玖富萬卡再發(fā)力 連接金融科技“新生態(tài)”

文︱江湖老劉

新一輪的金融科技革命已經(jīng)風(fēng)云暗涌。

有人預(yù)測，這一次的技術(shù)革新給社會(huì)帶來的改變不亞于工業(yè)革命。的確，金融科技趨勢讓智能投顧、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等正逐步從概念走向?qū)嶋H落地，也讓金融依托技術(shù)創(chuàng)新從最初的普惠、便民、鏈接向智能化、個(gè)性化、高端化演變。

科技倒逼金融與時(shí)具進(jìn)，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，改變金融行業(yè)的生態(tài)格局，尤其我們?nèi)缃裾硖幋髷?shù)據(jù)時(shí)代，越來越多的金融科技企業(yè)致力于提供定制化的大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案，促進(jìn)了“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合，使整個(gè)金融生態(tài)發(fā)生積極變化，除了提高自身的服務(wù)水平外，也在一定程度上降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。

以玖富集團(tuán)為例，2006年成立的玖富集團(tuán)，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)成長為一個(gè)成熟的金融科技平臺，不僅自主研發(fā)推出大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，還通過孵化、投資人工智能公司、設(shè)立美國硅谷實(shí)驗(yàn)室等方式進(jìn)行技術(shù)儲(chǔ)備，可以說玖富集團(tuán)在數(shù)字技術(shù)和人工智能方面擁有著強(qiáng)勁的研究和開發(fā)能力。

而作為連接、貫穿玖富集團(tuán)跨場景的載體，玖富萬卡背靠玖富集團(tuán)，在先天基因上擁有了一個(gè)別人無法比擬的優(yōu)勢。這也讓其已經(jīng)具備了足夠強(qiáng)大的技術(shù)能力，邁過一個(gè)企業(yè)應(yīng)該經(jīng)歷的信息化、數(shù)據(jù)化階段，直接進(jìn)入智能化。

科技給金融注入更多可能

可能很多人不明白這是為什么，因?yàn)槿斯ぶ悄艿膶?shí)現(xiàn)主要依賴于數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，有了大量的數(shù)據(jù)以后，才能考慮怎么才能讓決策變的更加智能。這和風(fēng)控是一樣的，數(shù)據(jù)量也僅僅是風(fēng)控環(huán)節(jié)中最基礎(chǔ)的，如何進(jìn)行數(shù)據(jù)整合、挖掘，并構(gòu)建風(fēng)控模型才是重中之重。

但現(xiàn)如今傳統(tǒng)的風(fēng)控體系還主要基于央行的征信數(shù)據(jù)及銀行體系內(nèi)的生態(tài)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的我們來說，數(shù)據(jù)不夠完善。

而像玖富萬卡這種“有背景”的金融科技企業(yè)可以依托互聯(lián)網(wǎng)獲取豐富的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在國內(nèi)的征信服務(wù)不夠完善的情況下，已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的核心。

別小看這一點(diǎn)，并不所有平臺都可以做的，尤其金融領(lǐng)域并沒有一個(gè)比較成熟的量化企業(yè)數(shù)據(jù)提供商，能夠?qū)γ恳粋€(gè)領(lǐng)域進(jìn)行細(xì)化服務(wù)，但玖富萬卡卻可以通過“場景+技術(shù)”的雙重業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，針對每個(gè)場景的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)不同的風(fēng)控策略和流程，圍繞玖富自主研發(fā)的、以“火眼分”為核心的風(fēng)險(xiǎn)決策引擎，配合人臉識別、知識圖譜分析等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的風(fēng)險(xiǎn)評估審核，嚴(yán)格篩選資產(chǎn)質(zhì)量。

也是因此，10月19日，玖富萬卡與承德銀行戰(zhàn)略合作，雙方將以玖富萬卡為合作載體，聯(lián)手發(fā)力智能化科技金融，在風(fēng)控大數(shù)據(jù)、智能客服、消費(fèi)分期等方面進(jìn)行深度合作。坦白講，有了玖富萬卡的助力，承德銀行在很大程度上可以更加高效的服務(wù)更廣泛的用戶群體，實(shí)實(shí)在在的做到提升拉動(dòng)消費(fèi)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

當(dāng)然了，玖富萬卡與銀行的合作不僅僅在用戶層面，在支付體系上面，玖富萬卡也下了很大功夫。11月20日，玖富萬卡、廈門國際銀行攜手中國銀聯(lián)北京分公司達(dá)成合作，三方將共同推廣銀聯(lián)二維碼支付，這意味著玖富萬卡將正式加入中國銀聯(lián)云閃付支付體系。屆時(shí)，玖富萬卡將與廈門國際銀行通過異業(yè)合作模式發(fā)行銀行賬戶聯(lián)名卡，凡是擁有銀行賬戶聯(lián)名卡的用戶在支持銀聯(lián)二維碼受理場景中都可以使用玖富萬卡信用額度完成消費(fèi)支付。

這一系列的動(dòng)作都凸顯出玖富萬卡在金融科技方面的實(shí)力，連接線上線下，聚合用戶、銀行、商戶，玖富萬卡為全行業(yè)建立了一個(gè)新的數(shù)字金融賦能零售商業(yè)模式，促進(jìn)消費(fèi)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

打造金融科技“新生態(tài)”

金融科技不會(huì)也不允許改變金融的本質(zhì)——金融它仍然是一門管控風(fēng)險(xiǎn)，匹配資金需求與供給的生意。

其實(shí)，金融的進(jìn)化過程和武器的進(jìn)化歷史很相似。傳統(tǒng)冷兵器，如弓箭就像是傳統(tǒng)金融，慢慢衍化出來的熱兵器，如火藥、子彈就像是現(xiàn)在的金融科技。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，對于金融企業(yè)來說，能否基于“熱武器”深度挖掘企業(yè)的商業(yè)價(jià)值才是最重要的。就比如說玖富萬卡，作為玖富集團(tuán)推出的一款數(shù)字信用信息管理APP，自上線以來，玖富萬卡不斷在場景合作上取得進(jìn)展，通過自身在大數(shù)據(jù)科技、AI等方面的優(yōu)勢作為底層基礎(chǔ)，在用戶渠道、信用管理、服務(wù)方式等方面不斷創(chuàng)新，創(chuàng)建用戶、銀行、商家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，形成一體四方的“五鉆”商業(yè)模型也浮出水面。

“五鉆”模型重塑了目前消費(fèi)模式中的客流、資金流、供應(yīng)鏈，讓多方優(yōu)勢互補(bǔ)，塑造一個(gè)更為高效的新零售商業(yè)模式。在很大程度上講，“五鉆”模型是一個(gè)開放的模式，用戶可以更便捷的獲得更多元化的服務(wù)，銀行等級金融機(jī)構(gòu)可以獲得基于場景的優(yōu)質(zhì)消費(fèi)分期資產(chǎn)，商家可以獲得更多的客流量和銷售額，玖富萬卡所要做的就是利用AI技術(shù)，把模型的“臺基”打好，賦能各個(gè)行業(yè)，讓大家能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)展。

縱觀行業(yè)中的金融科技公司，玖富萬卡算是比較獨(dú)特的一個(gè)。因?yàn)樗麄儚淖畛蹙瓦x擇了一條與各行各業(yè)巨頭的合作之路，從資金層到技術(shù)層再到業(yè)務(wù)層，互相賦能，逐漸形成了一個(gè)開放供應(yīng)的金融科技生態(tài)圈。

也是這個(gè)差異讓玖富萬卡目前最大的競爭對手不是其他企業(yè)而是科技。對于玖富萬卡來說，如果抓住科技機(jī)遇，提前進(jìn)入人才、資源的戰(zhàn)略布局，就能夠在行業(yè)中保持一馬當(dāng)先的現(xiàn)狀、在國內(nèi)企業(yè)中處于領(lǐng)先水平。那怎么樣驗(yàn)證此觀點(diǎn)？我相信玖富萬卡近2000萬用戶就是最好的證明。

未來十年內(nèi)的中國金融科技市場將出現(xiàn)非常典型的、激烈的新舊交替和競爭，也就是傳統(tǒng)金融和金融科技企業(yè)的交鋒。也許傳統(tǒng)金融的遲緩、低效率將成為主要被攻擊的方向，但與此同時(shí)，其強(qiáng)大的資本實(shí)力和人才儲(chǔ)備、更強(qiáng)的抵御和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，是金融科技企業(yè)短期內(nèi)無法抗衡的。

就如狄更斯所說“這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代”。不管那些近幾年在進(jìn)入科技領(lǐng)域突圍成功的創(chuàng)業(yè)黑馬，還是背靠大集團(tuán)的玖富萬卡，都在給金融科技的變革升級注入更多可能。不得不說，金融科技3.0時(shí)代已悄然來臨……

江湖老劉，TMT行業(yè)觀察者，知名IT評論員。

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