朱光首度披露百信銀行業(yè)績 人工智能成就百度金融“小無相功”

中信新品牌主張大會，百信銀行吸睛

昨天下午，中信集團在北京發(fā)布了名為“共創(chuàng)新可能”的品牌主張，這是這家“世界500強”企業(yè)集團成立四十年來首次提出品牌主張，為此，中信集團舉辦了一個規(guī)格極高的發(fā)布會，參會者不但包括中信集團所有領(lǐng)導(dǎo)以及子公司主要負責人、大客戶代表，還請來了中信集團的戰(zhàn)略合作伙伴，這次中信集團所提出的“共生共享”品牌理念，在本質(zhì)上，就是使中信生態(tài)平臺成員享有集團層級的資源與服務(wù)，以實現(xiàn)“1+1>2”的共生效益。

不少參加品牌主張發(fā)布會的中信合作伙伴在都發(fā)布會上介紹了與中信“共生共享”的過往，包括泰國正大、中建等，而其中最為吸睛的卻是百度高級副總裁朱光，因為朱光在會議現(xiàn)場的發(fā)言中，首次透露了百信銀行的若干重要信息，引起行業(yè)媒體高度關(guān)注。

籌建一年、開業(yè)四個多月的百信銀行一直頗為低調(diào)，但它卻是中信集團近來所開拓最酷的新業(yè)務(wù)之一，同時也是中國首家獨立法人形式的直銷銀行，是百度與中信聯(lián)姻、共生的重要結(jié)晶，也開啟了國內(nèi)銀行業(yè) “互聯(lián)網(wǎng)+金融”的全新模式，具有重要的創(chuàng)新標本意義。

在上周，中信銀行和百度公司剛剛宣布要共同對百信銀行增資擴股，增資完成后，百信銀行的注冊資本由20億元翻倍至40億元。雙方對百信銀行增資擴股的底氣何來？當媒體還在猜測調(diào)查之時，朱光在大會上主動拋出謎底：百信銀行開業(yè)以來不但系統(tǒng)運行平穩(wěn)，而且業(yè)績驚人，自2017年11月18日開業(yè)，截至2018年3月底，百信銀行余額已突破80億元，已授信用戶數(shù)超100萬人，短短百余日，首筆代銷理財業(yè)務(wù)、首筆對公開戶業(yè)務(wù)、首筆汽車金融業(yè)務(wù)均已成功落地，累計放款額超150億元。

根據(jù)百信銀行首度公開的三階段戰(zhàn)略規(guī)劃，百信銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃被分為科技金融、場景金融以及智能銀行三個階段，而2018年作為百信銀行起步的第一個階段，實際上還正處于戰(zhàn)略試錯期，試錯期能夠取得這個成績，堪稱互聯(lián)網(wǎng)速度。此前有業(yè)內(nèi)人士評價：“百信銀行成立3個月就超過了傳統(tǒng)銀行一個省級分行成立3年的水平?！?/span>

與一般的銀行不同，百信銀行是一個直銷銀行平臺，側(cè)重于服務(wù)個人和小微企業(yè)，主要重點關(guān)注支付、融資、理財?shù)刃☆~高頻業(yè)務(wù)。公司推出三項業(yè)務(wù)，分別為消費金融產(chǎn)品“百分貸”、小微企業(yè)融資產(chǎn)品“百興貸”、財富管理產(chǎn)品“智惠寶”。

目前，百信銀行的用戶覆蓋31個?。▍^(qū)、市），其中三線（含）以下城市用戶占比48%，無征信報告用戶占比40%；消費金融快速發(fā)展，小微金融、財富管理和支付賬戶均已成功落地，穩(wěn)步發(fā)展。

為何百信銀行一出世就能創(chuàng)下“互聯(lián)網(wǎng)速度”？

但為什么百信銀行一出世就能夠創(chuàng)下“互聯(lián)網(wǎng)速度”，按朱光在現(xiàn)場的說法，這正是兩家攜手共進，培育共贏生態(tài)圈的結(jié)果。朱光稱，在百信銀行的合作中，中信共享了金融治理、戰(zhàn)略管理水平及金融資源，而百度共享了技術(shù)、客戶流量，體現(xiàn)了雙方的共生共享的精神，也創(chuàng)造了金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)速度”。

百信銀行是典型的強強合作的產(chǎn)物，合作一方是中國最前瞻的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，另一方則是傳統(tǒng)的金融巨頭。而雙方之所以能夠走到一起，卻并非雙方領(lǐng)導(dǎo)人拍腦袋的結(jié)果，而是有多重原因推動，朱光具體講了三點：

其一，雙方的合作，更多是來自理念、資源、愿景的匹配與契合，是志同道合的結(jié)果?！斑^去，中國的企業(yè)分為傳統(tǒng)企業(yè)和新興企業(yè)；現(xiàn)在應(yīng)該分為創(chuàng)新求變型企業(yè)和固守封閉型企業(yè)。按照這個分法，中信集團與百度擁有共同的理念、共同的企業(yè)發(fā)展方式?！?/span>

其二，雙方相互契合的普惠金融理念是合作的基石。比如，中信銀行致力于做“最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)”，而百度金融則持續(xù)推動“讓人們平等、便捷地獲取值得信賴的金融服務(wù)”。

其三，雙方的資源互補為快速創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)提供了條件。中信集團擁有強大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營及風險管控體系；而百度公司作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭，擁有全球頂級的數(shù)據(jù)資源、AI為基礎(chǔ)的金融科技能力。

百度與中信將“為百姓理財，為大眾融資”作為百信銀行的市場定位，依托于各自所有的資源，雙方通力合作把百信銀行打造為最懂用戶、最懂金融產(chǎn)品的智慧金融服務(wù)平臺。據(jù)悉，百度金融歷時半年，為百信銀行量身打造了一套全行業(yè)技術(shù)領(lǐng)先的完全去IOE、分布式架構(gòu)的消費信貸系統(tǒng)，使得百信銀行獲得了智能獲客能力、客戶風險評估能力和系統(tǒng)安全的保障，保障了百信銀行業(yè)務(wù)能夠快速開展，快速上規(guī)模。而中信則全面輸出了管理團隊、客戶經(jīng)營能力、風控管理體系等。

人工智能成就百度金融“小無相功”

百信銀行的出現(xiàn)實際上為中國的互聯(lián)網(wǎng)+金融開辟了一條新的發(fā)展之路，它既不是走金融集團主導(dǎo)的金融科技路線，也不是走互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)的科技賦能路線，而建立在更為真實平等的共生共享精神之上。

而且百度與中信未來的合作也不會止步于百信銀行的成功。按朱光的說法，百信銀行的成功只是一個開始，“中信集團不僅有金融，還有地產(chǎn)，有能源，有基礎(chǔ)設(shè)施......”，這些都是百度與中信合作的良好場景。

很顯然，朱光有信心將百信銀行的成功復(fù)制到中信集團的其他各種場景，而這卻也并非夸張，因為百度有人工智能這個“小無相功”。

小無相功是金庸武俠小說《天龍八部》中「逍遙派」的一門奇功。其主要特點是不著形相，無跡可尋，只要身具此功，即可迅速據(jù)以運使各家各派武功于實戰(zhàn)，所以鳩摩智能夠在最短時間內(nèi)學會少林七十二絕技。

人工智能技術(shù)也是如此，它就是百度的小無相功，而中信這樣的巨頭企業(yè)，其擁有的豐富業(yè)務(wù)場景則可比喻為少林七十二絕技，“這兩者缺一不可，有技術(shù)無場景很難發(fā)展，那好的場景，好的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也需要技術(shù)引領(lǐng)，形成合力?！毙o相功加少林七十二絕技，則可縱橫江湖。對百度而言，百信銀行就是百度金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用實踐中心，在這里探索最前沿的智能金融，并且取得良好效果，未來百度金融跟其他銀行的合作也可期待。

朱光在現(xiàn)場表示，人工智能技術(shù)必然會成為百信與中信深入合作的紐帶。百度作為全球領(lǐng)先的人工智能企業(yè)，每年上百億元的科技研發(fā)投入，讓百度擁有了數(shù)據(jù)優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢等。而這些優(yōu)勢需要場景化落地，需要各個領(lǐng)域的合作伙伴，完成AI+銀行、保險、醫(yī)療、教育、文娛等各個行業(yè)的連接。而中信集團在金融、房地產(chǎn)、資源能源、工程承包、制造業(yè)、醫(yī)療健康等領(lǐng)域有諸多優(yōu)質(zhì)資源和落地場景。這些領(lǐng)域一方面需要AI的支持與升級，另一方面也成為百度AI能力落地的良好場景。

仔細分析的話，朱光的此番講話雖然是圍繞與中信集團的合作而言，實際上卻已經(jīng)跳出了與中信集團的合作，根據(jù)朱光的邏輯，借助AI這個小無相功，百度在類似百信銀行這樣的落地場景中AI賦能成功之后，將會很自然的向外擴張，輸出能力，最終將借力AI去建設(shè)一個百度廣泛參與的智能金融生態(tài)圈。

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