最近半年風波頻出的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),是凜冬已至,還是正本清源?
當問題平臺狀況頻出的時候,頭部的Fintech平臺,卻保持持續(xù)穩(wěn)定增長的態(tài)勢——比如宜人貸。
宜人貸剛剛公布的2018年二季度財報顯示,本季度,宜人貸無論營收,還是凈利潤,同比都有較大漲幅:本季度,宜人貸凈收入較2017年同期增長28%;調(diào)整后凈利潤為更是同比增長64%。
行業(yè)正本清源之時,宜人貸穩(wěn)固合規(guī)基礎,進一步拉大優(yōu)勢,保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢。
財報:營收、利潤雙豐收
互金行業(yè),Winter Is Coming?
宜人貸剛剛發(fā)布的財報,某種程度上正預示著這次是正本清源拐點的到來。
宜人貸2018年第二季度未經(jīng)審計的財務業(yè)績顯示,截至2018年6月30日,宜人貸本季度凈收入15.2億人民幣,較2017年同期增長28%;調(diào)整后凈利潤為4.4億人民幣,較2017年同期增長64%。
營收和凈利潤持續(xù)穩(wěn)定增長的背后,是宜人貸資產(chǎn)端和資金端業(yè)務的齊頭并進。
在借貸端,第二季度,宜人貸為117,754位合格借款人促成借款總額117.4億人民幣,較2017年同期增長38%;從成立至今,宜人貸一直謹守信息中介的定位,致力于滿足用戶未被傳統(tǒng)金融機構所覆蓋的金融服務需求,讓更多用戶享受到便捷、可得的金融服務宜人貸累計促成借款總額達到976億人民幣。
在資金端,宜人貸為202,380位出借人完成121.8億人民幣的資金出借,資產(chǎn)端和資金端業(yè)務的穩(wěn)健增長,說明無論是借款人還是出借人,在行業(yè)風聲鶴唳之時,依然對宜人貸信賴有加。
尤其值得一提的是,在第二季度,23.4%的借款金額來自于重復借款人,重復借款人的好處在于,第一降低了拉新成本,第二,重復借款人的可信度更高。
可以想見的是,隨著大量問題平臺出清,整個行業(yè)的市場集中度會進一步提高,聚集起來的用戶需求,將百川入海,匯入宜人貸等頭部平臺,后者將獲得行業(yè)優(yōu)勝劣汰的紅利。
而宜人貸也為承接更多新增用戶做好了充足的準備。
在線上,宜人財富通過數(shù)據(jù)結合金融邏輯進行全方位的客戶洞察,精準刻畫客戶行為特征并詳細分析客戶財富管理需求,同時進行充分的投資者教育,為用戶提供個性化的財富管理方案,并持續(xù)優(yōu)化用戶保障機制及會員服務體系。
在線下,就像新零售強調(diào)線上線下融合一樣,宜人貸正在通過線下的face to face活動,和用戶建立更緊密的鏈接。二季度以來,宜人財富用戶開放日活動已陸續(xù)在北京、重慶、武漢、上海等城市舉辦,宜人貸高管團隊與數(shù)百位平臺用戶進行面對面地交流和溝通,為用戶解疑答惑,加強與用戶的緊密聯(lián)系。
持續(xù)穩(wěn)定增長的業(yè)績、利潤、規(guī)模和增速,是用戶在用行動為宜人貸投票。
宜人貸:耐力比爆發(fā)力更重要
熱愛馬拉松的宜人貸CEO方以涵認為,F(xiàn)intech也是一場馬拉松長跑,跑得遠比跑得快更重要。
要有持久的續(xù)航能力,F(xiàn)intech不僅要比拼爆發(fā)力,更要比拼實力和耐力。。
第一,“金融+科技”的混血基因。
宜人貸是一家融合金融和科技基因的混血公司,一家由科技驅(qū)動的Fintech公司。
在獲客層面,宜人貸把大數(shù)據(jù)、機器學習、人工智能等創(chuàng)新技術應用于業(yè)務全流程,線上獲客和服務能力不斷增強,用戶體驗不斷提升,用戶粘性進一步增強,76.3%的借款人通過線上渠道獲取,線上渠道促成金額100%來自移動端。出借行為100%通過公司的線上平臺完成,其中96%通過宜人財富手機APP完成。
而在風控層面,宜人貸的風控實力卻在繼續(xù)提升,截至2018年6月30日,逾期超過30天的借款逾期率為2.5%,較截至2018年3月31日的2.9%有明顯下降,為出借人提供了最大的本金安全的保障。風控,才是金融的生命線。
宜人貸雙輪驅(qū)動的Fintech實力,還得到行業(yè)的廣泛認可,旗下金融科技能力共享平臺YEP已和多家機構展開廣泛合作,向行業(yè)輸出科技、風控及獲客能力,并與全球知名投行高盛、互聯(lián)網(wǎng)頭部公司百度以及全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行等機構達成覆蓋技術、資金、資產(chǎn)等方面的合作,贏得行業(yè)巨頭齊齊點贊。
第二,合規(guī)優(yōu)勢。
金融公司出事,要么實力不行,要么崩塌于道德風險和法律風險。最近,包括銀保監(jiān)會、互金整治辦等在內(nèi)的監(jiān)管機構,正在嚴格監(jiān)管力度,引導行業(yè)回歸本源,營造良幣驅(qū)逐劣幣的市場環(huán)境。
而合規(guī)正是宜人貸實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的基石。宜人貸作為頭部平臺,始終擁抱監(jiān)管,甚至領先監(jiān)管。
繼首批接入中國互金協(xié)會信用信息共享平臺之后,宜人貸作為全國首批15家機構代表之一接入百行征信,助力互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系建設,共建信用社會。
在出借人保障機制方面,宜人貸引入知名保險公司和融資擔保公司承保借款人違約風險,為平臺出借人的出借資金提供保障。
而作為紐交所上市的中國金融科技第一股,宜人貸要接受中國監(jiān)管部門和美國SEC的雙重嚴格監(jiān)管,信息披露的透明度和完整度,遠遠高于未上市平臺,能給投資人帶來更多的安全感。
第三,行業(yè)優(yōu)勝劣汰,政策監(jiān)管趨嚴,宜人貸將收獲合規(guī)紅利。
互金行業(yè)正本清源的淘汰賽,如同人體排毒,整個機體反而會更健康,行業(yè)的健康系數(shù)進一步提升,市場集中度進一步提高,而宜人貸等頭部靠譜平臺,也將分享合規(guī)和Fintech紅利。
隨著大批劣質(zhì)平臺的退出在投資端,投資人越來越重視安全,不會再被高息忽悠,惡性競爭減少,未來,更多的投資需求,會歸攏到合規(guī)的頭部平臺。
而在借貸端,合規(guī)平臺可以挑選更為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),通過風控挑選信用度更好的借款方,因此,劣質(zhì)平臺的爆雷,不但讓整個行業(yè)的運營更為良性,同時也讓留下來的頭部靠譜平臺,分享合規(guī)紅利。
因此,在內(nèi)外實力、利好的共同作用之下,宜人貸在行業(yè)風聲鶴唳之時,業(yè)績保持持續(xù)穩(wěn)定增長,看似意料之外,其實情理之中。在Fintech這場長跑當中,諸如宜人貸這樣的頭部平臺將以長久積蓄的多面向優(yōu)勢贏得可持續(xù)發(fā)展的根本動力。
跨界科技、財經(jīng)的原創(chuàng)解讀
資深圍觀、謹慎發(fā)言
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