巨頭加注的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)：打開金融行業(yè)的新方式

原標(biāo)題：巨頭加注的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)：打開金融行業(yè)的新方式

互聯(lián)網(wǎng)紅利的減退讓諸多行業(yè)都在面臨新的改變，改變以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主要驅(qū)動力的發(fā)展方式成為當(dāng)下很多行業(yè)的首要選擇。盡管現(xiàn)在的新技術(shù)發(fā)展并不成熟，但是人們依然堅定地認(rèn)為未來的發(fā)展一定是新技術(shù)帶來的。所以，我們看到越來越多的人開始布局大數(shù)據(jù)、云計算以及AI技術(shù)，并且通過這些技術(shù)的深度應(yīng)用將行業(yè)發(fā)展的效率進(jìn)一步得到提升。金融行業(yè)同樣如此。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇困境，人們發(fā)現(xiàn)僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡單相加無法真正從根本上破解行業(yè)痛點(diǎn)，甚至還將金融行業(yè)的固有矛盾和痛點(diǎn)放大。從某種程度上來看，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融之所以遭遇當(dāng)下發(fā)展困境的根本原因所在。

一味地獲取用戶，而不去改變金融行業(yè)本身，僅僅只能在用戶紅利尚存的時代通過收割“韭菜”的方式來獲取盈利，等到“韭菜”割完之后，金融行業(yè)必然需要新的變革，才能真正實(shí)現(xiàn)蛻變。當(dāng)下我們看到的金融科技企業(yè)轉(zhuǎn)型成為數(shù)字科技企業(yè)，其實(shí)正是這種趨勢的直接體現(xiàn)。未來，隨著更多的企業(yè)加入到積極擁抱新技術(shù)的洪流里，金融行業(yè)終將發(fā)生更多新的變革。

有一個有意思的事情值得我們關(guān)注，那就是開始有越來越多的科技巨頭通過賦能的方式來改造傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。百度、阿里、騰訊等都在進(jìn)行B端金融行業(yè)的賦能，和移動互聯(lián)網(wǎng)時代獲取用戶不同的是，這些科技巨頭開始輸出技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)，試圖通過這種方式來深度改變金融行業(yè)本身。這其實(shí)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的一部分，因?yàn)殡S著消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)束，用戶紅利開始式微，以改造傳統(tǒng)金融行業(yè)為代表的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將會崛起。金融行業(yè)作為一個聯(lián)通諸多行業(yè)的“毛細(xì)血管”，它在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的改變值得我們期待。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將發(fā)生哪些改變？

已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)金融陷阱深度困擾著的人們試圖尋找一個出口，這個出口就是讓金融行業(yè)的發(fā)展擺脫以互聯(lián)網(wǎng)為主要驅(qū)動力的發(fā)展方式，尋找以新技術(shù)為主要驅(qū)動力的發(fā)展方式。我們姑且將這種需求看做是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將會引發(fā)再度變革的必然。那么，當(dāng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代真正來臨之后，金融行業(yè)將會發(fā)生哪些改變呢？

盈利模式之變。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的盈利模式主要是基于流量來展開的，收取服務(wù)費(fèi)和中介費(fèi)是幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會做的事情。隨著流量時代的結(jié)束，僅僅只是借助收取中介費(fèi)和服務(wù)費(fèi)的盈利模式已經(jīng)難以為繼，必須尋找新的盈利模式，才能將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。

因此，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，基于新的商業(yè)模式所引發(fā)的新的盈利模式的轉(zhuǎn)變將會開啟一個全新的時代。不再僅僅只是依靠中介費(fèi)和服務(wù)費(fèi)來盈利，而是通過更加深度地介入到行業(yè)實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，通過為項(xiàng)目以及行業(yè)提供更加深度的產(chǎn)品和服務(wù)來進(jìn)行盈利，或許是金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代盈利模式轉(zhuǎn)變的一個主要方向。

除了提供產(chǎn)品和服務(wù)之外，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)還將要基于傳統(tǒng)金融行業(yè)的功能拓展新的功能，以此來推動金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。隨著金融行業(yè)功能和作用的再度拓展，用戶通過金融不再僅僅只是投資和理財，還會進(jìn)行電商、社交等諸多操作，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加多元化的時代。

金融角色之變。其實(shí)，在傳統(tǒng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融的角色其實(shí)是沒有太多改變的。人們通過金融僅僅只是為了進(jìn)行投資、理財，再獲得收益。對于項(xiàng)目方來講，金融行業(yè)承擔(dān)的作用則是推動項(xiàng)目的順利開展，金融的主要作用是支撐和推動的作用。

無論是對于用戶方還是對于項(xiàng)目方，金融在整個行業(yè)的運(yùn)行過程當(dāng)中都不是主導(dǎo)性的，而是輔助性的功能。正是由于金融行業(yè)的這種支撐和輔助性的角色，最終讓金融行業(yè)無法起到?jīng)Q定性的作用。金融投資也變成了一個風(fēng)險性很大的行為，一旦對項(xiàng)目把握不好的話，項(xiàng)目便會出現(xiàn)風(fēng)險。進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)將不再僅僅只是支撐的角色，而是將會變成主導(dǎo)性的角色，通過更加深度的參與確保項(xiàng)目的安全落地，最終確保投資風(fēng)險的不斷降低。

我們看在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，投資機(jī)構(gòu)投資了如此多的項(xiàng)目，真正落地，并且順利成長的又有多少呢？可以說是少之又少。我們現(xiàn)在看到的僅僅只有滴滴、美團(tuán)、小米、今日頭條為代表的頭部的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司稍微有些成功，其他的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目基本上很少有哪些項(xiàng)目真正走到最后的。從這個角度來看，金融的投資角色帶來的項(xiàng)目投資風(fēng)險很大，如何轉(zhuǎn)變金融行業(yè)只投不管的狀態(tài)，真正介入到項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)作過程當(dāng)中，或許是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代金融行業(yè)的主要發(fā)展方向。

金融行業(yè)內(nèi)部組成元素將會改變。無論是在傳統(tǒng)金融時代，還是互聯(lián)網(wǎng)金融時代，人始終都是金融行業(yè)內(nèi)部的主要組成元素。金融行業(yè)的每一個流程都有人的影子，每個環(huán)節(jié)都有人的參與。正是由于人的存在，我們才看到在互聯(lián)網(wǎng)金融時代沒有來臨的時候銀行大廳里長長的隊(duì)伍，等到互聯(lián)網(wǎng)金融來臨，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到了線上，銀行門前排隊(duì)的現(xiàn)象得到了一定環(huán)節(jié)。如果你仔細(xì)分析里面的邏輯就會發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的原本需要人來完成的部分通過互聯(lián)網(wǎng)的方式來解決才將這種痛點(diǎn)得到了破解。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代后，隨著大數(shù)據(jù)、云計算以及AI技術(shù)的成熟，金融行業(yè)的的組成元素將會發(fā)生更多新的改變。在這個過程當(dāng)中，金融行業(yè)的組成元素將會有更多新元素的加入，從而將金融行業(yè)的效能得到進(jìn)一步提升。如果說移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的某些業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上的話，那么，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨則會借助更多新技術(shù)來重組傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的元素，從而把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的時代。

以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭不斷加注自身在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上的布局說明未來B端市場將會是未來的一個主要發(fā)展方向。金融行業(yè)作為B端市場的重要組成部分，它的發(fā)展同樣將會發(fā)生更多新的改變，由此將會把金融行業(yè)的效能進(jìn)一步得到提升，從而開啟一個金融行業(yè)的發(fā)展新時代。

同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡單相加不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的改變將會更大，更加能夠從行業(yè)變革的角度推動效率的提升、用戶體驗(yàn)的改觀，最終實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的新發(fā)展。如果僅僅只是將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)看做是一個概念，而不去做一些真正引發(fā)金融行業(yè)變革的嘗試，即使是在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的藍(lán)海里，金融行業(yè)的發(fā)展同樣將會陷入新的困境里。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，金融變革如何避免淪為概念？

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨為持續(xù)出現(xiàn)問題的互聯(lián)網(wǎng)金融找到了新的發(fā)展方向，但是由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，讓人們不愿意去做一些臟活累活去深度改變金融行業(yè)。他們僅僅只是將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)看做是一個概念，通過不斷加持這個概念來獲得資本關(guān)注，最后依然是依靠資本的驅(qū)動來實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的發(fā)展。這種發(fā)展方式顯然讓產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)發(fā)展又陷入到了概念的怪圈里，那么，金融行業(yè)的新變革如何才能避免陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈里呢？

僅僅只是主打概念，而沒有任何創(chuàng)新的改變等于無用功。因?yàn)槿藗兞?xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展方式，以BP的方式to VC最終讓金融行業(yè)的變革變成了一個換湯不換藥的概念游戲。無論是網(wǎng)貸、眾籌，還是網(wǎng)絡(luò)保險等相關(guān)的金融概念都是基于這種簡單的邏輯才出現(xiàn)的。但是，基于這種概念，我們看到了金融行業(yè)那些改變了嗎？可以說少之又少。我們僅僅只是看到了辦理銀行業(yè)務(wù)不用再去線下的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，投資和理財不用在去銀行柜臺，但這些改變對于金融行業(yè)的驅(qū)動作用可以說是少之又少，真正觸及到金融行業(yè)本身的改變微乎其微。所謂的改變不過只是一些概念的文字游戲而已，金融行業(yè)的本質(zhì)并未改變。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，我們必須摒棄這種以概念為主打的發(fā)展方式，真正將金融行業(yè)的發(fā)展變成一個能夠給行業(yè)帶來實(shí)質(zhì)性改變的東西，最終讓金融變革不再是概念，而是有真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)出現(xiàn)，只有這樣，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)進(jìn)化才不會是概念的改變，而是有新事物的產(chǎn)生。

金融行業(yè)要拋棄割韭菜的概念，真正給用戶和項(xiàng)目方帶來真正的實(shí)惠。由于流量思維的作祟，最終導(dǎo)致了割韭菜的現(xiàn)象在金融行業(yè)當(dāng)中不斷出現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之所以會不斷暴雷，其中一個很重要的原因就在于平臺上聚集的用戶與項(xiàng)目之間的流動出現(xiàn)了堵塞所導(dǎo)致的。一味地獲取用戶和項(xiàng)目，而忽略了需求兩者之間的平衡點(diǎn)最終讓互金平臺暴雷成為必然。

進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，我們要將發(fā)展的重點(diǎn)從用戶轉(zhuǎn)移到金融機(jī)構(gòu)身上，通過對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度賦能來實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的改變來盈利，而不是僅僅只是打概念。我們現(xiàn)在看到的從金融科技轉(zhuǎn)型成為數(shù)字科技，其實(shí)正是這種趨勢的直接體現(xiàn)。隨著未來產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的逐步深入，金融行業(yè)將會出現(xiàn)更多真實(shí)的改變，而不是僅僅只是一味的輸出概念，而不去做一些真實(shí)改變的嘗試。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨為我們提供了打開金融行業(yè)的全新方式，但由于互聯(lián)網(wǎng)思維的作祟，這個階段的金融行業(yè)進(jìn)化依然有陷入概念的危險。只有真正拋棄概念思維，真正改造金融行業(yè)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融行業(yè)才能真正蛻變，而不僅僅只是所謂的概念創(chuàng)新，韭菜的反復(fù)收割。

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