BAT不斷加持，金融行業(yè)開(kāi)啟新風(fēng)口

文\孟永輝

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的落幕已經(jīng)成為必然。借助新模式、新技術(shù)、新思維來(lái)實(shí)現(xiàn)新發(fā)展成為行業(yè)內(nèi)人們的新共識(shí)。金融行業(yè)也不例外。在經(jīng)歷了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的蓬勃發(fā)展以及隨之而來(lái)的政策監(jiān)管之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)從火爆回歸平靜，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的看法和認(rèn)識(shí)同樣開(kāi)始回歸理性。

以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及智能科技為代表的新技術(shù)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以保證用戶更加便捷地支付、理財(cái)和交易成為下一個(gè)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點(diǎn)。以螞蟻金服、騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭早早地便開(kāi)始了他們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新性方面的嘗試。

支付寶和百度推出的人臉支付、騰訊推出的基于社交的AR紅包等創(chuàng)新都是互聯(lián)網(wǎng)巨頭試圖通過(guò)新技術(shù)來(lái)優(yōu)化用戶互聯(lián)網(wǎng)金融體驗(yàn)的做法。未來(lái)隨著更多新技術(shù)應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之中，預(yù)計(jì)還將會(huì)有更多創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)。更加炫酷的后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代或?qū)⒂纱死_(kāi)大幕。

后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)到底有哪些特點(diǎn)？

作為一種外部技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于金融行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用正在一步步減弱。簡(jiǎn)單地將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種你元素相加越來(lái)越無(wú)法起到有效的推動(dòng)作用，從某種意義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的龐大量級(jí)用戶轉(zhuǎn)移給金融行業(yè)本身的安全埋下了相當(dāng)多的風(fēng)險(xiǎn)，最終也導(dǎo)致了很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)安全危機(jī)。

進(jìn)入到后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合成為主流。在這種趨勢(shì)下，金融行業(yè)的發(fā)展同樣呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)。這些新的特點(diǎn)或許將會(huì)未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的可能性，由此開(kāi)啟一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)代。

金融行業(yè)的智能化程度將會(huì)進(jìn)一步提升，“智能”標(biāo)簽將貫穿金融行業(yè)全流程。越來(lái)越多的證據(jù)開(kāi)始表明，智能科技與傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)合將會(huì)給這些行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的發(fā)展可能性，金融行業(yè)也不例外。隨著諸多智能科技在金融行業(yè)的應(yīng)用，“智能”標(biāo)簽在金融行業(yè)當(dāng)中占據(jù)的比重將會(huì)越來(lái)越大。

當(dāng)下，我們?cè)诮鹑谛袠I(yè)看到的“智能”標(biāo)簽可能僅僅停留在支付上，人臉支付、指紋支付是這一現(xiàn)象的突出代表。其實(shí)，除了智能化支付之外，金融行業(yè)基于大數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)模型建立起來(lái)的智能投顧同樣是值得我們關(guān)注的點(diǎn)。因?yàn)橹悄芡额櫜粌H在新生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司當(dāng)中有應(yīng)用，而且在傳統(tǒng)的華爾街金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中早在幾年前就已經(jīng)開(kāi)始了有關(guān)嘗試。

當(dāng)然，除了智能支付、智能投顧之外，借助大數(shù)據(jù)來(lái)做好金融行業(yè)的智能風(fēng)控也是“智能”標(biāo)簽的一個(gè)重要組成部分。當(dāng)下，無(wú)論是以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的新生代的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在進(jìn)行智能風(fēng)控方面的嘗試。以“智能”為主要標(biāo)簽的金融行業(yè)發(fā)展新時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。

數(shù)字化金融漸成主流，金融行業(yè)不再拘泥于金融行業(yè)本身。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨讓人們的工作、生活等常規(guī)性的動(dòng)作開(kāi)始盡可能多地從線下轉(zhuǎn)移到線上，由此帶來(lái)的金融行業(yè)的表現(xiàn)形式也開(kāi)始從線下的看得見(jiàn)、摸得著的實(shí)體形式轉(zhuǎn)變成為數(shù)字化、數(shù)字化的虛擬形式。

說(shuō)得直白一些就是，當(dāng)下與我們相關(guān)的金融行業(yè)活動(dòng)開(kāi)始盡可能多地以數(shù)字化的形式來(lái)呈現(xiàn)，數(shù)據(jù)正在逐步成為金融行業(yè)最為主要的表現(xiàn)形式。而由于金融行業(yè)與我們?nèi)粘５男袨槊芮邢嚓P(guān)，這種多角度、多行業(yè)所產(chǎn)生的深度聯(lián)系最終讓金融行業(yè)不再僅僅拘泥于金融行業(yè)本身，金融具有了更加豐富的內(nèi)涵。

金融成為一種生活方式的脈絡(luò)正在逐步清晰，金融即生活。凱文-凱利曾經(jīng)斷言，未來(lái)的金融將會(huì)演變成為一種生活方式。隨著人們的生活方式逐步互聯(lián)網(wǎng)化，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的以支付、投資、理財(cái)為代表的金融環(huán)節(jié)的改變，金融逐步演變成為一種生活方式的脈絡(luò)正在變得清晰。

眾所周知，我們的生活最終都會(huì)以金融為注腳。人們生活方式的互聯(lián)網(wǎng)化與金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化最終殊途同歸，融為一體。人們的生活方式即是金融行為，金融行為又能夠以數(shù)據(jù)化的方式得以呈現(xiàn)，而數(shù)據(jù)化又是未來(lái)人們生活的主體，最終生活與金融實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫對(duì)接。

智能化、數(shù)字化、生活化是后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)的三個(gè)主要特征。以這三個(gè)特征為出發(fā)點(diǎn)，金融行業(yè)呈現(xiàn)出來(lái)的新變化或?qū)⒁I(lǐng)下一個(gè)階段金融行業(yè)的發(fā)展，由此將會(huì)開(kāi)啟金融行業(yè)全新的發(fā)展階段。

新趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融如何才能破局？

在智能化、數(shù)字化、生活化的大趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始面臨全新的發(fā)展機(jī)遇。在遭遇政策監(jiān)管的當(dāng)下，這些新特點(diǎn)的出現(xiàn)無(wú)疑能夠?yàn)槠平猱?dāng)下的發(fā)展困境提供藥方。那么，在新趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)當(dāng)如何破局呢？

不斷加持智能化金融，迎合行業(yè)發(fā)展潮流。智能科技時(shí)代的來(lái)臨已經(jīng)成為一種潮流，作為與人們生活密切相關(guān)的金融行業(yè)自然不會(huì)獨(dú)善其身。抓住智能化時(shí)代的發(fā)展風(fēng)口，關(guān)鍵是以一種開(kāi)放的姿態(tài)來(lái)迎合行業(yè)發(fā)展的需要，通過(guò)主動(dòng)擁抱智能科技來(lái)優(yōu)化與完善金融行業(yè)的發(fā)展。

BAT的嗅覺(jué)最為靈敏。無(wú)論是百度all in AI，還是阿里的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控，這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭們都在試圖通過(guò)智能化的技術(shù)來(lái)重新梳理與優(yōu)化金融行業(yè)的原有發(fā)展邏輯，以找到金融行業(yè)更多的發(fā)展可能性。因此，想要在新時(shí)代實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)發(fā)展的破局，就必須不斷加持智能科技在金融行業(yè)當(dāng)中的應(yīng)用，由此來(lái)推動(dòng)金融行業(yè)朝著更加智能，更加健康的方向發(fā)展。

完善金融生態(tài)圈，真正讓金融與人們生活的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能夠產(chǎn)生聯(lián)系。根據(jù)螞蟻金服的業(yè)務(wù)框架圖，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下螞蟻金服的業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋支付、錢包、理財(cái)、信貸、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、眾籌、證券、銀行、征信等金融相關(guān)的諸多門類，并將人們生活中的每一個(gè)環(huán)節(jié)幾乎全部都涵蓋到了螞蟻金服的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之下。

除了螞蟻金服之外，蘇寧金融也在開(kāi)始以金融為圓心的生態(tài)體系的打造，以完善金融體系對(duì)于人們生活的支持作用。根據(jù)介紹，京東金融于2013年10月獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，現(xiàn)已建立七大業(yè)務(wù)板塊，分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券。

京東金融還陸續(xù)推出京保貝、白條、京東錢包、小金庫(kù)、京小貸、權(quán)益類眾籌、股權(quán)眾籌、眾籌保險(xiǎn)等產(chǎn)品以及京東眾創(chuàng)生態(tài)圈，向客戶提供融資貸款、眾籌、理財(cái)、支付等金融服務(wù)。

未來(lái)，在金融逐步成為一種生活方式的大趨勢(shì)下，只有不斷完善以金融為核心的生態(tài)體系的搭建才能讓金融與我們生活的每一個(gè)環(huán)節(jié)產(chǎn)生聯(lián)系，并真正能夠?qū)⑷藗兊纳钆c金融之間的隔閡消除，真正實(shí)現(xiàn)金融即生活的目標(biāo)。

以金融為切入點(diǎn)，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)與金融的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)金融與業(yè)務(wù)的無(wú)縫對(duì)接。金融行業(yè)之所以如此重要主要是因?yàn)樗鼘?duì)于行業(yè)發(fā)展的支持和推動(dòng)作用，因此以金融為切入點(diǎn)來(lái)不斷拓展業(yè)務(wù)，并進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈的打造顯得非常重要。

以鏈家為例，鏈家地產(chǎn)能被資本看好的核心原因在于，當(dāng)其形成壟斷之時(shí)，擁有的巨大能量足以讓買賣雙方陷入被動(dòng)，控制市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)甚至定價(jià)權(quán)，成規(guī)則制定者，也就受到資本方的青睞。此外，鏈家地產(chǎn)最吸引投資人的就是其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。鏈家可怕之處在于一菜多吃，在交易環(huán)節(jié)，不是簡(jiǎn)單只吃傭金，更多延長(zhǎng)資金在鏈家體系內(nèi)停留時(shí)間，更多傾斜鏈家金融收入。

除了鏈家之外，搜房房天下也在進(jìn)行有關(guān)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的探索。搜房的互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)成立后，就有很多機(jī)構(gòu)尋找到搜房洽談，即搜房集團(tuán)不需要私有化，但將搜房互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)開(kāi)放股權(quán)，與外部資本對(duì)接，更加獨(dú)立的發(fā)展。大家對(duì)搜房的互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)感興趣的理由是，其主要是圍繞搜房的核心交易來(lái)開(kāi)展，而且是閉環(huán)，風(fēng)險(xiǎn)可控，只要搜房打通中間環(huán)節(jié)，搜房的互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)交易量能很快上升。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕在給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)的同時(shí)，同樣為金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。這些新的發(fā)展機(jī)遇是新技術(shù)的萌生與發(fā)展所衍生而來(lái)的，作為金融行業(yè)的從業(yè)者們只有正視這些趨勢(shì)，真正參與其中，才能在新技術(shù)背景下的金融行業(yè)當(dāng)中找到更多新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

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