開了新會(huì)員座談會(huì)，協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人和工作人員分別就協(xié)會(huì)概況、協(xié)會(huì)主要工作、會(huì)員單位權(quán)利與義務(wù)及會(huì)員服務(wù)項(xiàng)目做了詳細(xì)說明；同日，互金協(xié)會(huì)在北京召開互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全專業(yè)委員會(huì)成立暨第一次工作會(huì)議；?3、20日，為促進(jìn)建立和完善中國互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律機(jī)制，搭建國際交流平臺(tái)，互金協(xié)會(huì)開放了英文版官網(wǎng)。?四、保監(jiān)會(huì)?1、3日，保監(jiān)會(huì)公布2017年一季度保險(xiǎn)業(yè)最新情況，數(shù)據(jù)顯示一季度互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入16.78億元同比增長175.3% ；?2、23日，保監(jiān)會(huì)連發(fā)三條監(jiān)管函，對太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三家平臺(tái)提出監(jiān)管需求，管函主要針對電話及互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等問題提出警告。?五、其他監(jiān)管要聞?1、4日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)起草發(fā)布了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)催收行為規(guī)范》（征求意見稿），明確列出了由借款人承擔(dān)的各項(xiàng)催收費(fèi)用及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以書面形式向借款人進(jìn)行明確提示，并指出網(wǎng)貸平臺(tái)不得以催收費(fèi)等各種名義變相收取高額費(fèi)用；?2、5日，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間不得對社會(huì)公眾做不當(dāng)宣傳的通告》，要求各機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，不得對社會(huì)公眾做不當(dāng)宣傳，以免影響驗(yàn)收備案；?3、8日，商務(wù)部于發(fā)布通知，提出5月2日至6月30日組織各地開展融資租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，重點(diǎn)排查對象包括通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行融資，且融資規(guī)模較大的企業(yè)；?4、13日，熊貓金控發(fā)布公告稱已收到來自上交所就熊貓金控年報(bào)中互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績及該業(yè)務(wù)在監(jiān)管壓力下面臨的整改等問題的問詢函 ；?5、22日，合拍貸發(fā)布公告，稱其母公司上海哲琿金融信息服務(wù)有限公司CEO、實(shí)際控制人張金如因受快鹿事件牽連前往公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查，避免對公司運(yùn)營造成困擾，故合拍貸網(wǎng)站暫停運(yùn)營。?第三部分 銀聯(lián)推出二維碼支付服務(wù)，支付寶加緊擴(kuò)張?一、中美加強(qiáng)支付領(lǐng)域合作?12日，中美兩國達(dá)成《中美經(jīng)濟(jì)合作百日計(jì)劃早期收獲》，雙雙方已在電子支付服務(wù)等金融領(lǐng)域達(dá)成初步協(xié)議：中方將在2017年7月16日前進(jìn)一步頒布必要的服務(wù)指南，允許美國全資的電子支付服務(wù)供應(yīng)商申請?jiān)S可證，實(shí)現(xiàn)全面和及時(shí)的市場準(zhǔn)入；中方將繼續(xù)允許中資銀行發(fā)行允許美國電子支付服務(wù)供應(yīng)商處理外幣銀行卡交易的雙標(biāo)雙幣種銀行卡。?二、銀聯(lián)發(fā)力二維碼支付?1、9日，銀聯(lián)國際與國際卡品牌VISA、Master Card宣布三方將合作推出泰國通用二維碼標(biāo)準(zhǔn)，作為泰國中央銀行向當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和商戶的推薦標(biāo)準(zhǔn)；?2、27日，銀聯(lián)攜手40余家商業(yè)銀行正式推出云閃付二維碼支付服務(wù)。?三、支付寶加緊海內(nèi)外擴(kuò)張步伐?1、3日，支付寶宣布與美國支付處理服務(wù)商First Data Corp.達(dá)成協(xié)議，消費(fèi)者可以在后者服務(wù)的400萬家美國商戶使用支付寶購物。雙方的合作將從使用First Data旗下的支付服務(wù)商Clover開始；?2、4日，為收購速匯金，螞蟻金服將把到期一次性償還貸款案的目標(biāo)金額從30億美元提高到35億美元；?3、23日，支付寶宣布與通卡公司、公交集團(tuán)達(dá)成合作，共推二維碼公交卡，5月底前杭州市中心核心區(qū)域的公交線路支持支付寶，6月底前市區(qū)近5000輛公交車全部支持；?4、24日，螞蟻金服宣布上線港版支付寶，所有香港居民都可以通過綁定香港當(dāng)?shù)劂y行信用卡或余額充值使用支付寶，直接用港幣付款。?四、騰訊?1、16日，騰訊公布公布"老外"大數(shù)據(jù)：在華外國用戶使用微信支付比例高達(dá)64.4% ，"老外"月均發(fā)送微信紅包次數(shù)高達(dá)10次，交通出行、團(tuán)購?fù)赓u、餐飲、便利店、線下超市和線上商超成為老外使用最多的6個(gè)場景；?2、17日，騰訊發(fā)布的第一季度財(cái)報(bào)顯示，支付與云服務(wù)推動(dòng)其他業(yè)務(wù)收入同比大增224% 。?五、蘋果?1、3日，澳大利亞匯豐銀行宣布其Visa和萬事達(dá)卡（MasterCard）信用卡用戶將可以使用ApplePay服務(wù) ；同日傳出蘋果公司正在開發(fā)P2P交易平臺(tái)AppleCash的消息，該軟件預(yù)計(jì)將于今年上線，將與Paypal及其子公司Venmo正面交鋒；?2、22日，Apple Pay問世三年后，波士頓的一家小公司以專利侵權(quán)為由起訴蘋果公司。?六、其他海外支付市場的要聞?23日，三星電子在臺(tái)北舉行發(fā)布會(huì)，宣布其開發(fā)的移動(dòng)支付產(chǎn)品Samsung Pay正式登陸臺(tái)灣市場，將于國泰世華等7家銀行達(dá)成合作；同日，印度支付巨頭Paytm發(fā)表聲明稱，公司將成立支付銀行，存款年利率達(dá)4%，并計(jì)劃在該銀行成立的第一年內(nèi)設(shè)立31家支行和3000個(gè)客戶服務(wù)點(diǎn)。?第四部分 中國聯(lián)通全面接入芝麻信用 中美展開征信合作計(jì)劃?1、8日，中國聯(lián)通宣布將引入信用機(jī)制，全面接入芝麻信用。芝麻信用分650分以上的聯(lián)通用戶，在特定套餐下不需要預(yù)存話費(fèi)；?2、12日，中美兩國達(dá)成《中美經(jīng)濟(jì)合作百日計(jì)劃早期收獲》，中方將在2017年7月16日前允許在華外資全資金融服務(wù)公司提供信用評級服務(wù)，并開始申請征信許可程序。?第五部分 國內(nèi)外比特幣市場持續(xù)活躍?一、國內(nèi)數(shù)字貨幣市場?1、央行擬向OKCoin、火幣網(wǎng)和比特幣中國三家比特幣交易平臺(tái)下發(fā)行政處罰意見告知書，而關(guān)于比特幣交易平臺(tái)管理辦法、比特幣平臺(tái)反洗錢規(guī)范的兩個(gè)文件正在推進(jìn)當(dāng)中，或于6月出臺(tái)；?2、31日，比特幣交易平臺(tái)OKCoin宣布于2017年5月31日22:00開放以太坊（ETH）業(yè)務(wù)，正式支持ETH充值、提現(xiàn)等功能；同日，比特幣中國、火幣網(wǎng)相繼恢復(fù)比特幣、萊特幣提現(xiàn)功能。?二、海外數(shù)字貨幣市場?1、3日，挪威央行或?qū)l(fā)行數(shù)字貨幣，消費(fèi)者可以在中央銀行持有一個(gè)存放數(shù)字貨幣的賬戶；也可能推出一款可以匿名支付數(shù)字貨幣的應(yīng)用程序；?2、澳大利亞將于2017年7月1日把比特幣視為貨幣，并將廢除比特幣商品與服務(wù)稅（GST）；?3、俄羅斯最大的在線零售商Ulmart計(jì)劃從2017年9月1日開始接受比特幣支付；?3、15日，全球支付平臺(tái)Payza宣布推出完整的比特幣服務(wù)，商家無需將比特幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣，比特幣支付也將受到Payza解決中心的保護(hù)。?三、國內(nèi)區(qū)塊鏈項(xiàng)目?1、9日，中國銀聯(lián)和京東金融聯(lián)合宣布，雙方合作打通區(qū)塊鏈技術(shù)底層并測試成功；?3、16日消息，工信部發(fā)布中國首個(gè)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》，厘清了多種關(guān)系，包括區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)的關(guān)系、區(qū)塊鏈服務(wù)提供方和監(jiān)管方之間的關(guān)系、區(qū)塊鏈服務(wù)提供方和審計(jì)方之間的關(guān)系、提供方和跨鏈提供方之間的關(guān)系等；?4、25日，眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司（以下簡稱“眾安科技”）和貴陽市政府達(dá)成合作，成立國內(nèi)首個(gè)政企合作的區(qū)塊鏈創(chuàng)新中心——貴陽-眾安區(qū)塊鏈聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新中心；?5、26日，萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)與中國銀聯(lián)、京東金融聯(lián)合完成了基于區(qū)塊鏈的跨境業(yè)務(wù)試驗(yàn)，本次合作標(biāo)志著區(qū)塊鏈從單一機(jī)房私有鏈或單一云服務(wù)的聯(lián)盟鏈部署方式轉(zhuǎn)向真正的全球化、開放對等、分布式共識(shí)架構(gòu)。?四、國外區(qū)塊鏈項(xiàng)目?1、美國信息技術(shù)和業(yè)務(wù)解決方案公司IBM推出了區(qū)塊鏈創(chuàng)辦人加速器計(jì)劃（Blockchain Founder Accelerator），以幫助企業(yè)和企業(yè)開發(fā)人員加強(qiáng)其區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)；?2、27日，西班牙批發(fā)銀行（Cecabank）正式宣布了該國一銀行團(tuán)體已成立區(qū)塊鏈聯(lián)盟，覆蓋該國銀行業(yè)的33% 。?第六部分 多家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)布Q1財(cái)報(bào) 中行建行推出校園貸產(chǎn)品?一、多家網(wǎng)貸公司發(fā)布2017年第一季度財(cái)報(bào)?1、Lending Club第一季度虧損2980萬美元 已連續(xù)虧損四個(gè)季度；?2、宜人貸第一季度凈利潤為3.51億元，同比增長166.4%；?3、信而富第一季度虧損1490萬美元，同比增加46%。?二、校園貸?中行推出"中銀E貸·校園貸"產(chǎn)品，建行推出金蜜蜂校園快貸，銀行正規(guī)軍介入校園金融服務(wù)領(lǐng)域。?三、其他海外網(wǎng)貸市場要聞?1、英國三大P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之一的Zopa于當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月11日宣布其已獲得英國金融行為監(jiān)管局（Financial Service Authority，F(xiàn)CA）的完全授權(quán)（full authorisation），結(jié)束了約兩年的申請期；?2、北京時(shí)間5月17日，彭博社稱金融初創(chuàng)公司Earnest正在尋找一位成熟的P2P借貸公司作為買方，打算以1億美元的價(jià)格將自己對外進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。?第七部分 多家公司發(fā)行ABS產(chǎn)品?一、百度金融?1、16日，百度金融與佰仟租賃、華能信托等在內(nèi)的多個(gè)合作方聯(lián)合發(fā)行國內(nèi)首單區(qū)塊鏈技術(shù)支持的ABS項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模4.24億元；?2、18日，百度金融旗下百度有錢花與租了么宣布合作產(chǎn)品"租了么錢包"正式上線。?二、其他ABS產(chǎn)品發(fā)行情況?1、12日，第一車貸宣布宣布與京東金融合作發(fā)行了6.25億元的于二手車金融資產(chǎn)的ABS產(chǎn)品，京東金融和第一車貸分別認(rèn)購優(yōu)先級和劣后級；?2、16日，捷信發(fā)布公告，將發(fā)行23億元消費(fèi)貸款A(yù)BS產(chǎn)品，累積發(fā)行規(guī)模近49億 ，據(jù)悉，本期證券由華潤深國投信托有限公司委托東方花旗證券有限公司和國開證券有限責(zé)任公司擔(dān)任本期證券的聯(lián)席主承銷商。?三、其他消費(fèi)金融市場?1、17日消息，佰仟金融與眾安保險(xiǎn)宣布達(dá)成合作，眾安保險(xiǎn)首度推出"保貝計(jì)劃"，這是眾安保險(xiǎn)用保險(xiǎn)增信和FinTech連接消費(fèi)金融資產(chǎn)端與資金端，滿足兩端不同需求的一攬子解決方案；?2、18日，點(diǎn)融網(wǎng)宣布，將牽手銀行家伍楊玉如（Maggie Ng）開發(fā)針對消費(fèi)金融信貸的金融科技平臺(tái)，目前該平臺(tái)已經(jīng)進(jìn)入Beta測試階段；?3、27日，工商銀行正與樂信集團(tuán)旗下的分期樂聯(lián)合開發(fā)一款"工銀分期樂聯(lián)名卡"，將于6月6日啟動(dòng)在武漢大學(xué)、中山大學(xué)、深圳大學(xué)、四川大學(xué)等九所高校的線下試點(diǎn)。?第八部分 螞蟻金服進(jìn)軍車險(xiǎn) 眾安保險(xiǎn)2016年利潤大幅度下滑?1、螞蟻金服副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘在近期的一份內(nèi)部郵件中透露，螞蟻金服在接下來的一個(gè)月將發(fā)布兩款產(chǎn)品——螞蟻車險(xiǎn)分和一個(gè)基于圖像識(shí)別的保險(xiǎn)應(yīng)用；?2、宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金參與設(shè)立江泰保險(xiǎn)，將進(jìn)軍保險(xiǎn)科技領(lǐng)域 ；?3、5月17日，眾安保險(xiǎn)對外發(fā)布的2016年年報(bào)顯示，其歸屬于母公司凈利潤為937.2萬元，同比大幅下滑接近80%。?第九部分 會(huì)議?1、13日，零壹智庫與孜本家合辦的閉門會(huì)--"巨人覺醒：資本加持下的供應(yīng)鏈金融之春"在北京舉辦，會(huì)議指出，在產(chǎn)業(yè)方面，近年來，供應(yīng)鏈信息化程度提高，即技術(shù)滲透率增加，這給了供應(yīng)鏈上的企業(yè)更多可以被了解的數(shù)據(jù)點(diǎn)，這是風(fēng)控的基礎(chǔ)設(shè)施；供應(yīng)鏈金融的資金方主要包括銀行、P2P、保理公司等機(jī)構(gòu)；供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的金融需求并沒有得到很好的滿足，金融滲透率有待提升；?2、6月14日，零壹智庫將與君合律師事務(wù)所聯(lián)合舉辦閉門會(huì)“如何應(yīng)對《網(wǎng)絡(luò)安全法》系列規(guī)范帶來的新挑戰(zhàn)”，多位互金行業(yè)專家將一同分享和探討該領(lǐng)域帶來新的合規(guī)挑戰(zhàn)；?3、7月21日，零壹財(cái)經(jīng)將在北京舉辦夏季新金融峰會(huì)“解碼金融科技藍(lán)圖” 并獨(dú)家發(fā)布《金融科技年度發(fā)展報(bào)告2017》。本次峰會(huì)將邀請智能信貸、智能理財(cái)、智慧銀行、征信、保險(xiǎn)科技、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、第三方支付、金融區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的專家和高管，共同探討金融科技的實(shí)踐與藍(lán)圖，并重點(diǎn)交流智能金融和風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用。?

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