常在投資江湖飄，皓哥帶你選好刀

沙場(chǎng)征戰(zhàn)，一刀一槍便是性命之間，一把順手利刃尤為重要。唐有薛仁貴手握方天戟，縱橫馳騁，殺敵無(wú)數(shù)。宋現(xiàn)岳飛單槍匹馬，用丈八鐵槍刺殺金國(guó)黑風(fēng)大王，在征戰(zhàn)叛軍曹成時(shí)，更是“左挾弓矢，右運(yùn)鐵矛”，大敗賊眾。

工欲善其事必先利其器，古來(lái)戰(zhàn)場(chǎng)寸土不讓?zhuān)瘫嘟尤绱?；而今資本市場(chǎng)追漲殺跌，分秒必爭(zhēng)更當(dāng)如此。

文 | 錢(qián)皓，韓頊君亦有貢獻(xiàn)

排版 | 大飛

一、憶往昔歲月

皓哥投資人出身，對(duì)資產(chǎn)配置有著先天的追求與執(zhí)念。多年打拼磨礪出的一套認(rèn)知方法論，便是皓哥投資生涯最為珍視的迎戰(zhàn)利刃。

首先，堅(jiān)信“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”，資產(chǎn)配置多元化。

此話看似淺顯易懂，實(shí)則詮釋了投資的兩大邏輯：其一，分散風(fēng)險(xiǎn)；其二，資產(chǎn)配置。不同資產(chǎn)之間相關(guān)系數(shù)不同，在選擇放雞蛋的不同籃子間應(yīng)具有低相關(guān)性，這是資產(chǎn)配置的前提，也是降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

彼得·林奇認(rèn)為，“隨著市場(chǎng)和環(huán)境的變化，具有某種投資風(fēng)格的基金管理人或一類(lèi)基金不可能一直保持良好的表現(xiàn)，適用于股票的原則同樣適用于共同基金”。因此，構(gòu)建一個(gè)基于不同投資風(fēng)格、類(lèi)型的“全明星隊(duì)”組合至關(guān)重要，而構(gòu)建組合的基本原則就是多元化。

其次，行成于思?xì)в陔S，勤奮、克制是多年行走江湖的不破之秘。

皓哥投資的產(chǎn)品組合涉及美股、港股、A股，一些頭部的互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)貸平臺(tái)，還有一級(jí)市場(chǎng)的早期投資等。因此不得不借助Excel來(lái)記錄管理自己的資產(chǎn)。核心有兩條：其一，清楚各項(xiàng)資產(chǎn)凈值、整體盈利情況及單項(xiàng)資產(chǎn)收益；其二，對(duì)投資策略進(jìn)行系統(tǒng)性分析，控制各類(lèi)別資產(chǎn)的投資比例，并有助于及時(shí)調(diào)整。

最后，世間最難得“用心”二字，時(shí)時(shí)關(guān)注、日日盡心，對(duì)待生活如此，做投資更是如此。

查理·芒格 | 巴菲特的黃金搭檔，伯克夏·哈撒韋公司的副主席

最好的機(jī)會(huì)是罕見(jiàn)和短暫的，伺機(jī)而動(dòng)必須專(zhuān)注且有耐心，即便天才也不例外。芒格閱讀 Barron’s 的雜志長(zhǎng)達(dá) 50 多年，卻只從 Barron’s 的文章中找到一個(gè)好的投資機(jī)會(huì)：是一家相當(dāng)便宜的汽車(chē)零件公司。芒格買(mǎi)進(jìn)其垃圾債券以及普通股，每股花費(fèi)約 1 美元。持有數(shù)年后以每股 15 美元的價(jià)格賣(mài)出，總利潤(rùn)為達(dá)8000萬(wàn)美元。

二、看今日風(fēng)光

采用Excel來(lái)記錄、跟蹤、管理多元化的資產(chǎn)配置，不免被大家吐槽“累”。的確，估計(jì)只有像皓哥這種特別有紀(jì)律性的投資人，才會(huì)長(zhǎng)期堅(jiān)持這么做，其耗費(fèi)的時(shí)間成本特別高，尤其在繁瑣的數(shù)據(jù)處理上也是有苦難言。痛點(diǎn)明顯，是否有解決之道？

近期華泰漲樂(lè)財(cái)富通升級(jí)為新版超級(jí)賬戶(hù)，對(duì)癥下藥亮點(diǎn)頻出，皓哥體驗(yàn)后心生波瀾，站在用戶(hù)角度，與各位分享下心得：

一是多渠道的數(shù)據(jù)聚合，避免了打開(kāi)多個(gè)APP管理多個(gè)資產(chǎn)渠道之繁瑣。

產(chǎn)品信息豐富完整，讓用戶(hù)既可得Excel之利，又可避其弊。超級(jí)賬戶(hù)囊括基金、債券、股票等多類(lèi)產(chǎn)品；且持倉(cāng)信息揭示全面，用戶(hù)可在持倉(cāng)詳情查看產(chǎn)品當(dāng)日凈值走勢(shì)，并能隨時(shí)回查該產(chǎn)品的歷史交易和收益數(shù)據(jù)。一屏捕獲原先多個(gè)App的信息量，且數(shù)據(jù)統(tǒng)一結(jié)算，可謂是集Excel優(yōu)勢(shì)于一體。

二是數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新，并有整體的資產(chǎn)預(yù)估，提升了資產(chǎn)變動(dòng)的及時(shí)性反饋。

“昨日收益”升級(jí)為“今日收益”，收益數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)刷新。大部分券商App只是實(shí)時(shí)更新股票賬戶(hù)的盈虧數(shù)據(jù)，但對(duì)于債券、基金、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的收益展示具有較大的滯后性。對(duì)此，漲樂(lè)財(cái)富通以“今日收益”對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)追蹤，用戶(hù)無(wú)需時(shí)刻惦記著各類(lèi)產(chǎn)品的當(dāng)前狀態(tài)，登陸漲樂(lè)財(cái)富通頃刻便知結(jié)果，體驗(yàn)大大增強(qiáng)。

獨(dú)家引入“預(yù)估總資產(chǎn)”概念，先人一步知曉資產(chǎn)變更。基于上述獨(dú)具特色的“今日收益”功能，超級(jí)賬戶(hù)在總收益的展示上就更加全面。除了展示“當(dāng)前總收益”外，還會(huì)展示“預(yù)估總資產(chǎn)”，這包含了產(chǎn)品的預(yù)計(jì)到賬收益，更為動(dòng)態(tài)和全面。

市場(chǎng)上遲遲未出現(xiàn)針對(duì)所有理財(cái)產(chǎn)品的及時(shí)收益功能，是因?yàn)椴煌?lèi)型產(chǎn)品收益統(tǒng)計(jì)對(duì)券商的數(shù)據(jù)來(lái)源要求嚴(yán)格。

華泰能先人一步確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與適用性，與其自身實(shí)力、業(yè)內(nèi)資源不無(wú)關(guān)系：其資管理財(cái)數(shù)據(jù)來(lái)源于本公司估值系統(tǒng)；交易數(shù)據(jù)來(lái)源于中國(guó)登記結(jié)算公司與產(chǎn)品管理人系統(tǒng)；公募基金數(shù)據(jù)則來(lái)源于上海大智慧財(cái)匯數(shù)據(jù)科技有限公司。

三是借助多維度的數(shù)據(jù)分析，輔助個(gè)人做投資決策。

超級(jí)賬戶(hù)配有自定義賬戶(hù)分析篩選時(shí)段功能，高效讓投資者掌握不同時(shí)期收益情況。此外，基于算法的資產(chǎn)分析功能還會(huì)針對(duì)性地為資產(chǎn)配置提供意見(jiàn)，可謂是投資者拓展優(yōu)質(zhì)理財(cái)渠道、長(zhǎng)期復(fù)盤(pán)、總結(jié)、建立專(zhuān)業(yè)投資邏輯的良師益友。

諸如國(guó)慶前夕，國(guó)債逆回購(gòu)收益增高，基于此漲樂(lè)財(cái)富通推出“國(guó)債理財(cái)”產(chǎn)品，通過(guò)人工智能分析，及時(shí)推薦給相匹配的用戶(hù)。在增加用戶(hù)收益的同時(shí)，授人以漁，點(diǎn)醒用戶(hù)何時(shí)購(gòu)買(mǎi)何種產(chǎn)品。

新版超級(jí)賬戶(hù)不僅在界面展示、功能導(dǎo)航上更為清晰，而且在數(shù)據(jù)和算法驅(qū)動(dòng)下，從客戶(hù)的決策模式和需求出發(fā)，推出“預(yù)估總資產(chǎn)”、“資產(chǎn)分析”功能，當(dāng)屬投資界的貼心智能賬戶(hù)管家。

三、往之不諫，來(lái)者可追

華泰的產(chǎn)品創(chuàng)新符合兩大趨勢(shì)，亦值得借鑒。

迎合用戶(hù)投資理財(cái)趨勢(shì)：投資理念更加健康，多元化財(cái)產(chǎn)配置成為主流。

需求側(cè)而言，投資人從股災(zāi)、P2P跑路等險(xiǎn)情中一路走來(lái)，投資觀念日益成熟，更傾向于資產(chǎn)多元化配置，不僅涉及房地產(chǎn)、股票、保險(xiǎn)等類(lèi)別，私募股權(quán)等另類(lèi)投資也已出現(xiàn)。

供給側(cè)而言，一是投資渠道推陳出新讓投資者有了更多的選擇；二是市場(chǎng)監(jiān)管趨嚴(yán)，投資者權(quán)益得到有效保障，敢于嘗試；三是資本市場(chǎng)對(duì)投資人多元化投資的教育深入人心。

華泰以一站式綜合服務(wù)平臺(tái)契合投資者多元化資產(chǎn)配置之趨勢(shì)。股票、基金、債券等多類(lèi)產(chǎn)品一網(wǎng)打盡，解決了跨平臺(tái)管理的痛點(diǎn)；此外，多渠道信息的整合，數(shù)據(jù)的統(tǒng)一結(jié)算讓用戶(hù)不再勞心勞力的同時(shí)，對(duì)所有投資收益做到一目了然，心中有數(shù)。

此外，“智能簡(jiǎn)單”的產(chǎn)品更切合市場(chǎng)需求，超級(jí)賬戶(hù)更符合多元化財(cái)產(chǎn)配置下，人對(duì)效率與體驗(yàn)的極致追求。

在外賣(mài)、信息流等領(lǐng)域，智能簡(jiǎn)單已經(jīng)培養(yǎng)起了用戶(hù)對(duì)時(shí)間與效率更敏感的習(xí)慣。對(duì)用戶(hù)而言，不僅一分一秒都耽誤不得，還要知他、懂他。

超級(jí)賬戶(hù)也符合當(dāng)下人們對(duì)效率與體驗(yàn)的極致追求。一方面，其利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段讓App更加“聰明”和好用，如“今日收益”、實(shí)時(shí)追蹤等特色功能對(duì)投資者而言體驗(yàn)顯然更優(yōu)；另一方面，投資決策失之毫厘謬以千里，底層算法的優(yōu)化使收益更準(zhǔn)確，資產(chǎn)分類(lèi)更合理，投資的專(zhuān)業(yè)性將助力投資者更上一層樓。

四、結(jié)語(yǔ)

諸葛亮的出現(xiàn)對(duì)劉備而言如魚(yú)得水，從此脫離干涸澤，自由遨游。而今，超級(jí)賬戶(hù)的問(wèn)世亦是此理，投資者在投資理財(cái)?shù)恼魍局虚L(zhǎng)風(fēng)破浪，上下求索，肱股之臣必不可少。

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