近期上海申通地鐵集團(tuán)與阿里巴巴、螞蟻金服三方達(dá)成戰(zhàn)略合作,未來(lái),上海地鐵可以實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音購(gòu)票、刷臉過(guò)閘、智能客流分析,而用戶也可以使用支付寶付款,馬云親自站臺(tái)。
而就在上個(gè)月中,騰訊方面也與廣州地鐵達(dá)成合作,接入了微信小程序支付,并同樣由騰訊創(chuàng)始人馬化騰親自站臺(tái)。除地鐵外,馬化騰也多次為微信公交場(chǎng)景站臺(tái)。
為讓地鐵系統(tǒng)接入自家產(chǎn)品,二馬都親自上陣,可見合作的分量,不過(guò)從普通用戶角度來(lái)看,這些似乎只是普通的合作,更有可能認(rèn)為地鐵、公交打通移動(dòng)支付是理所應(yīng)當(dāng)之事,還嫌移動(dòng)支付發(fā)展速度太慢,但從行業(yè)角度來(lái)說(shuō)并非如此。
以地鐵為例,地鐵系統(tǒng)接入移動(dòng)支付是一個(gè)龐大且復(fù)雜的技術(shù)工程,不像商戶簡(jiǎn)單的接入一個(gè)終端支付系統(tǒng)那樣容易,其涉及諸多層面的應(yīng)用,并同時(shí)需要各方技術(shù)條件一一具備之后才能夠真正鋪開應(yīng)用。
本次以支付寶的技術(shù)接入為例,來(lái)談?wù)劄楹未饲暗罔F系統(tǒng)遲遲沒(méi)有接入移動(dòng)支付,以及究竟是怎樣的技術(shù)在驅(qū)動(dòng)?新的合作模式如何盤活了一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)?
無(wú)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的支付技術(shù)遲遲無(wú)法解決
按理說(shuō)公交系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)是一件順其自然之事,不過(guò)地鐵系統(tǒng),包括公交車等在內(nèi)的公共交通,其遲遲沒(méi)有接入到互聯(lián)網(wǎng)的最大原因,在于其部分地區(qū)無(wú)法聯(lián)網(wǎng),出現(xiàn)各種斷網(wǎng)情況,因此早期大家探索的方向都是NFC支付模式。
NFC支付模式等于是將錢存入到手機(jī)芯片中,而手機(jī)芯片徹底替代了地鐵公交卡,表面上邏輯并沒(méi)有什么題,但由于手機(jī)廠商各自為政,各路標(biāo)準(zhǔn)魚龍混雜,行業(yè)并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)范,各種適配問(wèn)題也層出不窮,因此盡管一些用戶有NFC模塊的手機(jī),同時(shí)該城市的公交系統(tǒng)也對(duì)NFC支付開放,但是卻依然會(huì)出現(xiàn)大量付款失敗的問(wèn)題。
為此支付寶方面轉(zhuǎn)戰(zhàn)二維碼支付,其首先解決用戶沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的場(chǎng)景,其研究出了離線支付方案,即在商家聯(lián)網(wǎng),用戶沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的情況下,依然可以掃碼支付,這樣就大大方便了用戶的出行。
但是像地鐵、公交這樣的場(chǎng)景,除了用戶信號(hào)不好之外,其設(shè)備的信號(hào)同樣可能出問(wèn)題,以地鐵為例,一旦掃碼設(shè)備出現(xiàn)故障,除了一些用戶不能進(jìn)入外,那些進(jìn)入地鐵的用戶則面臨重新補(bǔ)票的各種流程,在地鐵運(yùn)用高峰期間將有可能造成巨大的擁堵情況,反而會(huì)給正常的交通運(yùn)轉(zhuǎn)造成影響。
也因此,地鐵系統(tǒng)也才在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有接入移動(dòng)支付。
經(jīng)過(guò)三年多摸索,支付寶方面最先推出了能夠?qū)崿F(xiàn)無(wú)網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景下的技術(shù)模式—“雙離線二維碼支付技術(shù)” ,并且在其建立標(biāo)準(zhǔn)之后也促進(jìn)了各方相繼跟進(jìn),競(jìng)爭(zhēng)之下也共同推動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展。
雙離線+風(fēng)控技術(shù),成為打通地鐵系統(tǒng)接入移動(dòng)支付的關(guān)鍵
雙離線技術(shù)指的是,掃碼設(shè)備以及用戶手機(jī)均可以離線,并可以最終完成掃碼支付功能,這相比于用戶單方面離線又進(jìn)了一步。
本質(zhì)上是把“記賬”和“付款”兩個(gè)動(dòng)作分開,如果網(wǎng)絡(luò)無(wú)法連接就先“記賬”,等網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)時(shí)再“扣款”。而支付寶有實(shí)名認(rèn)證的賬戶系統(tǒng),因此可以實(shí)現(xiàn)公交收款系統(tǒng)從“認(rèn)卡不認(rèn)人”到“人就是卡”的轉(zhuǎn)變。
表面上看這一技術(shù)充滿了不可控的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于地鐵方面來(lái)說(shuō),其可能遇到用戶支付寶中沒(méi)有資金,并出現(xiàn)一直長(zhǎng)期不付錢的薅羊毛情況,這會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的損失。對(duì)于用戶方面,則有可能遇到黑客盜竊資金的行為,最終帶來(lái)財(cái)產(chǎn)流失的隱患。
所以支付寶最早將“雙離線二維碼支付技術(shù)”應(yīng)用于公交場(chǎng)景中,以杭州為例,在支付寶上領(lǐng)取“電子公交卡”,可以先記賬再付款的這種“先享后付”,就要求芝麻信用分高于550分。此時(shí)其將這一經(jīng)驗(yàn)遷移至地鐵系統(tǒng),則說(shuō)明在安全風(fēng)控問(wèn)題上已經(jīng)運(yùn)用成熟。
從地鐵端收費(fèi)安全來(lái)說(shuō),支付可以對(duì)不付款用戶進(jìn)行相應(yīng)的懲罰和風(fēng)控措施,而如果用戶一直坐“霸王車”不付款,那么支付寶的風(fēng)控規(guī)則就可能“觸發(fā)”,也極少用戶會(huì)為了“薅羊毛”而影響自己的正常使用。
面向用戶資金安全方面,支付寶的動(dòng)態(tài)二維碼可以有效的解決交易安全問(wèn)題,再加上地鐵費(fèi)用本身就是小額交易,因此不會(huì)面臨高額盜竊風(fēng)險(xiǎn),而再輔以數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù),則可以讓用戶安全的進(jìn)行支付。
如此一來(lái),也就彌補(bǔ)了無(wú)網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景下的用戶交易問(wèn)題,在支付寶推出此類“電子公交卡”方案后,微信支付方面也可能將跟進(jìn)以實(shí)現(xiàn)更廣覆蓋,最終實(shí)現(xiàn)各個(gè)城市公交系統(tǒng)對(duì)移動(dòng)支付的接入,也讓移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)更加繁榮,惠及公眾。
開放平臺(tái)的戰(zhàn)略方向,將實(shí)現(xiàn)更大的交通產(chǎn)業(yè)融合
移動(dòng)支付能夠順利接入地鐵系統(tǒng)的另一個(gè)最大原因,在我看來(lái)是也是由于移動(dòng)支付戰(zhàn)爭(zhēng)多年之后,形成了開放共贏的共識(shí),各家都具備了越來(lái)越開放的心態(tài),搭建各自的開放平臺(tái)。
以支付寶的開放平臺(tái)為例,其與公交集團(tuán)、卡通公司合作的“電子公交卡”,并不是在架空地鐵公交卡,而是更好的將地鐵公交卡融合到支付寶中,從實(shí)體卡變成虛擬卡,對(duì)于公交系統(tǒng)來(lái)說(shuō),其不僅可以更精準(zhǔn)的獲取并掌握用戶關(guān)鍵數(shù)據(jù),還可以借助于支付寶的開放平臺(tái),擁有了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的能力,獲得了二次生長(zhǎng),未來(lái)還有更多的衍生空間和商業(yè)價(jià)值。
而地鐵系統(tǒng)接入移動(dòng)支付,其實(shí)意味著其真正在數(shù)據(jù)層面與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行打通,連接到了一個(gè)更為龐大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之中,自身獲得了更多的資源。
另一方面,地鐵系統(tǒng)也在向這個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貢獻(xiàn),在其基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的用戶數(shù)據(jù),也將成為公民信用體系的參考標(biāo)準(zhǔn)。
而這些局面之所已能夠成立,也正是由于開放平臺(tái)的戰(zhàn)略方向,讓更多的產(chǎn)業(yè)能夠更為迅速的接入到互聯(lián)網(wǎng)之中,最終形成更為巨大的共贏融合。
最為復(fù)雜的地鐵系統(tǒng),已經(jīng)被二馬拿下,未來(lái)可以值得想象的空間還有更多,移動(dòng)支付能夠覆蓋的場(chǎng)景其實(shí)還沒(méi)有到盡頭。
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