在追求智能的時(shí)代，科技如何武裝金融？

“你幸福嗎？”短短四個(gè)字卻制造了直擊心靈的一問(wèn)。今年上半年，社科院直擊投資者心靈再次發(fā)問(wèn)，并順道發(fā)布了《2018年中國(guó)投資者幸福感調(diào)查報(bào)告》。

皓哥梳理報(bào)告發(fā)現(xiàn)一大亮點(diǎn)：幸福比例最高的是——互聯(lián)網(wǎng)金融投資人群，高達(dá)70.51%，拉開(kāi)銀行理財(cái)46.53%半個(gè)身位。

忽如一夜春風(fēng)來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在不知不覺(jué)間取代了銀行理財(cái)?shù)念^把交椅。不過(guò)事實(shí)證明，后者雖有不足，但行業(yè)地位依舊穩(wěn)固，只待轉(zhuǎn)型后為人們帶來(lái)更為優(yōu)質(zhì)的理財(cái)體驗(yàn)。

撰文 | 錢(qián)皓，平夢(mèng)菲亦有貢獻(xiàn)

排版 | 七寒谷

一、傳統(tǒng)金融的內(nèi)憂(yōu)外患，凸顯賦能型企業(yè)價(jià)值

從漢代的五銖錢(qián)到北宋的交子、元代的中統(tǒng)鈔，貨幣介質(zhì)的不斷迭代，背后折射出以貨幣為中心的金融行業(yè)發(fā)展史。而當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異，傳統(tǒng)金融行業(yè)面對(duì)多元化、個(gè)性化的金融需求也顯得愈加乏力。

發(fā)展陷入瓶頸，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨著三大痛點(diǎn)。

其一，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)方式較為落后，導(dǎo)致效率低下。無(wú)論理財(cái)、保險(xiǎn)還是貸款，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程大多繁瑣、耗時(shí)長(zhǎng)，依賴(lài)于人工的服務(wù)方式更是極大限制了辦理速度。但凡跟銀行打過(guò)交道的人都會(huì)有一個(gè)感受：服務(wù)不貼心。這種尾大不掉的服務(wù)模式，無(wú)法第一時(shí)間響應(yīng)市場(chǎng)需求，在金融科技風(fēng)暴席卷前難以快速修繕迎接風(fēng)雨的“屋頂”。

其二，營(yíng)銷(xiāo)及銷(xiāo)售能力薄弱，單一化的營(yíng)銷(xiāo)思維仍未改變。考慮投入產(chǎn)出比，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)礙于人工成本，也往往以大客戶(hù)為服務(wù)導(dǎo)向，面對(duì)中小客戶(hù)流失“心有余而力不足”。同時(shí)，面對(duì)“千人千面”的服務(wù)趨勢(shì)，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)依舊保持著“千人一面”的慣性，近乎單一標(biāo)準(zhǔn)化的營(yíng)銷(xiāo)模式，忽視了客戶(hù)之間不同的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，加深市場(chǎng)離心。

其三，技術(shù)實(shí)力不足，“自起爐灶”投入大、周期長(zhǎng)、見(jiàn)效難。以銀行為例，其受困于行政化且冗余的組織架構(gòu)，也在尋求扁平化變革，而新設(shè)技術(shù)部門(mén)又無(wú)益于效率提升。同時(shí)，對(duì)于技術(shù)已然落后的金融機(jī)構(gòu)而言，低效率的研發(fā)極容易錯(cuò)過(guò)市場(chǎng)時(shí)機(jī)，進(jìn)退維谷只待“白馬騎士”拯救。

互金科技企業(yè)帶來(lái)“鯰魚(yú)效應(yīng)”，攪動(dòng)金融市場(chǎng)格局。

皓哥經(jīng)常與傳統(tǒng)金融業(yè)的朋友笑言，多虧金融科技這一條從天而降的鯰魚(yú)，攪活了原本波瀾不驚的金融行業(yè)。

受惠于不斷發(fā)展的金融科技，人們的生活愈發(fā)便捷。以支付業(yè)務(wù)來(lái)看，“無(wú)錢(qián)包”的交易方式成為用戶(hù)的不二之選，轉(zhuǎn)賬、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)也無(wú)需前往線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)隨地的操作極大提升了用戶(hù)體驗(yàn)。此外，互金企業(yè)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、多元化服務(wù)也在不斷加強(qiáng)人們的好感度、拉攏更多忠實(shí)粉絲，而這無(wú)疑對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成了巨大的沖擊，使其轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

此時(shí)，在金融科技大潮下，比起“上陣之將”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更需一位“幕后軍師”。

金融科技企業(yè)這些年的發(fā)展，逐步呈現(xiàn)兩種分野：一種傾向于大包大攬，卷起袖子對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全線(xiàn)布局，相對(duì)來(lái)說(shuō)利潤(rùn)更高，但劣勢(shì)在于極度重運(yùn)營(yíng)，前期投入周期也偏長(zhǎng)；另一種則是“俯首甘為孺子?！保瑸閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持。

可以說(shuō)，以賦能模式聯(lián)合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，不僅能保留后者原有的線(xiàn)下規(guī)模和渠道實(shí)力，同時(shí)狠切行業(yè)痛點(diǎn)助其轉(zhuǎn)型，無(wú)疑更有落地價(jià)值。

二、強(qiáng)勢(shì)領(lǐng)先，技術(shù)傍身，金融壹賬通的賦能之路

上陣之將，常能見(jiàn)之。幕后軍師，多半神秘。

皓哥所知，目前與眾多金融機(jī)構(gòu)合作的平安金融壹賬通便是那位“幕后軍師”。其立足賦能模式，為各傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)集中解決方案，以此實(shí)現(xiàn)提升收入、提升競(jìng)爭(zhēng)力、提升服務(wù)水平、降成本、降風(fēng)險(xiǎn)的三升兩降經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

此次，金融壹賬通新推加馬智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案，助力銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)全流程的智能化改造。

如前文所言，營(yíng)銷(xiāo)一直都是銀行的軟肋。如何喚醒沉睡客戶(hù)？如何高效獲取新客？如何豐富營(yíng)銷(xiāo)渠道？三連問(wèn)直擊傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)痛點(diǎn)。

此次新推加馬智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案就是針對(duì)這些行業(yè)痛點(diǎn)，提供了包含線(xiàn)下尋客、線(xiàn)上拓客和全面智腦三大子方案，覆蓋銀行內(nèi)外、線(xiàn)上線(xiàn)下、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)各個(gè)維度的營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景，全面推動(dòng)銀行于客戶(hù)體驗(yàn)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、營(yíng)銷(xiāo)模式等方面的變革。

其中，線(xiàn)下尋客方案充分切合了銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)需求，幫助銷(xiāo)售人員精準(zhǔn)挖掘客戶(hù)的潛在需求，變營(yíng)銷(xiāo)為服務(wù)，更強(qiáng)調(diào)服務(wù)用戶(hù)的屬性，進(jìn)而提高銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化率。同時(shí)，用戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)關(guān)注的產(chǎn)品也會(huì)被準(zhǔn)確捕捉，當(dāng)其對(duì)某件金融產(chǎn)品感興趣時(shí)，金融助手便會(huì)快速給出標(biāo)準(zhǔn)答案，幫助客戶(hù)更深入了解更多產(chǎn)品細(xì)節(jié)。

以人工智能為核心，整合多項(xiàng)先進(jìn)科技，開(kāi)啟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)智能營(yíng)銷(xiāo)新篇章。

技術(shù)的價(jià)值不在于本身，更多在于找到高價(jià)值的應(yīng)用場(chǎng)景。在加馬智能營(yíng)銷(xiāo)方案中，金融壹賬通融入了最新研究的數(shù)十項(xiàng)人工智能與大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的前沿科技，包括行為識(shí)別、閱讀理解、多輪對(duì)話(huà)、語(yǔ)義搜索四大黑科技，通過(guò)科技賦能、重塑傳統(tǒng)金融，為客戶(hù)帶來(lái)更為個(gè)性化、智能化的營(yíng)銷(xiāo)體驗(yàn)。

以行為識(shí)別為例，其客戶(hù)行為識(shí)別中的1：N人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確率高達(dá)97.6%，此外，世界前沿的微表情識(shí)別技術(shù)等，適用于線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)識(shí)別及需求挖掘。智能理解20種客戶(hù)行為檢測(cè)、1s反饋分析結(jié)果等，很大程度上彌補(bǔ)了人工的不足，幫助提高營(yíng)銷(xiāo)效果。

金融壹賬通微表情識(shí)別技術(shù)

同時(shí)，依托人工智能研究院，金融壹賬通搶奪了技術(shù)制高點(diǎn)，進(jìn)一步夯實(shí)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

步入而立之年，平安早已是舉足輕重的行業(yè)柱石。豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為不斷輸出先進(jìn)的金融科技解決方案提供了便利。此外，平安不僅將全球頂尖的金融科技專(zhuān)家納入麾下，還集結(jié)了2萬(wàn)余名技術(shù)工程師，累計(jì)投入500億研發(fā)經(jīng)費(fèi)，可謂大手筆。而金融壹帳通作為平安旗下的金融科技企業(yè)，自然也能盡享大平臺(tái)紅利。

有了經(jīng)驗(yàn)、人才、資金的支撐，研究院的誕生仿佛水到渠成，成果也很顯著。除申請(qǐng)專(zhuān)利技術(shù)40余項(xiàng)外，研究院還推出了多種人工智能場(chǎng)景化應(yīng)用，包括改造信貸業(yè)務(wù)的加馬智能貸款解決方案及此次的智能營(yíng)銷(xiāo)解決方案等。背靠研究院，金融壹帳通的技術(shù)實(shí)力愈發(fā)殷實(shí)，進(jìn)而不斷優(yōu)化自身的金融科技服務(wù)，護(hù)城河終將越挖越深。

三、締造金融科技服務(wù)生態(tài)圈，彰顯基礎(chǔ)設(shè)施價(jià)值

創(chuàng)新源自洞見(jiàn)。圍繞對(duì)金融行業(yè)痛點(diǎn)的深刻認(rèn)知，其產(chǎn)品逐漸由點(diǎn)成線(xiàn)，系統(tǒng)性地呈現(xiàn)在金融壹賬通的“行業(yè)大腦”之中。

以五大利器+全新方案，金融壹賬通構(gòu)建金融科技服務(wù)生態(tài)圈。

針對(duì)不同場(chǎng)景下的需求，金融壹賬通打造了：智能銷(xiāo)售方案、智能風(fēng)控方案、智能產(chǎn)品方案、智能服務(wù)方案、智能運(yùn)營(yíng)方案五大利器，同時(shí)也在不斷輸出新的方案，聚焦更多垂直領(lǐng)域，強(qiáng)化對(duì)金融行業(yè)全業(yè)務(wù)全流程的有效覆蓋。

通過(guò)聯(lián)合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，金融壹賬通積累了豐富的項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，不僅能反哺后續(xù)的產(chǎn)品迭代，也能快速搶占市場(chǎng)，服務(wù)更廣泛的用戶(hù)群體，最終形成正向發(fā)展循環(huán)。

依托技術(shù)實(shí)力，金融壹賬通做好金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施搭建者。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展軌跡早已證明：厚積方能薄發(fā)，有價(jià)值的往往“不鳴則已，一鳴驚人”。就像竹子一樣，前四年看似無(wú)為，實(shí)則在地下生根，悄無(wú)聲息綿延數(shù)百平米，待第五年再以每天30厘米的速度瘋狂生長(zhǎng)。

而當(dāng)下金融科技行業(yè)也是如此。金融壹賬通強(qiáng)大的科研實(shí)力作為堅(jiān)實(shí)的技術(shù)后盾，持續(xù)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型增添燃料。其圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺(tái)以及生物識(shí)別四大核心科技，針對(duì)多元化場(chǎng)景不斷豐富解決方案，既能承擔(dān)平安集團(tuán)輸出金融科技的重要火力點(diǎn)，也將扮演好行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施搭建者的角色，最終打造為全球領(lǐng)先的戰(zhàn)略賦能型金融科技服務(wù)平臺(tái)。

四、結(jié)語(yǔ)

破局之道，在于思路；破局之徑，技術(shù)為王。當(dāng)傳統(tǒng)金融行業(yè)有了金融科技的助力，也將逐漸走出眼下焦慮的瓶頸期，重迎爆發(fā)。

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