互聯(lián)網(wǎng)金融漸行漸遠(yuǎn)，金融科技是承繼衣缽還是獨(dú)自遠(yuǎn)行？

原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)金融漸行漸遠(yuǎn)，金融科技是承繼衣缽還是獨(dú)自遠(yuǎn)行？

人們總是習(xí)慣喜新厭舊，將對(duì)新事物的溢美化作對(duì)舊事物的詆毀。如今，看待金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，人們的這一特點(diǎn)顯露無(wú)遺。在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇政策監(jiān)管、模式困境的當(dāng)下，全力擁抱金融科技、拋棄互聯(lián)網(wǎng)金融成為主流。這似乎是一種政治正確。然而，作為一個(gè)曾經(jīng)為我們打開(kāi)思考金融行業(yè)發(fā)展新方式的催化劑，互聯(lián)網(wǎng)金融并非一無(wú)是處。即使金融科技將會(huì)成為未來(lái)的發(fā)展方向，互聯(lián)網(wǎng)金融依然功不可沒(méi)。

厘清金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系顯得特別關(guān)鍵，它直接關(guān)系到金融科技未來(lái)將會(huì)走多遠(yuǎn)。一味地談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融的種種弊端顯然并不合適，只有客觀地看待互聯(lián)網(wǎng)金融的地位才能在金融科技時(shí)代到來(lái)的今天找到更加穩(wěn)健的發(fā)展道路。羅馬不是一天建成的。金融科技的存在及發(fā)展成熟同樣不是一天實(shí)現(xiàn)的，它同樣經(jīng)歷了一個(gè)從萌芽到成熟的過(guò)程。

科技對(duì)于金融行業(yè)的改造來(lái)得并不比其他行業(yè)早，但互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的融合無(wú)疑開(kāi)啟了科技與金融行業(yè)融合的大門。對(duì)于已經(jīng)來(lái)臨的金融科技時(shí)代，我們或許需要更加厘清金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系，才能找到一條更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展道路。

互聯(lián)網(wǎng)金融喚醒金融科技的萌芽，開(kāi)啟了金融科技化的序幕

由于金融行業(yè)的特殊性，它形成了一套相對(duì)較為封閉且獨(dú)立的運(yùn)行機(jī)制，即使到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融行業(yè)的運(yùn)行依然遵循的是百年以前形成的體系。當(dāng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化成為一種趨勢(shì)，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合便成為一種可能，互聯(lián)網(wǎng)金融便是在這種趨勢(shì)下誕生并發(fā)展起來(lái)的。

通過(guò)將傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化的處理，用戶與金融行業(yè)之間的隔閡得到了破解，在滿足用戶需求的同時(shí)，金融行業(yè)迎來(lái)了一股平民化的浪潮。傳統(tǒng)金融時(shí)代需要諸多流程和環(huán)節(jié)才能參與其中的“領(lǐng)地”，現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段便能夠輕松進(jìn)入。

一個(gè)以用戶為主導(dǎo)的全新金融時(shí)代來(lái)臨，人人都可以參與金融，人人都可以享受金融行業(yè)紅利的時(shí)代由此開(kāi)啟?；蛟S，正是由于金融平民化帶來(lái)的流量爆發(fā)讓金融行業(yè)這個(gè)原本封閉的行業(yè)開(kāi)始變得開(kāi)放。于是，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在通過(guò)各種手段獲取流量，高收益、低門檻成為它們吸引這些流量的殺手锏。

一場(chǎng)金融行業(yè)科技化的序幕由此拉開(kāi)。傳統(tǒng)需要在銀行柜臺(tái)完成的操作，現(xiàn)在通過(guò)手機(jī)便可以輕松實(shí)現(xiàn)；傳統(tǒng)需要很多條件才能參與到了投資、理財(cái)項(xiàng)目，現(xiàn)在通過(guò)自我操作便可以完成；傳統(tǒng)需要到現(xiàn)場(chǎng)才能完成的資料提交、審核，現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式便可以輕松實(shí)現(xiàn)……金融行業(yè)開(kāi)始了一場(chǎng)全新的蛻變，而這場(chǎng)蛻變的前奏曲正是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨。

然而，過(guò)度地追求流量所帶來(lái)的一個(gè)直接結(jié)果就是金融行業(yè)承載的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于了金融行業(yè)本身。于是，一場(chǎng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的浪潮由此開(kāi)啟，曾經(jīng)風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口戛然而止。盡管如此，我們絲毫不能否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，它開(kāi)啟了一個(gè)金融科技化的全新時(shí)代，一場(chǎng)重新建構(gòu)金融新體系的時(shí)代由此來(lái)臨。

互聯(lián)網(wǎng)僅是開(kāi)始，更多技術(shù)將與金融“化學(xué)反應(yīng)”

盡管金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化引發(fā)了諸多問(wèn)題，但是它開(kāi)啟了我們看待金融行業(yè)的另外一種方式。原本在人們眼中“鐵板一塊”的金融行業(yè)，同樣可以找到與外部行業(yè)結(jié)合的突破口。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕，新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，未來(lái)它們將會(huì)與金融行業(yè)產(chǎn)生更多的“化學(xué)反應(yīng)”。

以BAT為代表的科技巨頭加持的這一波浪潮能夠讓我們看到未來(lái)新技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的可能性。百度開(kāi)始通過(guò)“百度大腦”的方式不斷給傳統(tǒng)金融行業(yè)賦能，通過(guò)改造傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程和化解，大大提升傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作效率；阿里則通過(guò)螞蟻金服將金融與人們生活的諸多環(huán)節(jié)聯(lián)系起來(lái)，再發(fā)掘這些聯(lián)系背后的數(shù)據(jù)、技術(shù)等方面的資源來(lái)找到金融更多的功能和作用；騰訊則是借助社交入口，不斷將人們金融行為社交化來(lái)找到金融的更多可能性，紅包的興起正是這種趨勢(shì)的直接體現(xiàn)……從某種意義上來(lái)講，以BAT為代表的科技巨頭對(duì)于金融功能的再度發(fā)掘以及它們將新技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用打開(kāi)了新技術(shù)與金融行業(yè)融合的“潘多拉魔盒”，一個(gè)全新的金融時(shí)代由此開(kāi)啟。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)演變成為一種基礎(chǔ)設(shè)施的當(dāng)下，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI為代表的新技術(shù)與金融行業(yè)融合，開(kāi)啟了金融科技的全新時(shí)代。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行去中間化的處理，新技術(shù)與金融行業(yè)的融合更加側(cè)重于對(duì)金融行業(yè)本身的改造，通過(guò)改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)流程和環(huán)節(jié)，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行更加深度的變革，讓金融行業(yè)徹底改頭換面，或許是金融科技時(shí)代的終極奧義。

從某種意義上來(lái)講，金融科技時(shí)代之所以受到人們的如此關(guān)注，或許正是它對(duì)于金融行業(yè)的徹底改造。因此，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的融合僅僅只是一個(gè)開(kāi)始，未來(lái)將會(huì)有更多新技術(shù)與金融行業(yè)產(chǎn)生融合與聯(lián)系，它們給金融行業(yè)帶來(lái)的改變遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)深遠(yuǎn)?；蛟S正是由于金融科技時(shí)代的這種徹底性和顛覆性，才讓凱文-凱利預(yù)測(cè)未來(lái)的金融將會(huì)演變成為一種全新的生活方式。

脫胎于互聯(lián)網(wǎng)金融，金融科技或?qū)⒏呦胂罂臻g

雖然金融科技脫胎于互聯(lián)網(wǎng)金融，但是由于新技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的深度與全面讓其比互聯(lián)網(wǎng)金融更具想象空間。再加上金融行業(yè)本身與人們生活息息相關(guān)的屬性，最終決定了金融科技時(shí)代遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代更加波瀾壯闊。

金融科技將重塑百年來(lái)傳統(tǒng)金融體系，建構(gòu)新的金融帝國(guó)。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改變了金融與用戶的對(duì)接渠道和方式，并未從根本上改變金融行業(yè)本身。這正是互聯(lián)網(wǎng)金融之所以帶來(lái)海量用戶，卻無(wú)法給用后提供對(duì)等的金融產(chǎn)品和服務(wù)的原因所在。導(dǎo)致這種境遇的主要原因除了和金融行業(yè)本身有莫大關(guān)系之外，同樣與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身有很大關(guān)系。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是一種外部技術(shù)，無(wú)法從根本上重塑金融行業(yè)的原有運(yùn)作邏輯。金融行業(yè)的風(fēng)控、投顧等諸多環(huán)節(jié)并不單單需要去中間化，更加需要改變參與這些環(huán)節(jié)的主體元素。只有這些環(huán)節(jié)的主體發(fā)生了改變，金融行業(yè)才能高效地為用戶提供相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是用傳統(tǒng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)供給規(guī)模龐大的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的用戶。

在金融科技時(shí)代，現(xiàn)在以人力為主體的風(fēng)控、投顧等環(huán)節(jié)可能會(huì)逐步被人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)所渠道，可以預(yù)見(jiàn)的是未來(lái)金融的參與主體可能不再是活生生的“人”，而是高效、智能的“新技術(shù)”。傳統(tǒng)金融體系將會(huì)被新的金融體系所取代，一個(gè)全新的金融帝國(guó)將會(huì)由此形成。

金融科技將使金融行業(yè)的屬性蛻變，金融或?qū)⒉辉偈悄莻€(gè)金融。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨讓我們看到了金融行業(yè)發(fā)展的更多可能性，但是互聯(lián)網(wǎng)金融并未真正改變金融本身，投資、理財(cái)依然是金融行業(yè)的主要功能和屬性。進(jìn)入到金融科技時(shí)代，金融科技化與科技生活化的雙重影響將會(huì)從根本上改變金融行業(yè)本身，金融或?qū)⒉辉偈莻鹘y(tǒng)意義上的那個(gè)金融。

當(dāng)下，以BAT為代表的科技巨頭正在加持的金融科技風(fēng)口正是在尋找金融行業(yè)的傳統(tǒng)屬性之外的功能和作用，通過(guò)對(duì)金融屬性和功能再度挖掘，金融的功能將不再僅僅只是理財(cái)和投資，而是將會(huì)具有其他更多的功能和屬性。金融不再是金融主要是因?yàn)榻鹑诓辉賰H僅只是投資和理財(cái)，而是蛻變成為大數(shù)據(jù)的來(lái)源入口，借助大數(shù)據(jù)，可以為金融之外的更多行業(yè)提供支持，最終讓金融發(fā)揮更多其他的功能和作用。

現(xiàn)在的無(wú)現(xiàn)金城市、金融數(shù)據(jù)化等諸多嘗試，其實(shí)都是在將金融行業(yè)的其他功能和屬性挖掘出現(xiàn)，通過(guò)金融行業(yè)與外部行業(yè)更加深度的融合，找到更多的發(fā)展可能性，最終金融將不再是那個(gè)金融，而是變成了一個(gè)能夠給我們帶來(lái)更多想象空間的存在。

金融科技將開(kāi)啟一個(gè)“金融+”的新時(shí)代，金融賦能將具備更多意義。我們現(xiàn)在理解的金融賦能更多地集中在資本層面，并未涉及到其他的層面。這種方式盡管能夠快速地破解行業(yè)發(fā)展的難題，但是并不能夠給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)持續(xù)、深遠(yuǎn)的影響。金融科技時(shí)代的來(lái)臨最終改變了金融賦能行業(yè)的傳統(tǒng)模式，除了資本之外，金融行業(yè)開(kāi)始具有更多新的意義。

新技術(shù)與金融行業(yè)的融合不再僅僅只是一種流量輸送的簡(jiǎn)單邏輯，而是具備了更多豐富的功能和意義，金融賦能不再是單向的，而是變成了雙向互動(dòng)的。金融在介入到行業(yè)本身的時(shí)候，行業(yè)同樣將會(huì)以另外一種形式來(lái)反哺金融行業(yè)。金融行業(yè)通過(guò)新技術(shù)對(duì)這些反哺回來(lái)的元素進(jìn)行重新整理，將會(huì)為行業(yè)提供更多的服務(wù)，由此，金融賦能將會(huì)具備更多新的意義。

開(kāi)啟一個(gè)全新的“金融+”時(shí)代，讓金融賦能不止只有資本，最終讓金融科技變得豐富和多元。隨著新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)影響的深度，金融科技將不再僅僅停留在概念上，而是具備了更多的功能和意義，最終金融行業(yè)變成了一個(gè)多元的存在，金融賦能也不再僅僅只是資本意義上的“雪中送炭”，而是發(fā)揮“錦上添花”的作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融正在遭遇到的困境讓人們開(kāi)始將目光更多地轉(zhuǎn)移到了金融科技的身上，然而，我們并不能夠因此就否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，正是它打開(kāi)了我們思考金融行業(yè)的全新邏輯?；ヂ?lián)網(wǎng)金融僅是開(kāi)始，未來(lái)金融科技將帶給我們更多想象，從而為我們打開(kāi)一個(gè)全新的金融新世代。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。