銀聯(lián)加入二維碼支付大戰(zhàn)，到底晚不晚？

文/孟永輝

其實，二維碼的支付大戰(zhàn)早已在支付寶、微信支付等互聯(lián)網巨頭之間展開。作為國內支付的“鼻祖”，銀聯(lián)支付在那個二維碼支付大戰(zhàn)的時代并沒有積極參與其中。而等到二維碼支付已經塵埃落定之后，人臉支付、指紋支付等新的支付方式已經開始出現(xiàn)，并逐步完善的今天，銀聯(lián)支付卻宣布計劃加入到二維碼支付的大戰(zhàn)之中。

根據媒體報道顯示，銀聯(lián)支付開始了二維碼支付的“首秀”，并與多個商家聯(lián)合推出了一系列的活動。根據活動統(tǒng)計結果顯示，在62的營銷活動中，銀聯(lián)二維碼支付的交易量不斷增加，與前一周相比，活動7天交易環(huán)比增長282%。

另外，活動期間有50多家銀行持卡人選擇了用自己發(fā)卡銀行的二維碼進行支付。同時，京東、美團、萬達等作為線上支付的主流入口也有很多用戶選擇了二維碼進行支付。銀聯(lián)錢包作為銀聯(lián)二維碼交易的App入口之一，活動期間新增用戶環(huán)比增長402%；除銀聯(lián)二維碼外，包括Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等各類手機Pay在內的NFC云閃付，日均交易筆數(shù)同比去年62活動增長308%。

銀聯(lián)支付此次入局二維碼支付市場將會給當前的支付市場帶來怎樣的變化，未來我們又將會看到支付市場出現(xiàn)怎樣的發(fā)展路徑和方向呢？

移動支付市場兩強相爭的局面并不會因為銀聯(lián)入局而被打破。眾所周知，當前移動支付的市場基本上被支付寶和微信支付兩大巨頭所占據。支付寶是通過支付建立了一系列的金融的生態(tài)體系，支付僅僅只是這個金融生態(tài)體系當中的一個環(huán)節(jié)而已，除了支付之外，支付寶里面還有信用、花唄、保險等諸多業(yè)務，通過支付寶我們進入到的是能夠涵蓋生活方方面面的金融生態(tài)森林。

支付寶與阿里巴巴本身的電商業(yè)務的天然聯(lián)系，讓它能夠從不同的角度介入到支付的流程和環(huán)節(jié)當中。單單以網購為例，我們就能夠看到很多支付寶的相關應用。我們在支付環(huán)節(jié)可以用到支付信用，也可以用到花唄，而在支付完成后的物流環(huán)節(jié)，我們則可以用到運費險。這些流程和環(huán)節(jié)其實都已經與支付寶產生了聯(lián)系。

微信支付則是基于社交的屬性，通過將支付的流程加入到紅包當中來增加用戶使用的頻度，以此來獲得支付流程交易量的增加。從本質上來講，支付寶和微信支付分別從不同的角度和維度來切入到了支付領域之中，并且借助自己原本就非常具有優(yōu)勢的領域取得了不錯的發(fā)展。此次銀聯(lián)進入到二維碼支付的領域盡管已經有些晚了，但是這并不影響它的交易的頻度和廣度。

因為與支付寶和微信支付著重于布局線上支付不同的是，銀聯(lián)更加關注的是渠道的拓展。截至目前，銀聯(lián)的渠道已經覆蓋了全球150多個國家和地區(qū)，覆蓋了全球2000多萬商戶以及130萬臺的ATM機。另外，銀聯(lián)布局的網絡不僅在國內較廣，而且在國外市場的布局也比較明顯。

在這樣一種情況下，銀聯(lián)在這個時候進入二維碼支付領域很有可能將會改變當前第三方支付的市場格局，轉而形成一種線上以支付寶和微信支付為主，線下以銀聯(lián)支付為主的兩位一體的支付新格局。

用戶的支付習慣將會再次出現(xiàn)新的變革。支付寶和微信支付的出現(xiàn)已經讓人們的支付習慣從線下轉移到了線上，但是支付寶和微信支付最終綁定的依然是用戶的銀行卡和信用卡，線上支付的最終落腳點依然是以卡類支付為主。隨著互聯(lián)網科技，特別是新技術對于金融體系的影響，原本架構于貨幣之上的金融體系正在面臨著越來越多的挑戰(zhàn)，建構于貨幣的表達方式同樣開始一些新的變化，在這樣一個時刻，銀聯(lián)介入到支付領域從另外一個角度可能將會加速卡類的消弭，并最終帶來用戶的支付習慣發(fā)生一系列的變化。

隨著銀聯(lián)加入到支付戰(zhàn)場，用戶在日常消費過程當中很有可能會徹底告別以傳統(tǒng)貨幣為主要表達方式的模式，形成一種以多種貨幣形式為主的多類型的貨幣表達方式。在基本貨幣標的發(fā)生改變的前提下，用戶的支付習慣同樣將會出現(xiàn)多樣化的狀態(tài)，轉而選擇信用、保險等多種類型的交易方式。

因為銀聯(lián)直接關聯(lián)的是各大銀行的卡類，隨著人們日常生活中對于卡類消費的逐步減少，很多銀行的卡類僅僅只是代表用戶在某個銀行開了一個戶頭而已，而在實際的使用過程當中并沒有過多地進行使用。

隨著銀聯(lián)也加入到支付大戰(zhàn)之中，這種趨勢或許更加明顯，銀行卡類支付的頻次將會再一次降低。而隨著其他科技元素與傳統(tǒng)金融行業(yè)產生影響，用戶在日常支付過程當中的表達方式同樣將會發(fā)生深刻變化，由此所帶來的新的變革或許將會更大規(guī)模地開啟。

支付戰(zhàn)役轉向深度運營的趨勢將會不可避免。支付上半場的競爭主要體現(xiàn)在用戶的爭奪和用戶習慣的培養(yǎng)上，隨著銀聯(lián)加入到支付大戰(zhàn)之中，支付戰(zhàn)役將會從用戶的爭奪轉移到深度運營的層面上來。在未來的戰(zhàn)役中，誰將會為用戶提供便捷的支付體驗，誰能夠最大限度地節(jié)省用戶的支付時間，誰能夠豐富用戶的支付場景，誰就能夠獲得最終支付戰(zhàn)役的勝利。

相對于支付寶和微信支付來講，銀聯(lián)對于支付領域的介入時間更長，更加能夠了解用戶需求，而其對于線下渠道的布局以及對于海外市場拓展更加能夠讓其在支付領域獲得更大的發(fā)展。正如前文所提到的那樣，銀聯(lián)支付的加入將會在一定程度上改變支付過于依賴線上的問題，轉而讓用戶在最后階段的支付痛點得到最終解決。

由此，支付領域的戰(zhàn)爭將會從支付寶和微信之間的競爭，擴大成為支付寶、微信支付和銀聯(lián)支付的競爭。而由于銀聯(lián)關注的是線下支付以及最后支付階段痛點的解決，則支付之間的競爭戰(zhàn)場可能從線上轉移到線下。一場縱貫線上和線下的支付大戰(zhàn)或許將會開啟，用戶在這場支付戰(zhàn)役當中或許能夠獲得更多福利，抑或是將會最終改變支付原有的邏輯，讓支付變成一個全新的戰(zhàn)場。

基于自身優(yōu)勢的更多支付場景將會出現(xiàn)。此次銀聯(lián)支付加入到二維碼支付的領域之中，只是其通過加入另外一種方式，豐富支付場景的一種具體體現(xiàn)，未來隨著更多新的技術加入到支付場景之中，除了二維碼支付、人臉支付、指紋支付之外，我們還將會看到更多的支付場景，這些支付場景的出現(xiàn)將會滿足人們不同的支付需求，并讓用戶實現(xiàn)支付的多元化。

當前，支付寶的支付場景主要是基于線上購物為主的支付場景，而微信支付則主要關注的是社交過程當中的一些支付行為，比如紅包、打賞等。銀聯(lián)支付則是主要深耕線下門店的支付場景，基于POS和ATM等線下終端為主體的場景支付。

隨著新零售時代的到來，未來或將將會有更多的線上業(yè)務與線下門店實現(xiàn)融合，在這個過程當中銀聯(lián)支付或許能夠發(fā)揮自己線下終端較為豐富和多樣的優(yōu)勢，通過與線下門店實現(xiàn)充分融合，最終讓用戶在線下門店的消費過程當中能夠切實感受到和線上購物同樣的便捷，最終讓線上和線下之間的壁壘最終消失，真正讓用戶感受立體式、多場景支付時代的到來。

支付寶、微信支付和銀聯(lián)支付則能夠通過自身支付場景的不斷豐富、支付方式的不斷拓展、支付技術的不斷改造來讓用戶獲得有別于傳統(tǒng)的支付體驗。而基于不同場景的支付方式的體驗，其實就是支付領域的參與者們借助自身業(yè)已形成的優(yōu)勢所進行的一次市場的全新瓜分。隨著競爭逐步進入到白熱化的階段，更多技術將會被應用到支付領域中，支付領域將會獲得一次新的發(fā)展。

銀聯(lián)加入到支付領域戰(zhàn)局之中并不意外，隨著用戶支付習慣的轉移，只有豐富支付場景，強化原有優(yōu)勢，再借助新技術對金融體系進行改造的基礎上，支付領域或許將會有更大的變革發(fā)生。作為一個以交易量和流水為主要考核指標的存在，支付領域更多新的概念的出現(xiàn)以及根據不同的場景所衍生而來的新的支付邏輯的出現(xiàn)將會給人們的生活帶來巨大變化。

盡管有人認為銀聯(lián)支付在此時此刻選擇進入支付領域有些尷尬，但是我們依然不能否認銀聯(lián)為了豐富自己支付場景所下的決心。隨著未來支付寶、微信支付的介入，相信銀聯(lián)支付將會發(fā)起一場深度運營的用戶爭奪戰(zhàn)役，而這場戰(zhàn)役的最終勝者或許才是真正能夠給用戶體驗帶來真正改變的一方。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯(lián)網多年，長期關注行業(yè)研究。微信公眾號：menglaoshi007

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